作者 | 谢美浴
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图源：国家金融监督管理总局
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按照财信信托的回应，此次被罚所涉及的问题均发生在2022年3月底前，且为历年累积。而财信信托2022年年报中曾披露，银保监会湖南监管局于2022年4月20日出具《湖南银保监局监管会谈纪要》，提出了监管意见和要求，公司高度重视，积极落实整改和建议。
整改情况包括：加大对融资类信托、金融同业信托通道、房地产等重点领域风险的监测和预警力度，强化风险早期识别防控；合法合规开展房地产业务，只为符合监管要求的房地产项目提供金融支持，并做好房地产信托业务的风险监测和防范化解工作；严格防范以任何形式违规新增地方政府隐性债务；严格按照监管要求防范影子银行风险，停止新增金融同业通道业务和非标资金池业务，加强存量项目的后期管理，对项目进行全过程监控，有效防范风险；加强个人信托贷款业务贷前调查、贷后管理，落实贷款真实用途等。
图源：罐头图库
梳理其发展历史，前董事长王双云在任期间，财信信托曾多次“踩雷”上市公司。
时间回溯至2016年9月，财信信托发起成立“海航创新项目集合资金信托”，规模为3亿元，期限24个月；同年10月，财信信托成立了“千山药机流动资金贷款集合资金信托计划”，募集规模1.98亿元，期限19个月。
2017年9月及10月，湖南信托共发起两期凯迪生态流动资金贷款项目集合资金信托，原计划募集规模均为4000万元，期限25个月。
不过，上述3家公司均在2018年出现违约，直到2023年年末，这3起违约纠纷仍未完全解决。
图源：财信信托2023年年报
截至2023年末，财信信托作为原告的重大未决诉讼共有16起，标的金额累计超13亿元，案由大部分为金融借款合同纠纷、债权转让合同纠纷。
专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅认为，“财信信托作为原告的未决诉讼案件数量和涉案金额较大，如果处理不当，可能导致公司面临较大的财务损失，同时也会影响公司的市场信誉和投资者信心。”
此外，财信信托2023年年报披露，公司收到13起消费投诉，而2022年收到消费投诉78起。投诉的业务类别为个人业务中的其他消费贷款，投诉主要反映催收、利率、贷款三查等问题。
据了解，2022年4月，有借款人向财信信托借款30万用于生产经营，贷款利率为18%/年，抵押物为东莞市清溪镇一处房产，评估价格为121.01万元。
还款计划表显示，借款人需分36个月还清贷款，前35个月每期偿还本息7618.03元，第36个月偿还本息160210.19元，逾期违约金比例为0.066%/日，由此计算年化利率为24.09%。借款人共按时足额偿还3期本息，2022年8月待还本息18.03元，2022年9月起未再还款。
由于借款人未能按期偿还贷款，2024年7月，该笔债权及抵押权，财信信托已经转让给广州诚泽信息科技有限公司（以下简称“广州诚泽”），随后由广州诚泽转让给深圳泛华联合投资集团有限公司（现已更名为深泛联投资（深圳）集团有限公司）。
2024年9月，借款人抵押房产已被法院查封并拍卖，一拍121万元，但最终流拍，目前该笔抵押物正进行二次拍卖。根据借款人描述，二拍起拍价格96万元，相较于一拍，打了7.9折。
图源：罐头图库
深泛联品牌升级前为泛华金融，成立于2006年，主要通过贷款服务平台的精细化运营，为中国中小微企业主及个体工商户提供融资服务，是一家房抵贷服务商。2018年11月7日，泛华金融在美国纽交所上市，成为中国贷款服务商海外上市第一股。
与财信信托合作的债权处置方，还包括北京五八满鑫信息技术有限公司。据裁判文书网披露，因借款人未能按照约定期限还本付息，财信信托曾将多笔债权转让给该公司。
查询工商信息发现，该公司隶属于58同城旗下，由天津五八数字信息服务有限公司全资持股， 后者实际控制人为58同城创始人姚劲波，持股比例约50%。
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财信信托成立于1985年，经历6次信托业整顿后，目前仍由湖南省政府间接控股，为财信金控旗下核心持牌金融机构之一。截至2023年末，财信信托资产总额132.3亿元，同比增加8.19%。
而截至2023年末，财信信托信托资产管理规模1378.2亿元，同比下降2%，在59家信托公司中排名41位；其中主动管理规模558.5亿元，同比增加14%，主动管理型信托资产以证券投资类为主，占比约六成。
近三年，财信信托业务主要以基础产业和实业贷款为主。尽管合计占比从2021年的75.21%下降到2023年的65.54%，但占比仍然过半。
图源：财信信托2023年年报
2023年，财信信托实现营收7.71亿元，同比下降28.64%；实现净利润6.58亿元，同比下降5.73%。2023年，财信信托手续费及佣金收入为6.64亿元，投资亏损1.13亿元；而2022年财信信托手续费及佣金收入为5.96亿元，投资收益为0.93亿元。
值得一提的是，财信信托的投资收益高光在2018年，当年投资收益分别为7.58亿元，其中有5.39亿来自于持股20%的华融湘江银行（已更名为湖南银行）的投资收益。
而2019年财信信托投资收益则大降为2.49亿元，其重要原因在于,2019年财信信托将所持华融湘江银行20%股权,转让给湖南财信投资控股有限责任公司。从2019年起，财信信托已不存在自营长期股权投资，转而增加自营贷款业务。
2023年年报中，财信信托总结了影响业务发展的不利因素，包括竞争环境日益激烈，信托行业的马太效应日益突出，行业集中度进一步提高，头部信托公司在资产获取、客户服务、创新等方面的优势愈发显现，整个行业呈现强者恒强的发展态势。
财信信托认为，自身创新业务盈利能力不强，尚未形成可持续的创新业务发展模式，面临存量业务调整和转型的双重压力；行业负面舆情高发，在经济增速放缓、产业结构深度调整的背景下，信托行业出现了风险集中暴露的现象，行业声誉亟待提高。
另一面，不久前，财信信托“将帅”双换。8月26日，财信信托公告，由朱昌寿担任财信信托董事长；同日，包爽获聘财信信托总裁。
朱昌寿为财信信托内部晋升，其自2012年先后任湖南信托（财信信托前身）财务总监、副总裁，2019年升任财信信托总裁，如今又晋升为董事长。
资料显示，朱昌寿是一名“70后”，拥有丰富的金融从业经历，长期在证券行业任职，曾任大鹏证券深圳宝岗营业部副总经理、财富证券计划财务部总经理，还担任财富通典当有限责任公司总经理。
而获任财信信托总裁的包爽则来自财信金控集团体系。包爽曾在财信金控旗下财信证券、湖南股交所任职，此前担任湖南股交所董事长。
“将帅”双双履新后，财信信托如何提振业绩，值得期待。你是否在财信信托办理过业务？体验如何？评论区聊聊吧。
