1 引言
在金融服务领域，数字化的快速发展带来了前所未有的挑战，尤其是在运营弹性方面。《数字运营弹性法案》（Digital Operational Resilience Act，简称 DORA）将于2025年1月17日正式实施，其目标是在欧盟范围内为金融部门建立一个统一的信息和通信技术（ICT）风险管理框架。这一新法规将对银行、保险公司以及其他金融实体在处理数字风险方面产生深远的影响。
DORA 法规的出台标志着监管框架的一次重大演进，它旨在应对数字金融环境的日益复杂性。但对金融机构而言，这意味着什么？组织应如何准备以适应监管预期的这一转变？
DORA 法规代表了欧盟在金融部门信息和通信技术（ICT）风险管理方法上的重大转变。
2 理解DORA的范围和目标
DORA 法规的适用范围广泛，不仅包括传统银行和保险公司，还涵盖了金融科技初创企业、加密资产服务提供商以及关键的 ICT 第三方服务供应商。这种包容性的方法反映了现代金融体系的相互关联性，以及对数字风险进行整体考量的必要性。
该法规聚焦于以下五个关键领域：
ICT 风险管理：要求金融实体建立并维护具有弹性的 ICT 系统，并持续识别与缓解风险。
重大事件报告：建立统一的 ICT 相关重大事件报告框架，确保能够迅速通知相关监管机构。
数字运营弹性测试：要求定期对 ICT 系统进行测试，包括对大型机构进行高级威胁主导的渗透测试。
ICT 第三方风险管理：对管理与 ICT 服务供应商的关系提出了严格的要求，包括对关键供应商的监督框架。
信息共享：鼓励金融实体之间共享网络威胁情报。
DORA 法规旨在整合和提升 ICT 风险要求，确保所有公司都能遵循一套通用的标准来降低 ICT 风险。它旨在简化监管复杂性，并减轻当前分散的法规体系所带来的财务和管理负担。
3 实施挑战和注意事项
DORA 法规要求组织从根本上改变实现数字弹性的方式。最大的挑战之一是需要跨职能协作。DORA 法规涉及组织内部传统上孤立的领域：IT、风险管理、合规性，甚至董事会。事实证明，打破这些孤岛并培养数字弹性共同责任的文化是许多企业面临的重大障碍。
另一个关键方面是对关键 ICT 第三方服务提供商的监督框架。DORA法规引入了一种机制，将某些提供商指定为“关键”提供商，并对其进行欧盟当局的直接监督。这是一种新颖的方法，将监管范围从金融实体扩展到其关键技术提供商。
4 监督框架及其影响
监督框架是 DORA 法规的基石，旨在解决金融部门依赖少数关键 ICT 服务提供商所带来的系统性风险。主要功能包括：
指定机制：将制定标准以确定哪些 ICT 第三方服务提供商对欧盟金融部门“至关重要”。
首席监督者：将指派一个欧洲监管机构（EBA、EIOPA 或 ESMA）作为每个关键 ICT 第三方服务提供商的首席监督者。
首席监督的权力：这些权力包括进行调查、现场和非现场检查以及发布建议。
欧盟存在要求：位于欧盟境外的关键 ICT 第三方服务提供商需要在被认定后的 12 个月内在欧盟境内设立子公司。
对违规行为的处罚：该框架包括对不遵守监督要求处以罚款的权力。
5 实现 DORA 合规性的实用步骤
为确保符合 DORA 法规的要求，金融机构可以采取一系列具体的准备措施。以下是一些最关键的步骤：
进行全面的差距分析：将现有的 ICT 风险管理实践与 DORA 的规定进行对比，以识别需要改进的领域。
提升董事会和高级管理层的参与度：确保他们充分理解 DORA 规定的责任，特别是关于持续监督和风险意识的重要性。
审查和更新策略：特别是事件响应计划和第三方风险管理程序，确保它们符合 DORA 的具体要求。
投资于测试能力：包括为大型机构进行高级威胁主导的渗透测试，并制定定期的测试计划。
加强事件报告流程：以满足 DORA 规定的严格时间要求，包括能够提供有关重大事件的初始、中间和最终报告的能力。
与 ICT 第三方服务提供商紧密合作：确保他们的就绪性和合规性，必要时审查和更新合同。
制定并实施全面的培训计划：以确保各级员工都了解他们在维护数字弹性方面的角色和责任。
建立或加强信息共享机制：以便与其他金融实体共享网络威胁情报，从而提高整个行业的防御能力。
6 展望未来：DORA 的潜在全球影响
虽然 DORA 法规是针对欧盟的法规，但其潜在影响可能波及全球。许多国际金融机构的欧盟业务必须遵循 DORA 法规的规定，这可能会促使它们在全球范围内采纳相似的标准以保持一致性。同时，其他司法管辖区的监管机构也在密切关注 DORA 法规的发展，未来几年内，全球其他金融中心可能会出台类似的法规。
此外，DORA 法规还可能推动金融机构在监管合规之外的领域实现数字弹性，从而可能促进整个行业采取更主动、更全面的 ICT 风险管理方法。
7 结论：将数字弹性作为业务要务
在本文撰写时，DORA 法规的时间线如下：
随着 2025 年 1 月的截止日期逐渐临近，DORA 法规对金融行业来说既是挑战也是机遇。虽然合规过程需要巨大的努力和投资，但所带来的回报是显著的 — 一个更具弹性、更值得信赖的金融体系。
应当将 DORA 法规不仅视为一项监管要求，而且视为构建真正数字弹性的催化剂。在数字化日益深入的世界中，运营弹性不仅关乎合规性，更是一项基本的业务要务。它能够在日益复杂和相互关联的金融生态系统中为机构提供竞争优势。
