12月15日起，个人养老金制度从36个先行城市（地区）推开至全国。全国全面实施满一周，作为代销机构的券商，个人养老金业务开展情况如何？
来源 | 券商中国 许盈
来源 | 券商中国 许盈
券商中国记者近期采访多家券商获悉，自全国开放以来，恰逢个人养老金制度全面实施和2024年末缴存的窗口期，各券商个人养老金开户、入金情况相比试点时期有了大幅提升，养老基金销量也显著增长。
另有券商提到，此次《通知》提出“鼓励金融机构在与参加人协商一致的情况下，探索开展默认投资服务”，有望成为养老服务模式乃至于券商投顾服务模式划时代的起点。
01
全国推开首周，券商日均开户数大幅提升
券商中国记者近日采访多家券商发现，12月15日以来，各券商个人养老金开户、入金情况相比此前业务试点时期有了大幅提升，投资者参与积极性较高。
“从12月15日至12月18日，公司个人养老金开户数新增约6%，养老金Y类份额销量新增约10%，15日以来，客户开户数及入金速度明显提升。”中泰证券相关负责人告诉券商中国记者。
“个人养老金制度全面推开以来，公司个人养老金客户新开户数、绑定银行账户数和客户入金金额相比业务试点时期均有大幅提升。其中，12月16日当天数据显示，公司个人养老金新开户数相较月初增幅超过40%、绑定银行账户数增幅超10倍。业务全面放开后两日以来的Y份额销售金额贡献全年销量10%以上。”兴业证券相关负责人告诉记者，据悉，截至2024年12月16日，兴业证券个人养老金投资账户开户数近40万户。
据中国银河证券相关负责人介绍，自2024年四季度开始，银河证券总部已通过线上直播、线下营业部一对一培训宣导的方式，进行多轮展业培训，培训内容包括政策宣导、展业思路及客户服务使命。“公司12月15日当日个人养老金交易账户开户数较之前日均增长近5倍，试点城市和非试点城市的营业部均大力投入到个人养老金业务的普及推广工作中。”
国信证券相关负责人称，12月15日以来，公司个人养老金业务热度明显提升，客户开户、入金等数据较试点时期呈现明显增长势头。国泰君安也称，12月16日以来，公司个人养老金客户开户人数及参与申购金额相较于试点期间均有大幅提升。
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抓住年末窗口期抢占市场
据多位券商人士介绍，近期客户针对个人养老金的咨询量有所上升。“年底是个人养老金节税窗口期，如何享受个人养老金税收优惠政策、如何做好个人养老金产品的选择及最新政策解读，是客户近期较为高频咨询关注的问题。”兴业证券相关负责人告诉记者。
国泰君安方面也称，“近期客户高频咨询关注点主要有二，一是咨询全面放开后的开户流程及年底前入金流程；二是咨询个人养老金的指数基金Y份额的上架情况与购买规则等。”
记者了解到，恰逢个人养老金制度全面实施和2024年末缴存的窗口期，近期各券商积极扩展个人养老金业务，马不停蹄地开展产品上架、培训、宣传、投教、客户服务等工作。
例如，据国泰君安介绍，公司近期主要从银行合作、产品上架、客户服务等方面开展业务。银行合作方面，国泰君安目前已上线18家资金账户行，结合各家银行全面实施后的营销策略，从线上线下多个渠道开展全面合作；产品上架方面，已在公司APP推出个养指数基金专区，截至12月19日，已上架各类指数Y份额基金53只，其他指数Y份额基金正陆续上架中；客户服务方面，持续完善个人养老金产品服务手册更新迭代，并新增指数基金专属配置组合。
中国银河证券相关负责人也表示，公司近期积极对接各家个人养老金资金账户行，将有更广泛客户群体的个人养老金资金账户行纳入合作范围；及时更新上架扩容基金；优化迭代个人养老金专区功能，通过APP及营业网点，充分做好售后，提升客户养老服务体验。
据中泰证券相关负责人介绍，公司积极组织员工参加培训及指导，确保员工具备个人养老金业务的营销拓客能力，督促业务人员快马加鞭，重点围绕公司存量有效户、富裕及高净值客户、国有企事业单位及上市公司员工来积极蓄客和拓客，快速抢占个人养老金业务市场份额。
据东方证券相关负责人介绍，在账户体系与系统建设方面，个人养老金业务已纳入公司一户通账户体系进行综合管理，并建立了个人养老金专用投资账户。在产品研究与投资者教育方面，公司拥有专业的投研团队，精选养老基金，并根据客户偏好进行投顾推荐，目前已基本实现了养老公募基金的全覆盖。
国信证券近期围绕个人养老金制度的扩容做了大量培训、宣传和投教工作，还积极组织了走进企业、走进社区等活动，为企业员工和社区居民提供养老金融服务。
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养老基金销售规模快速上升
在产品选择上，证监会12月12日已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。截至目前，个人养老金产品目录增加至942只，其中储蓄产品466只、基金产品285只、保险产品165只、理财产品26只。
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默认投资模式有望开创养老服务新模式
责编：战术恒
校对：姚 远
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