洗钱&反洗钱
金融小课堂·有趣的科普
洗钱，是个高大上的词
反洗钱，是个听出茧的词
生活中洗钱风险无处不在
一不小心，就会陷入洗钱圈套
今天
一起来正式认识——洗钱
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什么是洗钱？
洗，顾名思义就是将脏的东西洗成干净的。
洗钱，是一个金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为。将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
洗钱的起源，最早可以追溯到20世纪20年代的美国芝加哥，犯罪组织为了让大量非法所得合理化，专门开设了洗衣店做掩护，将非法收入包装成洗衣业务的收入，然后向税务部门申报，这样就使得犯非法收入在形式上合法化，也就是“洗”的由来。
然而，既然洗钱是违法的，这些需要被“洗”的钱的来源，自然也不是什么正途。因此洗钱往往会牵连出上游犯罪。
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洗钱的上游犯罪
依据《刑法》第一百九十一条规定，洗钱罪的上游犯罪主要有这么七类:
1.毒品犯罪
2.黑社会性质的组织犯罪
3.恐怖活动犯罪
4.走私犯罪
5.贪污贿赂犯罪
6.破坏金融管理秩序犯罪
7.金融诈骗犯罪
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哪些行为是洗钱
常见的洗钱行为/方式主要包括：
1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系;
2.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移;
3.利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为;
4.利用别人的账户提现，切断洗钱线索;
5.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注;
6.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”;
7.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化;
8.通过购买彩票进行洗钱;
9.通过购买房产进行洗钱;
10.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
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为什么要反洗钱
从上面我们了解到，洗钱不仅本身是犯罪行为，洗钱的上游也往往伴随着各种各样的犯罪。
洗钱会助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏杜会公平竞争，极大阻碍国家经济金融发展。
因此，我们依据《中华人民共和国反洗钱法》采取大额和可疑资金监测，反洗钱监督检查，反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
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如何为反洗钱助力?
洗钱手法套路多，作为金融消费者要坚守底线，注意防范，不要一不小心成为“洗钱”一环。
1.选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。非法金融机构往往以高回报诱惑客户，隐藏业务真实目的，帮助犯罪分子转移资金、清洗黑钱，无法保障客户资金及信息安全。
2.不要出租/出借个人账户证件
身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码等金融账户不仅是个人进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。
3.不要帮他人提现
由于账户会对金融交易活动进行记录，所以犯罪分子往往会选择与其无直接联系的账户进行操作。因此，受朋友之托或受到利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人过渡转移资金的，实际上是为犯罪分子提供了洗钱的渠道。
4.勇于举报洗钱行为
我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。
“洗钱”离我们并不遥远
稍有不慎，就会上当
沦为不法分子的“洗”钱工
所以大家一定要提高警惕哦
今天的分享就到这啦
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