知保险、懂合同
练就人身保险投保“火眼金睛”
本期，带领大家了解人身保险的种类以及合同签订过程中的重点关注事项。
人身保险通常分为以下四大类：
1.人寿保险
人寿保险是以人的寿命为保险标的的人身保险，按照保险期间与保险责任，又可细分为定期寿险、终身寿险、两全保险。
2.健康保险
健康保险是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四类。生活中最为常见的就是疾病保险与医疗保险，比如重大疾病保险，被保险人在罹患合同约定的重大疾病时，保险公司即给付保险金。医疗保险，主要为被保险人诊疗期间的医疗费用支出提供保障。
3.意外伤害保险
意外伤害保险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险一般具有保额高、保费低、投保限制少的特点。日常生活中常见的交通意外险、旅游意外险都属于意外伤害保险。
4.年金保险
年金保险指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。比如常见的“教育年金”“养老年金”等。
另外值得注意是某些保险产品会有不同的设计方式，比如分红型、万能型、投资连结型。分红型产品根据公司实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配；万能型产品设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证；投连型产品至少连结一个投资账户，投资账户按照一定条件及投资策略进行资产配置，但不保证最低收益率。但需要注意的是上述保险产品的保单利益等都是不确定的，购买时一定要注意。
在购买人身保险产品时
我们需注意什么事项呢？
一是要选择正规途径购买保险，核实保险销售人员执业信息。通过网络或电话购买保险的，一定要核实购买渠道真实性。
二是要合理评估自身保险需求，结合个人实际需求和财务状况购买保险产品，综合考量自身的持续缴费能力，防止因中途退保造成不必要的经济损失。
三是要正确对待保险机构“双录”，重点关注产品的保障范围、缴费方式和收益情况等，做到心中有数。
四是明确保险合同重要事项，不仅要看保险责任，还要注意除外责任，同时消费者应如实告知有关情况，认真审核投保单内容并亲笔签名，避免因未履行如实告知义务造成个人损失。
五是犹豫期内可退保，犹豫期一般是从投保人收到保险单并书面签收起10日内（部分保险产品为15日）内投保人可以无条件解除保险合同，超过犹豫期退保可能会有损失，所以如果不想选择购买的保险产品，尽可能在犹豫期内退保。
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