据巴西媒体报道，全国商品、服务和旅游联合会（CNC）发布的《消费者债务与违约调查》（Peic）显示，2024年12月，巴西家庭的债务率和违约率均有所下降。数据显示，债务家庭比例从11月的77.0%降至12月的76.7%，较2023年12月的77.6%下降了0.9个百分点。这是巴西连续第二年在年底实现债务比例下降。
CNC分析指出，债务率下降主要与巴西民众在高利率（Selic）和通胀背景下的谨慎消费行为有关。这一经济环境抬高了信贷成本，同时限制了信贷获取渠道。
报告将债务定义为信用卡账单、透支账户、分期付款、个人贷款、抵押贷款及汽车贷款等未偿还账目。
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报告还显示，2024年12月未按时还款的家庭比例从11月的29.4%微降至29.3%，但高于2023年同期的28.8%。然而，表示无力偿还到期债务的家庭比例却从11月的12.9%上升至12月的13.0%，创下历史新高，这一比例在2023年12月为12.2%。
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在债务偿还方面，12月巴西家庭收入中用于偿还债务的比例降至29.8%，为自2019年以来同期的最低水平。同时，债务平均偿还期延长至7.4个月，高于2023年的6.9个月。这反映出家庭在寻求更优的还款条件。
CNC首席经济学家Felipe Tavares指出：“虽然债务状况在收入占比和还款周期方面有所改善，但高利率和信贷成本上涨仍然对家庭财务管理构成挑战。未来需要加强金融教育，并实施结构化的债务重组政策。”
CNC提醒，2025年需要密切关注家庭违约率的发展。在高利率和持续通胀的经济环境下，个人财务管理的难度将进一步加大。CNC在报告中强调：“当前不稳定的经济形势对消费者提出了更高的财务规划要求，加强对高利率和潜在风险的应对尤为重要。”
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