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惊喜不断……
（星星生活/捷克佳）加拿大皇家银行(RBC)资本市场表示，随着利率下降和前所未有的情况推动加拿大银行之间的竞争，加拿大人可能会在未来几个月和几年内看到一场“房贷大战”。
据雅虎新闻报道，分析师达科·米赫利奇(Darko Mihelic)在第四季度收益预览报告中写道，最近对TD银行美国业务施加的增长限制以及加拿大开放银行业务的最终到来都是其中的因素。
报告称，RBC对经济指标疲软和贷款不健康的担忧已转变为对“房贷竞争激烈，特别是房贷续签，导致利润率下降以及市场份额可能发生变化”的担忧。
报告补充说，各种潜在催化剂的融合可能会阻碍加拿大银行业寡头垄断——其成员规模小而稳定——“以阻止这种公开竞争发生的方式”行事。
“所有加拿大银行都将抵押贷款视为重要的支柱产品，目前多个贷款类别的贷款增长非常低，”米赫利奇说：“从竞争对手那里夺取市场份额的机会非常大。”
RBC对抵押贷款行业发生一些动荡的可能性的评估包含在一份预览文件中，该文件“越来越看好银行股”，并对估计进行了适度的、大多是积极的调整。
米赫利奇写道，大量房贷续签即将到来，其中55%将在未来两个财年进行，85%将在未来三个财年进行。米赫利奇表示，加拿大央行的宽松周期降低了借款人面临的还款冲击程度，但“很大一部分抵押贷款人仍将支付更高的房贷付款——从而强烈激励他们货比三家，寻求最低的抵押贷款利率。”
报告称，此外，新的抵押贷款活动将受到限制，因此抵押贷款经纪人可能会在很大程度上选择追逐续约，并且可能会非常自信地这样做。它指出了银行已经“大幅折扣”的证据，“即使是自动续订信函所提供的利率也低于公布的利率。”随着时间的推移，更新抵押贷款的人也有更强的财务意识，因此可能更倾向于仔细审查他们的选择。
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米赫利奇认为，随着加拿大即将开放的银行业务——一种允许加拿大人更轻松地共享其财务数据的系统——银行也可能倾向于对冲未来更激烈的竞争。报告称：“对于加拿大银行来说，在为未来三到五年内可能到来的开放银行业务做准备时，降低长期抵押贷款利率以将客户锁定在更长的续约期限上可能是明智之举。”
如果加拿大银行业的竞争通常较为温和，TD目前的状况可能意味着其“有动力在加拿大展开竞争”，米赫利奇写道。今年10月，美国监管机构对TD银行罚款31亿美元，并因其反洗钱项目中的失误而对其美国零售业务的增长施加了限制。米赫利奇指出，TD仍然“资本充足”。
“在我们看来，只要所争取的房贷客户很有可能将更多的金融需求转移到TD，TD在未来几年内积极争取房贷业务是合理的选择。”报告指出。
如果房贷大战爆发，报告认为“拥有大量房贷业务和稳固存款基础的银行最有可能保持或增加其房贷市场份额。”米赫利奇写道，客户流失的风险以及房贷利差的下降对BMO、Scotiabank和CIBC的影响可能最大。
