发现虚假交易！支付公司主动报案
财富
2024-12-29 21:04
湖南
随着银行对洗钱活动的监管越来越严格，犯罪分子逐步把目光投向了资金流动相对比较灵活的非银行支付结算通道。据浦东新区检察院透露，2024年，该院集中办理了百余起利用非银行结算支付通道实施掩饰、隐瞒犯罪所得的系列案件，其中，有一类是通过在第三方支付平台注册虚假商户账户转移违法资金。2024年1月起，浦东新区检察院陆续接到了一批掩饰、隐瞒犯罪所得的案件，其中相当一部分是由浦东新区一家第三方支付公司提供的线索。2023年底，第三方支付机构S公司向公安机关报案，他们发现了一批异常商家账户并移交了一批异常交易线索。S公司有一款为中小微商户提供的智能扫码收单产品。“我们发现这个产品上有近百家商户的工商营业执照的法定代表人信息疑似伪造，相关账号在不到半个月的时间里交易超过1000笔，交易金额数百万。”该公司相关负责人说。很快，警方顺藤摸瓜抓到一批将自己身份证件、银行账户提供给上游诈骗分子的犯罪嫌疑人。经审查，他们通过伪造材料注册S公司第三方支付结算产品的商家账户，将账户提供给上游诈骗分子用以接收被害人的被骗钱款，收到后即在短时间内将钱款转移给上游诈骗分子。在案件办理过程中，检察机关发现该系列案存在案发时间集中、手段类似、平台同一的共性，在该系列案首个案件获判后，向侦查机关制发标准化证据指引，引导后续案件高质效办理。期间，承办检察官多次走访第三方支付公司，共同梳理异常线索，查询异常账户流水，完善证据链条。在办案的同时，检察官根据“作案手段雷同”“涉案人员年龄集中”“短时间高频率跨地区交易”“团伙作案”等共性特征，构建“非银行支付机构非法资金转移风险识别法律监督模型”，并邀请多家第三方支付公司、公安机关探讨研判第三方支付结算产品的业务范围、法律风险、监管规则等，进一步完善丰富模型。“该模型”通过关联个人可疑涉罪账户、观测入网商户的交易形态，排摸异常数据线索，发现同类案件线索300余条，其中已审查起诉110余件；向外省市及上海市其他行政区移送线索20余条，其中已成案6件，极大提高了线索发现和侦办效率。目前，该法律监督模型已在全国大数据法律监督模型管理平台上架，是平台上目前唯一的经济金融领域涉反洗钱模型。该模型实现了对通过非银行支付通道非法转移资金违法犯罪行为的常态化监督，有利于及时高效发现犯罪线索，守住人民群众的“钱袋子”。非银行支付结算通道已成为社会资金流动的“刚需”渠道。进一步加强多方协作，规范、细化非银行支付行业风控监管，才能织密金融支付风险防控网，也成为共识。
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