宜信财富：为何大力推进新经济浪潮下的数字人民币？

财富 2023-06-07 16:03 福建

日前，江苏省常熟市财政局发布通知，从5月开始，常熟市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。在此之前，江苏省已有太仓、苏州、宁波等部分地方政府和单位试点数字人民币发放工资和补贴，不过试点范围都不大。此次常熟市将数字人民币发放工资的范围扩大到全市，是目前我国数字人民币最大范围的试点，引起广泛关注。

从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景。大部分数字货币的共性就是数据透明、可溯源，每一枚数字货币都有属于自己的身份证。

数字货币全面推广落地，所有的合同交易、工资发放、现金来往都将在银行留有记录，公司及个人所有的账目往来都将透明化，所需要缴纳的税款也显而易见。

然而，尽管数字人民币出现在群众视野的频率提升，但对大多数人来说，数字人民币还处于试点阶段，目前的应用场景有限，群众对数字人民币的操作使用熟悉度低，相比微信、支付宝等早已普及的电子支付手段，其推广应用还有很长的路要走。

既然如此，为什么我国近几年要大力推进数字人民币呢？宜信财富认为，从国家层面来看，数字人民币具有较高的战略意义，具体可以从以下5个维度分析：

第一，建立一个属于自己的独立支付体系，有国家安全的考量。

因为强大的市场流通性和公认度，美元是目前国际贸易的首要结算货币，全世界的能源、粮食结算，大宗商品贸易只能用美元进行。而目前全球最通用的支付系统是SWIFT 国际结算系统，几乎全球所有对外贸易转账都必须通过它。如果某一国家被禁止使用该系统，那意味着这个国家将很难与系统内的各国金融机构进行跨境资金转移，也就是说，这个原本便利的全球资金往来系统随时可能变为别国实施制裁的工具。

不仅如此，SWIFT系统上包含了巨量的国际贸易数据，而金融、贸易领域的信息安全是国家安全不可忽略的一部分。因此，拥有自己的货币结算体系不仅能降低依赖，还能把国家安全的主动权握在自己手里。

我国近年来一直推动人民币国际化，通过一带一路倡议促进人民币交易。2015年，我国建设的跨境银行支付系统（CIPS）上线运行，意味着数字人民币随之而来。

第二，提前布局数字货币，有利于在下一轮技术浪潮中抢占先机。

如今，去中心化的数字货币是大势所趋。目前，我国的移动支付在国际支付中处于相对的领先地位，但是这种优势并不是绝对的。一来是因为全球加密货币正在快速发展，二来是像Facebook推出的区块链加密数字货币Libra等，让各国金融体系如临大敌，理由是可能对货币、清算网络、商业银行、中央银行、证券行业产生重大冲击，甚至干扰取代部分国家的货币主权，在洗钱、恐怖主义和金融稳定等方面也会产生重大影响。

对于各国央行而言，与其对抗这种新兴技术，不如亲自下场参与。所以最近几年，全球主要经济体的央行都开始研发数字货币，以创新应对变化与挑战。

数字形式的法定货币事关我国能否在数字经济时代取得国际竞争优势。

事实上，众多领域发展和数字化转型的关键驱动因素就是数据。未来，数据资源的争夺将会愈演愈烈，我国的支付领域，尤其是小额零售的支付领域将面对更多挑战。推出数字人民币是加以应对的方式，也是从更高维度上争夺数据流量的入口，同时也有利于我国支付行业的成长。

数字人民币有利于追踪违法行为。

央行白皮书称，数字人民币是“可控匿名”，遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则。因此，数字人民币具有一定的匿名性，平台、商业银行等都无法直接获取。一般只有执法机关办案时，经过允许才能调出来看。

但是，央行可以掌握数字人民币用户的个人信息和隐私，还能实现违法交易和违法资金的快速阻断，对洗钱、电信诈骗、网络赌博等违法行为有监控作用。

数字人民币作为电子支付工具成本低，同时便携性强、效率高。

一方面数字人民币可以降低纸币发行、印刷、流通、贮藏、发行的成本，另一方面随着数字人民币应用场景生态的不断建设，长远看其或将是第三方支付平台无法抗衡的便捷支付手段。

数字人民币的推出不仅对我国支付新格局产生影响，而且作为国家的法定货币，未来将对我国宏观政策，特别是货币政策、财政政策产生积极作用。数字人民币的应用有利于提高我国货币政策传导的顺畅性与灵活性，促进我国结构性的货币政策得以实施，进一步缓解我国发展不平衡不充分的问题，并将提升我国金融的普惠性，增强货币政策与财政政策的协调性。

目前，江苏多地水费、燃气费、通信费、有线电视费、公交出行等场景已实现数字人民币支付通道全覆盖，试点“快跑”模式正在进行中。宜信财认为，新经济浪潮之下，数字人民币潜力正在被挖掘，新的机遇有待迸发。后续，宜信财富将持续关注市场新动态，与用户共同探索新机遇。

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