金融监管总局发布《保险公司监管评级办法》 3月起施行

汽车 2025-01-17 17:49 北京

1月17日，国家金融监督管理总局发布《保险公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》），《评级办法》明确了保险公司监管评级程序，具体包括年度评级方案制定、信息收集、初评、复评、审核、结果反馈与分析、动态调整、评价跟踪与改进等，自2025年3月1日起施行。

（图片来源：金融监管总局微信公众号）

《评级办法》明确，监管部门对在我国境内设立的、开业满一个完整会计年度以上的保险公司开展监管评级，包括保险集团（控股）公司、财产保险公司、人身保险公司和再保险公司以及外国再保险公司分公司。对于当年新设立的保险公司，监管部门可以依据办法开展试评级；对于正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的保险公司，直接评为S级，不再参与当年监管评级流程。

同时，《评级办法》规定不同类型公司的监管评级结果均为1—5级和S级，数字越大风险越大。监管评级综合得分在90分（含）至100分为1级，75分（含）至90分为2级，60分（含）至75分为3级，45分（含）至60分为4级，45分以下为5级。其中，对于2级公司，根据得分进一步细分为A、B、C三档；3级和4级公司细分为A、B两档。对于正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的公司，直接列为S级。

结合评级实践和监管实际，《评级办法》设置“一票否决”机制，即公司单项风险过大将下调评级结果。比如，若保险公司存在公司治理严重缺陷、偿付能力不足、流动性风险较大等问题，评级结果应为4级及以下。

此外，金融监管总局表示，按照高风险高强度原则，监管部门根据评级结果对公司实施分类监管，扶优限劣，将评级结果作为采取监管措施、日常监管中市场准入和现场检查的重要依据。

比如，评级结果为1级和2级的，可降低现场检查频率，并在机构和人员准入、产品开发、业务试点等方面给予支持。评级结果为3级的，区别情形采取提高非现场监管分析频率、要求公司提交风险管理改进计划等措施。评级结果为4级的，可以采取限制向股东分红、限制增设分支机构、限制业务范围等措施。评级结果为5级的，应制定实施风险处置方案，视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。评级结果为S级的，应当依法加快推进重组、市场退出等工作。

金融监管总局表示，下一步将做好《评级办法》实施工作，根据不同类型保险公司的经营特征和风险特点，制定具体的评价标准，健全监管评级信息系统，强化评级刚性约束和结果运用，促进保险业高质量发展。

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