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尽管美国总统特朗普近期公开呼吁“立即降息”，但美联储（FED）即将在1月28-29日召开的FOMC会议上，有可能维持利率不变。这一决定意味着，消费者在短期内难以从高利率和高物价的双重压力中获得喘息之机。
美联储在2022年至2023年间为对抗通胀，已将基准利率上调了5.25个百分点，尽管目前通胀率仍高于其2%的目标，但FED的政策调整步伐已明显放缓。
根据费城联邦储备银行的最新报告，2024年第三季度，仅支付信用卡最低还款额的消费者比例攀升至10.75%，创下12年来的最高纪录。与此同时，信用卡违约率也显著上升，逾期30天以上的债务比例从3.21%上升至3.52%，较2021年疫情低点的1.57%翻了一番以上。
对于那些希望美联储迅速降息以缓解高利率压力的人来说，现实无疑会令他们非常失望。据CNBC报道，信用卡平均利率目前已超过20%，接近历史高点。NerdWallet的数据显示，平均信用卡余额为10,563美元，如果仅支付最低还款额，消费者需要22年才能还清债务，并支付高达18,000美元的利息。
尽管美联储已多次降息，但房贷利率并未随之显著下降。相反，30年期固定房贷利率在2024年1月中旬突破7%，远高于2021年11月的不到3%。高房贷利率是美国房地产市场交易量的低迷的主因之一。孙斯陶发现，很多贷款购房者为了降低月供压力，不得不提高首付比例。
房市的高利率与高房价共同加剧了美国购房者的负担。根据美国房地产经纪人协会（National Association of Realtors，简称NAR）的数据，2024年11月，典型购房者所购买的二手房的房价中位数为406,100美元，同比上涨5%。与此同时，房贷申请量大幅下降，2024年第三季度的房贷发放量仅为630亿美元，较2021年同期的峰值2190亿美元大幅缩水。
不仅房贷，车贷利率同样居高不下，五年期新车贷款的平均利率约为7.47%。联邦学生贷款利率虽然固定，但2024-25学年的本科生直接联邦学生贷款利率已从2023-24学年的5.50%上升至6.53%。私人学生贷款通常与基准利率挂钩，这意味着借款人的利息成本可能进一步增加。
尽管美联储的利率政策对存款利率没有直接影响，但高收益储蓄账户的利率仍与联邦基金利率密切相关。然而，随着美联储暂停加息，储蓄者享受高收益的时间可能有限。对于信用卡债务，根据CNBC报道，有专家建议消费者优先偿还高利率债务，并尽量避免仅支付最低还款额。
美国购房者在高利率和高房价的双重压力下，面临着前所未有的置业挑战。尽管美联储的利率政策短期内难以缓解这些压力，但孙斯陶认为，通过理性规划和谨慎决策，购房者仍有机会在复杂的经济环境中找到自己的梦想家园。
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