银行可以随意关闭您的账号，但却不告诉你具体原因。通常，您最多有三个月的时间做出其他安排。官方解释：“我们的决定是因为我们已发现您的账户操作存在不可接受的风险。”
后果可能很严重。你可能不得不依赖高息贷款，同时忙着转移抵押贷款或信用额度。如果你有生意，你可能不得不向客户和债权人解释为什么你不再有权使用你的银行账户。更糟糕的是，一旦一家金融机构将你赶出门，其他金融机构可能会效仿，让你很难再拥有银行账户。
这一过程被称为“去银行化”或“去风险化”。银行通常会检测并标记异常交易，这些交易表明客户可能与洗钱、恐怖主义融资、欺诈或其他犯罪有关。在某些情况下，银行会要求客户进行谈话，并让客户有机会解释金融活动。但通常情况下，银行会直接关闭账户而不说明原因。银行没有义务提供解释，在某些情况下，银行被禁止这样做。
虽然取消银行业务的情况很少见，但加拿大独立银行监察员、银行服务和投资监察员收到的有关金融机构驱逐客户的投诉数量从2019年的19起增加到2023年的113起。根据《信息获取法》发布的数据，联邦金融服务监管机构加拿大金融消费者机构在2018年至2023年期间收到了800 多起有关取消银行业务的投诉。
由于银行面临着监管机构前所未有的打击金融犯罪的压力，账户关闭变得越来越普遍。
多伦多TD银行将不得不向美国政府支付创纪录的30亿美元罚款，原因是该行在美国反洗钱措施方面存在漏洞。加拿大自己的反洗钱监管机构——加拿大金融交易和报告分析中心在明年即将对该国反洗钱制度进行国际审查之前，近几个月来开出了有史以来最大的罚单。
但随着监管机构要求银行追踪和标记越来越多的交易和账户，附带损害的风险也会上升：没有做任何不当行为的客户可能会成为金融弃儿，获得基本银行服务的机会将受到严重限制。
记者查阅了涉及六名零售客户和小企业主的银行业务撤资案例。该报同意不透露其中两人的身份，因为担心这样做可能会导致他们失去更多的银行关系。这六人均表示，他们从未参与过非法活动，也不知道是什么让他们的银行感到警惕。
被银行取消账户的个人来自不同的行业、国家和经济状况。比特币企业家亚当·奥布莱恩 (Adam O'Brien) 告诉《波士顿环球报》，多次被银行取消账户让他的家人为如何支付日常开支而苦恼。一位来自尼日利亚的多伦多黑人企业家表示，无法使用银行账户阻碍了他的生意。哈利法克斯一位退休的酒店业经理表示，他一直担心另一家金融机构会将他开除，因为他在这家银行工作了 30 年，两年前莫名其妙地与他断绝了关系。卡尔加里的顾问Ryan Mueller表示，尽管他的工作包括帮助公司打击洗钱，但他的风险被降低了。尽管银行面临着越来越严格的侦查和打击金融犯罪的要求，但他们在将客户列入黑名单时却几乎不受审查。
银行和其他机构在打击金融犯罪方面面临的压力越来越大，这从 FinTRAC 的统计数据中可以看出。根据该监管机构的年度报告，该金融情报机构收到的可疑交易报告数量在过去五年中增加了 63.5%，从2019-2020年的386102份增加到 2023-2024年的 631137份。
例如，道明银行 (TD Bank) 面临美国资产上限，这限制了其扩大资产负债表的能力，并阻碍了其在边境以南地区的增长。十月初，该银行成为美国历史上第一家承认串谋洗钱的银行，此前十年来，该银行一直为贩毒集团和犯罪组织转移资金。该银行首席执行官在洗钱丑闻中宣布退休。
今年 7 月，英国监管机构指示银行确保政治公众人物（政客、高级公务员及其亲属）得到公平对待，因为他们面临更高的腐败风险，根据反洗钱规则将受到更严格的审查。
参考链接：
https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-debanked-why-some-canadians-are-losing-their-bank-accounts-without/
