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2008年房地产泡沫破裂对银行业造成了沉重打击，其中一个明显影响是Euribor（欧洲银行同业拆借利率）在短短一年内从5.3%暴跌至1.2%，使银行损失了巨额利润。但是各大银行迅速采取了措施，即自2009年开始在贷款合同中引入了“地板利率条款”，也就是在Euribor处于低位时设定最低利率，以确保贷款的盈利性。
然而，2013年西班牙最高法院裁定“地板利率条款”因不公平而无效，近期欧盟法院（TJUE）也支持了集体诉讼的有效性。与此同时，银行在房地产市场繁荣时期推出的另一种贷款利率参考指数——IRPH（抵押贷款参考指数），最近也被欧盟法院认定可能存在不公平条款。
在金融危机期间，许多房贷客户签订了同时包含“地板利率条款”和IRPH的贷款合同。随着司法机构对这两种条款的不公平性达成共识，Asoban律师事务所指出，目前客户有机会通过诉讼追回被多收的贷款利息。
该事务所的合伙人律师安赫尔·桑切斯（Ángel Sánchez）解释说，地板利率条款和IRPH组合的房贷通常包含两种限制性条款：一方面是采用IRPH作为贷款利率参考，导致客户需要支付高于Euribor的利率；另一方面是设定了最低利率限制，即“地板利率条款”。
根据Asoban律师事务所的估算，追回金额取决于贷款金额和合同条款。例如：
-2012年签订的贷款：贷款金额17万欧元，30年还款期限，利差1.5%，地板利率3.5%，参考IRPH。客户有望追回约35,000欧元。
-2007年签订的贷款：贷款金额42万欧元，40年还款期限，利差0.65%，地板利率3%，参考IRPH。客户有望追回约119,000欧元。
如果房贷客户不确定是否受到了IRPH和地板利率条款的影响，可以通过查看贷款合同的相关条款来确认：
-IRPH 通常标注为“IRPH”或“3年以上贷款的平均利率”。
-地板利率条款 通常出现在“第三条”或“第三条附加条款”中，也可能在“浮动利率条款”下列明。
律师事务所表示，追回过程的时间长短因省份而异。在一些省份，法院处理此类案件的时间可能稍长，但一般程序不会超过一年，因此大多数客户将在12个月内完成维权并成功追回多缴费用。
