点击上方蓝字，即可关注福姐姐
为什么很多人把灵活就业社保转为了城乡居民社保？两者有什么区别，城乡居民社保养老金更多吗？
小李阿姨在菜市场买菜时，遇到了多年不见的老邻居覃老伯。
兩人聊起各自的退休生活，覃老伯讲到自己已经把灵活就业的社保转成了城乡居民社保，每年交的钱少了，心里也轻松了不少。
小李阿姨听得一愣，回家后忍不住琢磨：转城乡居民社保真的划算吗？养老金会不会少很多？
这篇文章，我们就来聊聊，为什么很多人选择把灵活就业社保转为城乡居民社保，两者到底有何区别？城乡居民社保的养老金真的更多吗？
1
灵活就业和城乡居民社保的核心区别
灵活就业人员社保和城乡居民社保，表面上看都是养老保险，实际上有着本质的不同：
1.缴费年限和标准：灵活就业人员社保的缴费年限通常要求20年，缴费金额较高，各地每年调整缴费基数。
以某地为例，灵活就业最低档的每年缴费已超过1万元。
而城乡居民社保缴费年限只要求15年，且档次灵活，最低几百元，最高也就几千元。
2.账户结构不同：灵活就业社保的钱分两部分，40%进入个人账户，剩下的60%进入统筹账户，用于给已退休人员发放养老金。
城乡居民社保则完全交给个人账户，政府补贴部分直接发放基础养老金。
3.退休年龄差异：灵活就业女性55岁、男性60岁可以领取养老金。而城乡居民社保无论男女，都要到60岁才能领取。不过最新的政策从2025年这个年龄要逐步延迟了
2
为什么越来越多人转为城乡居民社保？
近年来，越来越多人选择从灵活就业社保转为城乡居民社保，背后有几个重要的原因。
1.缴费压力大，转城乡居民更轻松
老陈的故事可能代表了很多人的心声。
他50岁时失业，但仍坚持缴纳灵活就业的养老保险。
每年一万多的缴费金额，让他不得不从存款中取钱来缴纳。
后来，他听说可以转为城乡居民社保，不仅缴费档次多样，最低档只要几百元，还能一次性补缴，解决年限不足的问题。
灵活就业的社保，虽然养老金待遇高，但缴费压力也大。很多人到了退休前，发现自己的经济收入不稳定，继续缴纳灵活就业社保有点吃力。这时候，转为城乡居民社保，缴费压力小，成了不少人的选择。
2.补缴政策吸引力大
灵活就业人员社保，年限不够就不能办理退休手续，得继续缴纳直至满20年。而城乡居民社保允许一次性补缴年限不足的部分。60岁没交够15年，可以一次性缴足，这一政策极大地减轻了大家的负担。
郑老伯的例子就很典型。
他58岁时发现自己只缴了10年灵活就业社保，按灵活就业的规定，还得再缴10年。
但他已经没法继续工作了，经济上也吃紧。
后来他选择转为城乡居民社保，把剩下的5年一次性补齐，60岁顺利领到了养老金。
这种“临门一脚”的操作，给了很多人安心退休的保障。
3.灵活就业社保的风险较高
灵活就业社保虽然养老金较高，但存在一定的“风险”：如果中途退保，统筹账户里的钱是不能退回的，只能取回个人账户的40%。
很多人缴了十几年，万一遇到突发情况想退保，可能只能拿回很少的一部分钱。
而城乡居民社保没有这样的风险，所有缴纳的费用都算在个人账户里，还能由继承人继承。
3
城乡居民社保养老金更多吗？
很多人转为城乡居民社保，担心的是：养老金会不会少很多？实际上，城乡居民社保的养老金虽然比灵活就业社保略少，但并不是那么悬殊。
1.城乡居民养老金的构成
城乡居民养老金包括两部分：
基础养老金*：由政府补贴，随着经济发展逐年提高，目前最低档次为每月100元左右（各地略有差异）。个人账户养老金*：根据缴费年限和档次来计算，个人缴费越多，养老金越高。
以某地为例，按最高档次缴费15年，每月养老金大约在1200元左右。这对于那些经济条件一般、想要减少缴费压力的人来说，已经是一个不小的保障。
2.灵活就业养老金的优势
灵活就业社保的优势在于养老金更高。
按某地2023年最低档次缴费，15年后每月养老金1500元起步，再加上统筹账户的部分，年年都会增长。
灵活就业人员的养老金通常会比城乡居民养老金高出几百元甚至上千元。
但灵活就业人员也要付出更多的缴费。覃老伯算了一笔账，如果他继续缴纳灵活就业社保，每年一万多，15年后累计缴费将超过15万元。相比之下，城乡居民社保最高档次的15年累计缴费仅为13万元左右。
4
如何选择适合自己的养老保险？
最终，选择灵活就业社保还是城乡居民社保，关键还是要看个人的经济条件和退休规划。下面几个角度，可以帮助大家做出判断：
1.收入稳定且经济条件好：如果你有稳定的收入来源，且不怕缴费压力大，比如像老郑一家，经济条件不错，建议选择灵活就业社保。虽然缴费高，但养老金待遇好，退休后每年还会涨。
2.收入不稳定或年龄较大：如果你收入不稳定，或者已经快到退休年龄，不妨考虑转为城乡居民社保，尤其是年限不够的，可以一次性补缴，轻松解决退休问题。
3.女性更适合灵活就业社保：女性灵活就业人员55岁即可退休，能比男性早几年领取养老金，这对寿命较长的女性来说，是很划算的选择。
5
结语
无论选择灵活就业社保还是城乡居民社保，最重要的是适合自己。
覃老伯最后的决定是转成城乡居民社保，虽然养老金少了一些，但减少了缴费压力，安心度过了退休生活。
小李阿姨则选择继续缴纳灵活就业社保，因为她家里情况还不错，缴费毫无压力。
适合自己的养老保险，才是最好的养老保险。你会选择哪一个呢？欢迎在评论区分享你的看法和经历！
祝一切安好！
01
02
03
点个「赞和在看」，祝你顺风顺水顺财神
（个人观点，仅供参考，政策解读有误可联系删除，文中所有图片均来源网络，侵权删）
