2024年11月8日,第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称“《反洗钱法》”),自2025年1月1日起实施。
反洗钱和每个人息息相关
洗钱活动可能会渗透到
生产生活中的方方面面
所以要时刻保持警惕
预防洗钱,保护自己的钱财
洗钱通俗来讲就是将各种因犯罪所得的来路不合法的“黑钱”通过各种手段“洗白”,从而使得这些“黑钱”在表面上看起来具有合法来源的过程,其主要目的在于隐藏资金的真实归属和来源,改变资金的性质,掩饰犯罪活动痕迹,避免被司法机关或受害者发现或查获。
反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。
在日常生活中,普通人如果放松警惕,无意中成为洗钱犯罪活动的帮凶的话,会带来一系列严重的后果。轻则,个人信用可能会受到损害,参与金融活动时会遇到阻碍,甚至可能会在不知情的情况下突然背负巨额债务;重则可能会触犯法律,面临刑事责任。
·洗钱罪:轻者五年以下有期徒刑或拘役+罚金,重者五到十年有期徒刑+罚金;
·掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪:轻者三年以下有期徒刑、拘役或者管制+罚金,重者三到七年有期徒刑+罚金;
·帮助信息网络犯罪活动罪:三年以下有期徒刑或拘役,并处或单处罚金。
·完善反洗钱定义
新修订的《反洗钱法》适应反洗钱新形势、新要求,进一步完善洗钱上游犯罪范围的表述,在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上,规定掩饰、隐瞒“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动。
·明确公众义务
任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利,并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。
任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
·强化数据安全和个人信息保护
在现行《反洗钱法》严格规范反洗钱信息使用规定的基础上,增加对个人隐私的保护。明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息,应当依法妥善处理,确保数据、信息安全。增加规定在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息,应当符合有关信息保护的法律规定。增加规定有关国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。
·案例一
·案例二
洗钱离我们的生活并不遥远,可能是一张银行卡,可能是一份赚快钱的兼职,甚至可能是一次碍于人情的举动,这些行为背后可能都隐藏洗钱风险。在日常交易中务必拒绝代他人进行金融交易,在帮助他人转账或提现之前,务必要仔细甄别,确保交易的合法性和安全性。擦亮双眼,保持警惕,避免做洗钱的“工具人”!
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来源:法制大队