最近，加拿大房贷市场可是大动作不断！
联邦政府接连推出两项新政策：
不仅大幅降低了百万豪宅的首付比例，
还宣布取消续约时的压力测试要求。
对于买房人群，特别是那些苦于
首付和利率的购房者来说，
这简直是双重利好！
今天，我们就来为大家
详细解读一下这两大新政，
看看它们对购房者有什么深远影响。
首付新规：百万豪宅首付减半！
从12月15日起，
联邦政府将实施新的抵押贷款规则，
对价值100万加元以上的
房屋首付要求进行大幅下调。
具体细则如下：
前50万加元部分的首付比例降至5%。
50万至150万加元部分的首付比例降至10%。
举个例子：如果你打算购买
一套价值150万加元的房屋，
新规下最低首付仅需12.5万加元，
而此前的政策要求至少需要30万加元。
这无疑大幅降低了购房门槛，
特别是对于温哥华、多伦多这些
房价居高不下的大城市居民来说，
无异于一场“购房春风”！
更重要的是，
新政允许首次购房者申请
分期偿还期限为30年的贷款，
而不是目前最高的25年。
通过延长还款期限，
可以显著减少每月还款压力。
压力测试新规：续约无压力，转贷更容易！
接着是第二个重大变化！
加拿大金融机构监管办公室OSFI最新宣布，
从11月21日起，
贷款机构在借款人“单纯转贷”时，
将不再要求进行压力测试。
这意味着，如果你只是将
无保险抵押贷款从一家机构转到另一家，
而不增加贷款金额，也不改变还款期限，
贷款机构将不再对你进行新的压力测试。
为什么这项政策至关重要？
因为目前的抵押贷款压力测试有两个门槛：
一个是监管机构设定的最低合格利率（MQR），
另一个是比借款人抵押贷款合同
高两个百分点的利率，以较高者为准。
过去两年内，由于
抵押贷款利率飙升至6%以上，
许多借款人不得不证明自己有能力
在至少8%的利率下支付贷款。
这导致很多未投保的借款人在转贷时，
难以通过压力测试，
从而无法更换贷款机构。
然而新政策取消了续约时的压力测试，
意味着借款人可以更轻松地转换贷款机构，
获得更优惠的贷款条件，
尤其是在利率高涨的背景下，
这样的政策无疑为借款人提供了
更多的灵活性和选择权。
新政的双重利好：买房更容易，但也需谨慎！
这两项新政的相继出台，
无疑对加拿大房市产生深远影响。
首付门槛的降低和压力测试的取消，
将吸引更多购房者入市，
尤其是那些曾因首付不足
或利率压力而放弃购房的人群。
但同时我们也要注意到，
利好政策可能会导致房市进一步升温，
从而推动房价走高。
毕竟，购房者增多会带来更大的市场需求，
而供应量如果跟不上，
房价自然水涨船高。
此外，虽然首付和续约政策放宽，
但高额的贷款和每月还款
依然是一项长期的财务负担。
如果房主的抵押贷款为137.5万加元、
贷款期限30年，
按当前最低4.1%的利率计算，
每月的还款额将达到$6,900加元！
这意味着家庭年收入至少需要达到$25万加元，
才能承担这笔抵押贷款。
总结：购房者的“新机遇”，也是“新挑战”！
总体来看，这两项新政
对购房者来说都是利好消息，
无论是首次购房者
还是希望转换贷款的借款人，
都将从中受益。
对于那些还在犹豫不决的准购房者来说，
现在或许是入市的好时机。
但我们也要保持理性，
根据自身经济实力
做出最适合的购房选择，
避免因为政策利好而盲目入市，
承担超出自己能力的财务压力。
