这些APP来自工行、建行、交行、邮储、招行、民生、华夏、浙商、微众银行等银行（文末附所有上榜APP名单）。其中，国有行APP上榜数量最多，邮储银行、建行、交行各有两个APP上榜。
来源：中国互联网金融协会
近日，中国互联网金融协会发布2024年移动金融App创新实践典型案例，26个案例全方位展现了移动金融App在各类业务场景中的创新实践和应用成果，引领了金融行业App的创新发展趋势。
一、人工智能与大数据应用日益广泛深入，持续驱动金融服务创新
金融App利用人工智能算法实现智能客服、风险管理、精准运营等功能，通过大数据分析精准洞察用户需求，提供个性化金融服务，科技创新的深度应用推动金融App向智能化发展。智能客服应用方面，“邮储银行”“国家助学贷款”等App上线智能客服，建立多模式用户咨询服务；工商银行推出工小征、工小程、工小智数字员工家族，通过纯语音交互、自然语言多轮对话，提升交互体验；“招行企业银行”App打造专属“数字产品经理”，基于RPA、数字人技术智能识别客户诉求，实现自动化业务办理。风险管理方面，华夏银行打造反欺诈机器学习模型和信识模型，相互协助，达到风险防范与客户体验的动态平衡；“建行惠懂你”App将客户的经营行为、消费行为等转变为可量化数据，形成全息客户画像，进而挖掘小微企业的信誉曲线建立起融资“正面清单”。精准营销方面，“中国人保”App基于用户属性、行为数据、业务数据等多维度数据，实现营销活动“千人千面”化；“建行惠懂你”App基于大数据，通过客群特征描画，设计个性化产品，实现新产品按需快速定制，推出小微快贷、个人经营性贷款等系列产品；浙商银行搭建大数据营销平台，针对用户特性推送活动、产品及服务，涵盖财富推荐、广告及优惠等，满足不同人群需求。此外，“耘智保”App应用人工智能技术，开展“畜脸识别”“一拍知长/知重”“智能点数”等创新应用，通过采集牲畜外形特征实现对其身份的无接触识别，为远程承保理赔操作提供科技支撑。
二、服务模式多元化平台化场景化趋势明显，服务边界不断延伸
构建多元生态，场景融合加速。金融App进入存量客户运营时代，在“以客户为中心”理念的指导下，金融App将金融服务能力与用户生活、生产场景深度融合。“招行企业银行”App提供企业移动审批全面覆盖，实现自助结汇、汇入汇款确认、汇率跟踪、船舶跟踪等功能，为有跨境资金结算需求的企业客户提供跨境金融服务；“裕农通”App接入“智慧村务”平台，上线“社保缴费”功能，便利农民生活；“香叶智农”App聚合烟农、合作社、烟草商业、金融机构、平台运营方和第三方服务机构等，实现烟叶生产的全闭环业务流程、管理流程再造；“建行惠懂你”App提供财务管理、物流快递、法律服务等经营场景服务，打造企业经营全旅程式服务生态。聚焦养老金融，赋能银发经济。“中国工商银行”App从客户全生命周期的养老规划出发，升级个人养老金融专区，集合社保、年金、个人养老金“三大支柱”，提供养老产品、养老服务、养老规划、养老课堂“四大服务”，打造“金融+生活”一站式养老服务体验；“兰州银行”App推动数智适老化，“暖心版”为老年客户提供零距离、有温度、便捷高效的金融服务。数字人民币应用场景不断拓展。“交通银行”App创新应用数字人民币应用，新增使用数字人民币联合支付购买柜台债功能，通过线上渠道开展全市场首单数币柜台债业务。
三、功能交互化繁为简，用户体验优化升级
在客户至上的数字时代，金融 App 更加注重用户体验和交互性的提升。在界面设计方面，采用简洁、直观、易用的设计风格，使用户能够轻松找到所需功能和服务。同时，不断优化操作流程，简化繁琐的业务办理步骤，提高业务办理效率。多渠道交互与客服智能化。“中国工商银行”“微众银行”“广发易淘金”等App通过音视频通信技术，为客户提供远程办理业务、在线解决问题等服务；“国家助学贷款”App集成智能客服功能，建立多模式用户咨询服务；广东华兴银行则专门打造视频银行服务平台，作为全行级的具备远程属性的“云厅堂”，支持手机银行、自助机具等渠道的业务场景。高频场景直达。“交通银行”App简洁版精简首页默认功能模块，对于不常用的功能服务，可通过首页智能搜索和智能助手的简单交互快速找到；“招行企业银行”App基于AIGC能力打造“数字产品经理”，通过OCR识别、语音录入、扫码等信息传输方式，基于RPA、数字人技术等智能识别客户诉求，实现快捷服务跳转及自动化业务办理。用户旅程体验创新。“富民银行”App通过用户体验洞察、个性化体验设计以及主观感受评估等手段，创新用户旅程体验，赋能产品运营；“台州银行”App构建完善的客户旅程地图，通过设备的埋点信息主动发现业务断点与应用问题，确保业务连续性与用户服务的优质体验。个性化定制服务增强。“交通银行”App简洁版首页功能卡片可随意拖拽排序，常用功能卡片自由添加至首页；“兰州银行”App引入动态楼层编排和客群策略动态配置管理工具，在“数据、楼层、版面”等多维度设置客群策略，产品推荐更精准。操作便捷化。“中国工商银行”App面向老人推出“支付台”服务，聚合老人常用的收付款码、交通码、医保码，实现移动支付时“秒展码、秒切码”；“青银理财”App提供一站式的全渠道持仓查询功能、通过转账方式便捷购买理财；“云闪付”App推出极速版，双击手机电源键即可使用云闪付核心功能，并将银联网络的线上线下场景与商业银行App的互联互通，为用户提供安全便捷一致的跨平台支付体验；vivo“钱包”App通过软硬件结合的方式，提升特定场景下手机便捷支付的使用体验问题。
四、安全管理水平与技术手段不断创新，筑牢金融行业“数字”安全防线
金融App是金融机构支持实体、服务民生的重要渠道，而安全合规则是金融App的生命线。合规管理系统化。民生银行构建金融App大运营架构，在技术架构方面，加强运行环境风险监控、性能监控以及可用性监控，确保应用程序稳定运行、提供高质量用户体验；在安全架构方面，通过安全基座实现能力预置，提出以终端设备TEE可信执行环境为信任根、终端威胁感知服务为执行点的新型安全架构，建立自下而上的安全风险控制策略。安全技术不断升级。东莞银行搭建渠道运营分析平台进行恶意网站访问识别，从源头识别违规入口，封堵恶意网站访问行为；“招行企业银行”App构建“生物识别+手机数字证书+智能风控”多层安全防控体系，实现企业移动全场景的免UKEY移动交易；“邮你同赢”App系统内置数据加密、严格访问控制以及全方位越权防护体系，保障用户数据与大额交易信息安全。
以上案例全面展示了金融行业App的优秀创新实践，为金融机构的数字化转型和业务创新提供了宝贵的经验借鉴。
展望未来，金融机构将继续依托金融App在做好金融“五篇大文章”方面持续发力，紧密围绕《推动数字金融高质量发展行动方案》要求，以创新为驱动，以服务为导向，积极推动金融业务融合与模式变革，为金融生态引入创新活力源泉，多维度、深层次地推动金融朝着高质量发展目标稳步迈进。
2024｜移动金融APP创新实践典型案例发布
