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姜太公带你提前退休、富贵养老
家住重庆市的王姐像往常一样，早早地起了床，习惯性地打开了电视机，看到一则新闻：“11月起，养老金发生调整……”
听到这里，王姐急忙叫醒了还在熟睡的老伴儿老赵。
“老伴儿，快起来听这个新闻，说咱们的养老金有变化了。”听到王姐语气中带着紧张，老赵赶紧爬起来，认真地看完新闻。
老赵哈哈大笑，原来新闻里说，国家为了更好地保障老年人的生活质量，从本月开始对养老金进行一系列调整，对高龄老人有额外的养老津贴，城乡居民基础养老金标准提高到了123元/月，并且将逐步推进个人养老金制度。
王姐嗔怪着老伴儿，你啊，就知道笑，这些调整具体是怎样的呢？你能给我一条一条地、慢慢说一下吗？
于是老赵娓娓道来，我们一起来看看吧。
01
养老金20连涨
老赵说，首先啊，从2005年开始，咱们的养老金每年都在涨，这已经成了一个惯例。2024年的平均涨幅3%，很多地方的退休朋友们已经感受到了这份“发红包”的喜悦了。
02
养老金并轨过渡期结束
老赵继续说，还有啊，咱国家从2014年开始实行机关事业单位养老保险制度调整，设置10年过渡期，在今年10月份正式落地了。
这意味着那些在10年过渡期间退休的“中人”，也就是2014年9月30日之前工作、2024年9月30日之前退休的人，将会按照新的计算方法来领取养老金。
在10年过渡期他们的养老金有个“保低限高”的政策保护，过渡期结束后，“保低限高”就不再执行了，他们的养老待遇平稳过渡，统一按照新的计算方法来计算养老金。
关于“中人”的“保低限高”，点击链接阅读往期10万+爆款文章：
03
养老金计算方式更透明
除了这些，还有啥好消息？刘姐紧皱的眉头，逐渐舒展开来。
老赵继续耐心解释，还有个消息，咱们的养老金池子越来越稳定了。刘姐问道，为什么呢？
老赵说，咱们的养老金主要由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和职业年金。
养老金并轨之后，基础养老金不再看你是干啥的，是不是机关单位还是企业的，大家都按一个公式来算，主要看你交了多久的社保、交了多少，还有咱们所在省的平均工资水平。
个人账户养老金，就是看你自己的账户里存了多少钱。职业年金是给公职人员的额外福利。
现在大家都有电子社保卡了，这些计算方式越来越透明、及时了。
04
多元化养老保障
老伴儿，听你这么一说，感觉咱们的养老金制度越来越完善了，是不？刘姐高兴地说。
老赵回答，是的，以后退休的老朋友们可以享受到更多样化的养老保障了。而且除了刚说的这三点，还有一点，现在社保局在鼓励大家建立自己的养老金账户，就是个人养老金制度，作为基础养老金的补充。
刘姐问道，这是个啥样的制度呢？对咱们有什么好处呢？
老赵耐心地解释道，我国的养老金保障体系由养老“三支柱”组成，即：基本养老保险、年金制度和个人储蓄型养老保险。
这三大支柱在养老金中的占比分别为：58%、40%、2%，参考美国8%、54%、39%的占比，可以看出第三支柱（个人储蓄型养老保险）占比很低，明显还有很大的提升空间。
2021年的官方工作报告明确提出“推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险”。
在近期财政部发布的《2024年上半年中国财政政策执行情况报告》中也提到：稳步推进多层次、多支柱养老保险体系建设，研究完善个人养老金政策措施，为全面推开个人养老金做好准备。
个人养老金制度已经在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区试水了，下一步就会面向全国了。
据人社部数据，截至2023年底，个人养老金开户人数已经突破5000万人。
想要加入个人养老金，前提是已参加职工养老或城乡养老保险，每年封顶可以存1.2万，这笔钱还能享受个税优惠。
1.交钱时，按12000元/年的限额标准，直接从工资或经营所得中扣除；
2.投资时，赚到的收益暂不征收个人所得税；
3.领取时，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
听到这里，刘姐笑着说道，这么说来，参加个人养老金，不仅是给自己的老年生活存钱，还能享受点税收优惠呗。
是的，老赵点头，只不过这个优惠不是雨露均沾的，而是收入越高，优惠幅度越大。
最后老赵喝了一口茶，总结了一下，总的来说，这些养老相关的新规定，就是要让咱们的养老金制度更加完善，让退休的朋友们都能过上好日子。
上述数据、图片来源于网络
本文为个人观点、仅供参考
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