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12月20日,最高人民法院、国家金融监督管理总局在各地金融监管部门严格把关、认真推荐基础上,经反复修改完善,选取6个(第一批)各具特色、具有可推广性的典型案例发布。
其中有:
北京:行业调解组织与试点机构签订工作协议,调整收费模式由传统的固定服务费变为按量收费
2023年3月起搭建解纷平台,同年6月指导行业调解组织及金融机构信用卡中心开展试点,截至2024年7月底,各方面取得良好成效。
北京金融监管局联合北京市高级人民法院指导北京市银行业协会建立银行业保险业纠纷多元化解平台。
集合诉前调解、司法确认、文书自动生成、批量诉讼等诸多功能,客户可通过小程序线上调解签约、申请司法确认,金融机构可批量录入调解及立案材料,实时跟踪调解进展。
通过“互联网+”模式拓宽解纷渠道,减轻消费者负担,满意度显著提升。
试点机构升级“司法催收平台”及“分期系统”,减少人工参与,提高业务效率及准确率;完善考核制度,将多元化解工作开展情况纳入分支机构考核体系,特别加强对业务一线人员考核力度,增强机构和员工积极性;优化调解和用印审批制度,精简审批流程。
调整调解收费标准。
行业调解组织与试点机构签订工作协议,调整收费模式由传统的固定服务费变为按量收费,提升调解组织发展动力。
试点机构已通过行业组织调解纠纷25950件,达成调解协议19794件,成功率超76%,涉及金额超11.09亿元。
创新建立小额纠纷裁决机制。
对于标的金额6万元以下的小额纠纷,无法达成调解的,调解组织可直接作出裁决,消费者认可的,金融机构必须执行。
指导行业协会以行业自律方式,推动金融机构积极参加机制建设,与调解组织签订协议授权开展纠纷裁决,充分保护金融消费者合法权益。
经统计,调解组织共对285件信用卡类小额纠纷进行裁决,消费者同意裁决方案150件,占总裁决量的52.63%。
浙江台州:明确银行机构优先通过“人民调解”处置风险资产,将不易和解的纠纷就近引导至共享法庭进行调解
推行延迟“司法确认”程序。
当事人调解成功的签署司法确认申请书,并设置延期确认条款,将司法确认程序的启动时间从签订之日起三十日内延长至债务人逾期之日起三十日内。
一旦发生逾期或实质性风险,可在三十日内申请司法确认,直接进入执行,为风险管理前置提供司法保障。
“人民调解+司法确认”模式将案件涉及的权利义务提前固定,直接进入执行程序,将多个环节合并为一个环节,原本3个月的确权等待只需3天即可完成,具有效率高、不收费的优点。
台州全市共建有共享法庭23家,并设立百余家分站、服务站,实现网上立案、指导调解、在线诉讼、普法宣传等功能。
当事人可就近通过金融机构便民网点的共享法庭申请立案、调解等服务,提升金融纠纷化解实效。
台州市银行业保险业人民调解委员会择优选聘行业内有法律从业经验的人员担任调解员、庭务主任,按照1:1的比例与法官结对,同时发挥人民调解员全天待命、随叫随到、进村入户的机动优势,有效突破纠纷化解时空限制。
福建泉州:联合设立泉州市金融纠纷一体化调处中心(以下简称泉州金融调处中心)
2023年2月24日,泉州金融调处中心正式落地海丝中央法务区(泉州片区),全市38家银行金融机构集中进驻,形成8个部门协同、法务区执行、N家金融机构配合的“8+1+N”组织架构,建立起“集中处置—诉前调解—立案审判—快速执行”的一窗式闭环调处机制。
设立“金融债权集中处置区”,将全市金融机构“信用卡、小额贷款、小微企业贷款、个人经营性贷款”等四类金融纠纷统一导入,由入驻泉州金融调处中心的150名金融机构人员运用失联修复、智能初筛、一键拨号、催告短信等方式集中催告处置。
设立“金融债权纠纷调解区”,组建有专职调解员、政协委员、全国劳模等参与的多元调解队伍,对金额大、专业较强、涉访涉诉以及经前端集中处置未果的复杂案件,通过当面协调、上门协商、多方会商等方式“把脉问诊”,组织专案调解。
设立“金融审判巡回法庭”,由泉州市丰泽区人民法院组建5支速裁团队,对调解不成的案件一键转诉,畅通小额诉讼“绿色通道”,以缩短举证周期、运用小额速裁程序等方式,最短时间完成立案、审判、执行全流程。
广东:与10家银行机构探索实施信用卡小额纠纷快速解决机制
明确快速解决机制主要适用于5万元以下案件,实际覆盖中心约50%的信用卡纠纷。
授权广东正和消保中心在方案范围内组织调解,在受理消费者调解申请、收齐约定资料后,可结合申请人实际情况,根据合作备忘录所授权的调解方案,直接与消费者协商。
消费者同意协商方案的,即可达成调解协议,避免当事人双方反复扯皮拉锯,最快3天内可以签署协议。
广东正和消保中心于2023年12月在广发行信用卡中心等机构设立首批派驻调解工作站,聘请从业经验丰富的机构业务骨干担任兼职人民调解员,确保金融消费者就近获得调解服务,拓展了调处服务的覆盖面和可得性。
吉林:指导银行机构联合基层法院入驻调解工作站,将调解工作引入银行网点
吉林金融监管局与吉林省高级人民法院、人民银行吉林省分行签订《关于推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》,建立金融监管部门与各级人民法院和司法行政机关常态化沟通协作机制,指导银行机构依托银行网点消费者权益保护专区、金融教育示范基地、客户服务专区成立金融纠纷调解工作站。
在金融监管部门指导下,吉林省金调委与朝阳区法院签署《金融消费纠纷调解合作备忘录》,把诉调对接的“调”向前延伸,发挥银行机构消保专区“探头”作用,放大调解工作站“前哨”作用,强化法院诉讼“兜底”作用,升级为“银行前置沟通+工作站驻点调解+司法在线确认审查”模式。
调解工作站试点聘请退休法官作为驻站调解员,充分发挥退休法官业务优势、经验优势。
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