保险诈骗犯罪，典型案例公布

2024年4月至11月，公安部会同金融监管总局在全国部署开展了为期7个月的保险诈骗犯罪专项打击工作。

工作开展以来，公安机关先后发起全国集群战役40余次，依法立案查处保险诈骗犯罪案件1400余起，打掉职业化犯罪团伙300余个，涉案金额累计超15亿元。

公安部经济犯罪侦查局局长华列兵在1月3日的公安部新闻发布会上公布如上数据。

此外，在发布会上，公安部和金融监管总局还联合公布了十起保险诈骗犯罪典型案例。

金融监管总局稽查局局长李有祥表示，金融监管总局将以《反保险欺诈工作办法》为基础，指导行业建立健全各项反欺诈长效机制，加强行刑衔接，为保险业高质量发展保驾护航。

推动形成保险欺诈综合打击整治工作合力

华列兵介绍，在专项打击工作中，各方深入分析当前保险行业生态和犯罪态势，将跨机构、跨行业、跨区域实施的具有职业化、产业链特征的犯罪团伙作为打击重点，聚焦人民群众、保险机构反映强烈的车险、人身伤害险、雇主责任险和创新类险种等重点领域，依法实施精准打击。

同时，各地公安机关还推动建立反保险诈骗工作新模式，不断完善“公安、监管、行业、机构”四位一体联动工作机制，有力推动保险欺诈问题综合整治，有效提升打击涉保险犯罪行刑衔接质效。

华列兵表示，下一步，公安机关将坚持完善“专业+机制+大数据”新型警务运行模式，构建常态化打击机制，持续依法严厉打击保险诈骗犯罪活动，突出打击重点，坚持集群、集约、集中打击，突出主动、合力、长效打击，加强与金融监管部门协作配合，深入推动形成保险欺诈综合打击整治工作合力，坚决维护经济金融秩序，更好守护人民群众生命财产安全。

建立“数据汇聚—大数据建模—锁定线索”反欺诈工作路径

李有祥表示，打击保险欺诈违法犯罪，是落实保险业新“国十条”关于严肃整治保险违法违规行为要求的有力举措，是提升理赔质效、维护保险消费者合法权益的内在要求，也是发挥保险经济减震器和社会稳定器功能、促进社会和谐稳定的现实需要。

据李有祥介绍，2024年4月至11月，为打击遏制保险欺诈违法犯罪，维护金融市场秩序，保障人民群众合法权益，公安部联合金融监管总局部署开展了保险诈骗犯罪专项打击工作，合力侦破了一批群众关切、涉及面广、影响恶劣的重大案件，探索形成了一套高效、精准的案件线索筛查和行刑衔接配合模式，为持续开展反保险欺诈工作创造了有利条件。

具体来看，各级金融监管部门深化与部、省、市、县四级公安机关联动，以团伙型、职业型保险欺诈违法犯罪为打击重点，聚焦车险、雇主责任险等欺诈风险突出的险种和渠道，充分利用反保险欺诈信息平台和金融监管信息系统等智能工具，开展专项打击工作。其间，各地金融监管部门向公安机关累计移送可疑线索1.2万余条。

记者了解到，专项打击工作期间，各级金融监管部门与公安、司法、医疗保障、市场监管等部门协调联动，构建合作机制500余项，建设一体化反欺诈协作平台220余个。

展望接下来的工作，李有祥表示，一方面持续推动《反保险欺诈工作办法》落地见效，按照“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”要求，进一步统筹资源，构建监管部门、保险机构、行业组织、外部单位协同参与、职责定位更加丰富明晰的工作体系；强化消费者权益保护，强调行业联防联控和行业内外部协同，突出大数据等新技术在反欺诈领域的运用，开展保险公司欺诈风险管理能力评价。

另一方面，将专项打击的经验做法完善固化下来。包括丰富线索来源，建立“数据汇聚—大数据建模—锁定线索”反欺诈工作路径，推动反欺诈实体组织持续发挥作用等，指导各级金融监管部门加强与公安机关协作机制建设，细化协作内容，夯实行刑衔接工作基础，不断健全保险欺诈风险治理体系。

上海金融监管局副局长陈颖介绍，2024年以来，上海金融监管局在金融监管总局的指导下，联动公安机关落实保险诈骗犯罪专项打击工作部署，共破获保险诈骗案件39起，涉案金额8500万元，抓获犯罪嫌疑人142名，实现对金融犯罪的全链条、全环节打击。

十起保险诈骗犯罪典型案例公布

此外，在1月3日公安部召开的新闻发布会上，公安部和金融监管总局联合公布了十起保险诈骗犯罪典型案例。

一、北京某保险经纪公司涉嫌诈骗保险佣金案

2024年7月，北京市公安机关依法立案侦办某保险经纪公司涉嫌诈骗保险佣金案。经查，2020年8月至2022年3月，某保险经纪公司高管人员高某、魏某以非法占有为目的，在北京、广东、江西等地以赠送首年保费名义招募发展下线，虚构投保人信息和投保意愿，主要由公司提供首期保费，组织参与人在家族亲友熟人间推荐投保30年期缴寿险，利用与寿险公司《经纪合作协议》中约定的“首期佣金高于首期保费”条款骗取高额佣金，涉案金额1.02亿元。目前，该案件已依法移送检察机关审查起诉。

二、上海李某红等人涉嫌人身伤害险保险诈骗案

2024年4月，上海市公安机关依法立案侦办李某红等人涉嫌保险诈骗案。经查，2022年以来，犯罪嫌疑人李某红等人利用其保险从业经历和熟悉业务流程优势，以垫付保费、帮助投保等形式招揽大量人员向多家公司投保个人意外伤害险，在无实际就诊情况下，以“投保人”名义就诊住院并冒名顶替获得虚假病史、住院记录，后由李某红交给虚假“投保人”用以向各家保险公司进行理赔，从中非法牟利，涉案金额920余万元。目前，李某红等24名犯罪嫌疑人已被抓获归案，案件正在进一步侦办中。

三、江苏某塑业公司涉嫌雇主责任险保险诈骗案

2024年8月，江苏省常州市公安局依法立案侦办某塑业公司涉嫌保险诈骗案。经查，以某寿险推销员陆某、徐某为首的犯罪团伙，利用保险公司间信息共享、承保审核和理赔调查等方面制度漏洞，以被保险人雇员的伤情作为作案工具，通过诱骗雇员签订“阴阳”工伤赔付协议及财产损失收条、伪造银行转款凭证等手段，蓄意夸大损失程度，诈骗保险赔偿金，犯罪团伙及线索涵盖企业经营者、投保人、受益人、保险从业人员等全链条。在此基础上，公安部部署全国公安机关发起集群战役，各地公安机关共立案9起，涉案金额4800余万元。目前，公安机关已抓获犯罪嫌疑人20名，案件正在进一步侦办中。

四、浙江侯某等人涉嫌车险诈骗案

2024年5月，浙江省金华市公安局依法立案侦办侯某等人涉嫌保险诈骗案。经查，2021年以来，以犯罪嫌疑人侯某、潘某、陈某为首的犯罪团伙以他人名义、以低首付方式购买二手老豪车作为“道具车”，并在11家财险公司投保巨额车损险。此后，犯罪团伙雇佣外地在金华暂住人员充当车手，选取金华等多地车流量大或监控盲区路段，采用单车事故、两车相撞、多车追尾、二次撞击扩损等手段故意制造车辆重损、全损保险事故向保险公司索赔。同时，联系汽车修理厂简单修理或直接转卖，最终赚取保险公司给予的修理费返点或理赔款与车辆购置价差价，涉案金额460余万元。公安机关连续发起三波次集中收网，破获系列案件33起。目前，案件已依法移送检察机关审查起诉。

五、安徽陆某等人涉嫌雇主责任险保险诈骗案

2024年4月，安徽省合肥市公安局依法立案侦办陆某等人涉嫌保险诈骗系列案件。经查，以犯罪嫌疑人陆某为首的犯罪团伙控制江苏某安全管理公司等多家公司，利用熟悉掌握保险理赔渠道的便利条件，以收取低价保费为诱饵，吸引多个高危工种企业向其缴纳保费、代为向保险公司购买雇主责任险等保险，当高危工种企业员工受伤后，该犯罪团伙采取伪造赔付协议、收条或者夸大损失、重复投保理赔等方式骗取某保险公司雇主责任险理赔款，涉案金额3000万元。目前，陆某等主要犯罪嫌疑人已被依法逮捕。

六、福建蔡某文等人涉嫌新型险种诈骗案

2024年3月，福建省莆田市公安局依法立案侦办蔡某文等人涉嫌保险诈骗案。经查，以犯罪嫌疑人蔡某文为首的犯罪团伙，以某国内大型互联网电商售后平台为依托，专门寻找该电商在发展客户、签约售后服务公司、设立家电维修公司、运营第三方平台空壳店铺等环节流程中的漏洞，利用“退货险”等新险种或“延保换新”规则制度，在多地分饰售后服务商、供应链企业等不同角色虚构退换货等事实，对该电商旗下财险公司实施诈骗，涉案300余万元。目前，案件已依法移送检察机关审查起诉。

七、山东侯某等人涉嫌人身伤害险保险诈骗案

2024年10月，山东省鱼台县公安局依法立案侦办侯某等人涉嫌保险诈骗案。经查，2021年至2023年期间，犯罪嫌疑人侯某伙同他人，利用保险公司间数据共享延迟、小额事故审核简易的工作流程漏洞，通过互联网向82家保险公司投保个人意外健康险，并故意制造意外受伤事故20余起，采取“小额多次”重复索赔方式恶意骗取保险理赔金200余笔、涉案金额200余万元。目前，犯罪嫌疑人侯某已被批准逮捕，案件正在进一步侦办中。

八、广东罗某等人涉嫌车衣险保险诈骗案

2024年7月，广东省惠州市公安局依法立案侦办罗某等人涉嫌保险诈骗案。经查，2022年6月至2024年10月，以犯罪嫌疑人罗某为首的犯罪团伙装贴所谓“高价汽车车衣”，后由团伙成员驾驶轿车先后故意碰撞出险328次，伙同汽车改色店通过PS套改车衣质保卡和高额付款转账再回流等方式，向保险公司骗取高昂车衣保险理赔金，累计涉案金额900余万元。目前，该案已依法移送检察机关审查起诉。

九、四川杜某等人涉嫌雇主责任险团体意外险保险诈骗案

2024年7月，四川省成都市公安局依法立案侦办杜某等人涉嫌保险诈骗案。经查，犯罪嫌疑人杜某利用成都某快保公司作为投保渠道，勾结不法保险“中介”在各省市寻找高危用工企业，向其推销雇主责任险与团体意外险，并以各个保险“中介”的名义与被保险人签订所谓的“保险业务咨询合同”，蓄意夸大损失程度向保险人理赔雇主责任险、团体意外险，在获赔后极力压榨受伤雇员，大肆侵占、截留保险理赔金，损害保险相对人合法权益，牟取非法利益，涉案金额1200余万元。目前，杜某等犯罪嫌疑人已被抓获归案，案件正在进一步侦办中。

十、新疆张某等人涉嫌农险保险诈骗案

2024年8月，新疆维吾尔自治区巩留县公安局依法立案侦办张某等人涉嫌保险诈骗案。经查，2021年1月至2024年8月，犯罪嫌疑人张某等人伙同他人，分别向巩留县多家保险公司为养殖牛投保，再以饥饿生病、注射药物、水淹、窒息、宰杀等以人为方式致牛死亡恶意制造保险事故，并与保险公司理赔专员共谋伪造勘查现场进行保险理赔，涉案金额419万元。目前，该案犯罪嫌疑人已被抓获归案，案件正在进一步侦办中。