时间过去3个月，有了一些新想法，记录一下：
不要只盯着大A看，可以看看对面的漂亮国，而且在境内就有非常简便的方法做境外投资。
如果想省心挣点零花钱或养老钱，我们的宇宙行（工商银行）是一个非常不错的选择。
先聊几个简便的个人资金出海挣钱方法。
首先是合格境内机构投资者（QDII）基金，这是普通投资者间接涉足海外市场最为常见的方式。在股票软件经常看到的纳指ETF，标普500ETF等，全部是这类基金。
对于我这种还没有开海外银行账户的人来说，想搭上漂亮国的科技股上涨红利，这是最方便的。
比如占据人工智能芯片90%以上市场份额的英伟达，借助特朗普总统选举获胜之势暴力拉升的特斯拉，想分一杯羹，又没有美股账户，不至于干着急。
下图是纳指ETF的月K线，在中国随便找个炒股软件就能购买。从图中可以看出，除了2022年有过几个月回调，剩下的大部分时间都是上涨。
不过最近已经涨很多了，风险有所加大。
上图只是其中一个示例。国内众多基金公司推出了涵盖广泛区域与资产类别的 QDII 产品，包括投资美股市场的指数 QDII，跟踪纳斯达克 100 或标普 500 指数，能让我们普通大众一键布局美国最具活力的科技巨头与蓝筹企业；还有聚焦港股的QDII，是分享香港金融市场红利的窗口。
毕竟中国最好的一些科技公司要不在美国上市，要不在港股上市。
购买流程简便，只需下载一个炒股软件，东方财富，平安证券什么的都行，像申购普通基金一样操作，以人民币认购，基金公司负责换汇、境外资产配置等复杂环节，大大降低个人直接跨境投资的难度，还能分散单一市场风险。
剩下的都稍微有点小难度。
比如美元存款。在中国每人每年有5万美元的购汇额度，而买了美元后，就有机会按美元的基准利率获得利息。
前段时间美元的基准利率高达5%，前段时间虽然下降一点，现在仍高于4%。这个比人民币存款的利息高多了，且基本等于无风险收益。
但是，金融领域最好挣钱的就是信息差。这个美元存款利息也是。
如果你随便找一家银行，美元存款利率也是低得惊人，公开报价可能只有零点几。但一些外资银行和部分国内银行，就有4%以上。所以需要去问问，比如恒生银行、江苏银行、汇丰银行等。如果方便去香港，开个香港那边银行的账户，基本上就是行情价利率。
还有其它几个投资门槛更高一点。
比如港股通。投资者需账户资产满足一定条件（通常前 20 个交易日日均资产不低于 50 万元），便可向所在券商申请开通权限。通过港股通，能实时交易腾讯、美团等在港上市的优质企业股票，既享受香港成熟资本市场的成长机会，又有内地监管框架保障交易合规，日常操作融入熟悉的A股交易习惯，上手轻松。
做技术的，还可以通过技术手段搞定富途、老虎等新兴互联网券商直接投资美股。在粤港澳大湾区还有一个跨境理财通可以关注一下。
如果觉得股票风险太大，还是可以考虑每年定投工行。
中国的融资市场很特殊，70%以上是间接融资（银行贷款），有可能更高。而美国应该是不到30%，大部分是直接融资（股票、债券等）。所以中国前4大国有银行中，每家的资产都是远超世界上其它国家的跨国银行。
因为国情特殊，中国经济对银行的依存度非常高，这也间接导致中国的国有大银行会存在大而不倒的现象，同时国有大银行的挣钱能力和分红比例都很高，这就给了保守投资者一个很好的低风险投资机会。
以下是工商银行近 10 年的股息率情况 ：
2015 年：4.06%
2016 年：5.37%
2017 年：4.22%
2018 年：4.24%
2019 年：3.99%
2020 年：4.69%
2021 年：5.33%
2022 年：6.27%
2023 年：6.78%
2024年：4.41%（媒体数据）
平均下来接近5%的股息率。假设股价不涨，如果每年投入5万，每年的分红继续投资，10年累计投资收益还是很不错的。比直接存银行强太多。
然而工行的股价总体仍然是上涨的。也就是除了分红外，还有股价上涨带来的可观收益。
下图是工行自2019年以来的月K线图。
以上，只是记录个人的一点思考，纯个人不成熟的观点，非投资建议。
在2024年末，祝各位在2025年驶向财富自由。
