最近大火的养老金--富德大富翁3.0，投保宽松，领取灵活，收益绝对是目前市场在售年金产品的顶流，与其他公司同类产品对比可以说是吊打。
不过，富德生命人寿的偿付能力一直是个谜
以至于想买他们家产品的朋友有些担心
那到底富德生命人寿靠不靠谱，要真是倒闭了怎么办？
Chapter 01
大富翁3.0收益如何
举个例子，小王，今年30岁，购买【大富翁3.0】，年缴10万，共缴5年，总投入50万，养老金如何领取呢？
生存总利益=累计领取+当年度现金价值
可以看出同样50万的投入，
不管是55岁还是60岁开始领取，
大富翁3.0在领取上都有绝对的优势。
55岁开始领取的每年要多领约6千，
60岁开始领取的每年要多领约1万。
差的都是我们实实在在的养老金啊。
but，就有人站出来说，你领取是很高，但富德这家公司已经好几年没有披露偿付能力报告了，自2021年算下来已经连续3年未披露了，怕不是要倒闭了吧。
保单是否有效，保险公司是否具备理赔能力，偿付能力数据是重要的参考标准。
所以未公布偿付能力充足率的保险公司所售产品靠谱吗？
Chapter 02
公司背景介绍
富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等企业构成。在全国有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点。
根据富德生命官网最新信息，公司总资产近5200亿元，保费规模持续站稳千亿平台，市场排名稳定在行业前十。
另外富德生命的注册资本高达117.52亿，我国有90多家人身保险公司，注册资本金超百亿的只有17家，富德生命排名第13。
而根据《保险法》第六十九条规定：保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。这也侧面也反映出了公司的实力。
正如前面所说，自2021年起，富德已经连续3年未披露偿付能力报告。不禁让消费者对近几年的经营状况存疑。
意思是由于保险业从“偿一代”过渡到“偿二代”，实行一司一策，所以才没披露，而且是获得相关监管部门的批准。
而所谓的“偿二代”监管体系，比“偿一代”对于保险公司的资本标准要求更高。
通俗来讲就是，偿二代体系要求保险公司做多少业务，就要有多少资本。
这样的要求就会导致保险公司的资本标准提升，偿付能力值变小。
因此，为了避免有些保司的偿付能力值太难看，监管也给各保司一个缓冲期，监管期间可以暂缓公布偿付能力，但也有要求，要求所有保险公司都要在2025年起全面执行偿二代规则。
当然，富德也不是因为偿付能力不达标选择暂缓公布，官网最后一次年报上也可以看到核心偿付能力充足率104%，综合偿付能力充足率122%。
也就是说暂缓公布偿付能力充足率之前，富德生命人寿是符合监管标准的。
可以看看这七家保险公司曾经差点就倒闭破产!!!现在都怎么样了？
从过往新华、安邦、华夏、天安等公司的案例看，国家都进行了妥善处理，所有保单利益均未受损，有的公司还成为了国企。
Chapter 03
养老金规划建议
预测一下自己60岁之后一个月需要多少钱养老，然后根据手里现有资金，按目前能支出的金额，做合理的缴费金额及年限预算。如果预算有限，尚有养老金缺口，后面再逐步增加配置。
如果我们光靠存钱养老，不用多说，利率越来越低，更重要的是自己存没有强制性。今年可能存下来了，明年有什么事就不存了，甚至给花了。而如果有一个长期的计划，你不存就亏了，为了不亏肉疼，自然也就坚持存下去。
养老金的利益需要时间去发挥复利的作用，不管是增额寿还是年金，越早投保，时间价值的复利越有魅力。
4、避免高风险投资
用于养老的钱，首先要确保养老资金的安全性
5、预留紧急资金
