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惊喜不断……
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加拿大政府宣布，自2025年1月1日起， “刑事利率”（Criminal Interest Rate） 正式从 48% 降至 35%。 这项政策旨在打击高利贷，保护消费者免受“掠夺性贷款”（Predatory Lending）的侵害。然而，专家却发出警告：新政可能会让信用评分较低的人更难获得合法贷款，甚至被迫转向黑市借贷！
什么是“刑事利率”？
在加拿大，刑事利率指的是贷款机构对借款人收取的最高合法年利率（APR），超过这个数值就属于非法行为。此前，加拿大的刑事利率是 48%，而新规将其下调至 35%，适用于除部分“发薪日贷款”（payday loans）和退税预支贷款（tax rebate advances）之外的所有贷款。政府的初衷是：让利率更合理，减少低收入人群陷入高利贷陷阱的风险。但问题是，情况真的会如政府所愿吗？/**--插播推广--
专家警告：低信用人群或被迫转向“黑市贷款”！
加拿大贷款协会（CLA）主席 Gary Schwartz 表示，虽然确实有不良贷款机构专门利用高息盘剥弱势群体，但并不是所有的“次级贷款机构”（Subprime Lenders）都是高利贷。“真正的问题是非法贷款机构和发薪日贷款商，他们的利率高达 300%！” Schwartz 说道。而 Credit Canada（加拿大信用咨询机构）的CEO Bruce Sellery 也对新规可能带来的“副作用”表示担忧。“每当政府进行价格管控，总会带来意想不到的后果。”Sellery 警告说，由于刑事利率下调，许多次级贷款机构将减少贷款审批，导致更多信用评分低或没有信用记录的人无法贷款。“这项新规虽然能略微降低利息负担，但幅度不大。” Sellery 指出。最可怕的是：借不到钱的人可能会转向“地下钱庄”借贷，而这些机构通常收取极高的利率，并且完全不受监管。“如果正规渠道被封死，那些无处可借的人可能会去找黑市贷款，承担更大的风险。”/**--插播推广--
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专家支招5大应对策略
贷款难
如果你担心贷款变难，或正在为债务发愁，Sellery 建议采取以下五大策略，帮助自己掌控财务状况：
1️⃣ 记录所有债务
✅ 贷款金额
✅ 利率
✅ 最低还款额
✅ 还款截止日期2️⃣ 保持最低还款
“无论如何，一定要按时支付最低还款额，否则信用评分会进一步下降。”信用分数一旦降低，你未来借贷的难度就会更大。
3️⃣ 制定还款计划
✅ 增加收入（兼职、副业、变现技能）
✅ 减少开支（减少不必要消费、控制生活成本）
✅ 寻求专业信用咨询，Credit Canada等非营利机构提供免费、无评判性的债务管理建议。“永远都有选择。” Sellery 说：“比如通过房贷再融资、债务合并（Debt Consolidation）或消费者提案（Consumer Proposal）等方式降低利息。”4️⃣ 学习理财和预算技巧
通过理财 App、免费在线课程等学习如何合理分配收入，减少债务。 “你可以选择‘债务雪崩’（Debt Avalanche）或‘债务雪球’（Debt Snowball）策略。”📌 债务雪崩法：先还掉利率最高的债务，长期来看省钱更多。
📌 债务雪球法：先还掉金额最小的债务，获得成就感，提高还款动力。
5️⃣ 关注信用评分，改善信用
免费查询你的信用分数，了解影响信用的关键因素，例如：“如果信用评分提高，你未来可以从正规银行贷款，利率更低，借款更容易。”6️⃣ 遇到问题，找专业人士帮忙！
如果你的债务问题已经严重到无法控制，尽快联系信用顾问，寻求合理建议。https://www.ctvnews.ca/business/article/canadas-new-criminal-interest-rate-raises-concerns-about-unintended-consequences-heres-a-credit-counselling-groups-advice/
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