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△存量房贷利率调整前，市民刘先生每月需还房贷3222.27元。
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△存量房贷利率调整后，市民刘先生每月需还房贷2956.18元，较上月少还200多元。
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△市民张先生存量房贷利率调整到3.55%。
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△市民李先生晒出了自己存量房贷利率调整的截图，调整后他每月少还46元。
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△市民王小姐晒出了自己存量房贷利率调整的截图。
2019年，张先生在端州区城西区域购买了一套房子，当时其商业贷款28.6万，贷款30年，执行利率为6.125%，月供为1737.77元。随着LPR及存量房贷利率的多次调整，他的贷款执行利率已下降到了3.55%，月供1331.89元，较2019年贷款初期每月少了405元。“月供减少了很多，节省下来的利息可以用于日常生活消费。”张先生称。
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△市民张先生2019年贷款初期还款金额。
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△LPR及存量房贷利率多次调整后，市民张先生目前的还款金额。
浮动房贷利率由“5年期以上LPR+加点”组成，本次仅调整“加点”部分，不涉及LPR的调整。LPR仅在重定价日进行调整，并调整至当时最新的LPR。不同借款人的重定价日不同，通常为每年1月1日或贷款发放日，借款人可通过贷款合同查询，重定价周期为1年。近两年来人民银行已对5年期以上LPR进行多次调整：2023年6月20日，5年期以上LPR调整至4.2%；2024年2月20日，5年期以上LPR调整至3.95%；2024年7月22日，5年期以上LPR调整为3.85%；2024年10月21日，5年期以上LPR调整为3.6%。这就导致不同借款人贷款利率中的LPR存在差异，目前来看，有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四种情况。例如，贷款重定价日在1月1日至2月19日（含）之间的借款人，目前LPR为4.2%；重定价日在2月20日至7月21日（含）之间的借款人，目前LPR为3.95%。以此类推。虽然本次调整后的利率都是按LPR-30BP计算，但由于LPR的值不同，调整后相应的利率分别为3.9%、3.65%、3.55%、3.3%。因此，每位借款人的房贷利率下降幅度也不完全一样。等到贷款重定价日进行LPR重定价后，若当前LPR保持不变，那么借款人的贷款利率将调整至同一水平。对于符合此次批量调整利率政策的存量住房贷款，将于调整当日（10月25日）开始按调整后的利率执行，调整前利息还按原利率计算。我们当地目前新发放的房贷利率已降至3%（LPR-60BP），为什么我最低只能调到3.3%？
按照此次批量调整存量房贷利率的有关政策和要求，对于利率高于LPR-30BP的存量住房贷款，最多下调到LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外），并不是下调到新发放贷款利率水平。此外，北京、上海、深圳等地区二套存量房贷利率只能调整至当地相应政策下限。具体来看，目前，北京五环内二套房贷款利率下限为LPR-5BP，五环外为LPR-25BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区二套房贷款利率下限为LPR-25BP，其他区为LPR-5BP；深圳二套房贷款利率下限为LPR-5BP。![]()
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◆编辑 张嘉华
