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保持联系，一起前行 壹 2016年，特朗普竞选美国总统成功，舆论炸了！
在此之前，特朗普只是个商人，一辈子都没从过政，却被一群在主流社会看来是“白色垃圾”的乡巴佬，一路抬进了白宫。他的对手想破头也想不明白自己到底输在哪了。
这个时候《纽约时报》看不下去了，跳出来说，当你读懂了《乡下人的悲歌》也就读懂了特朗普为什么能赢。
这本书一下子成了历史事件的最佳注脚。作者万斯也因此名声大噪。
在回忆录的开篇，万斯家族从肯塔基州阿巴拉契亚山区迁往俄亥俄州米德尔敦，这个工业新城（钢铁工业）给他们带来了中产阶级的生活水平。
这个故事，记录了美国在二战后，走进黄金时代的开端。
上个世纪五六十年代，被称为中产们的狂欢时代。当时的美国工业，是真的很能打。
1.4 亿的人口，为世界贡献了67%的生铁与72%的钢，制造业在美国就业岗位中的比重达到了40%的峰值。
繁荣的工业经济重塑了美国的阶级结构，80%的美国人进入了中产群体，即便是蓝领工人，也能自豪地称自己为中产的一员。
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当时一个中等收入家庭，只需要丈夫一个人，就可以养活老婆和三个孩子，可以购买一套住房、两辆汽车，还可以经常全家驾车出去浪，小日子滋润的不要不要的。
美国人的生活看得全世界人民集体流口水。但后来，美国人还是把自己的好日子作没了！
从70年代开始，数以万计的美国制造工厂，先是转移到美国工资较低的地区，后来干脆转移到海外。直接后果就是，制造业从二战后40%的峰值，一路滑落到1981年的27%，然后又一路骤降到2010年的8.1%。
这么多厂子说搬就搬，剩下海量的工人留下来被迫吃土，三十年的时间，美国至少失去了700万工作就业岗位。
工业系统一崩溃，阶级生态跟着遭了殃。
大量工人失去了稳定高薪的工作，向上流动的阶梯又出现了断层。慢慢就把中产的数量干下来了。
到2013年，美国中产阶级已经不足全国人口的一半。
工作岗位越来越少，找工作的却茫茫多。
根据美国劳工部的数据，2010～2020年间本科毕业生总计有856.2万个工作岗位空缺，但却制造了1600万名大学生。这意味着一半的人毕业后是没有工作的，毕业即失业。
许多中产面临提前被公司裁掉的中年危机，甚至无力支付医疗账单。
这些美国“往事”，在我们今天看来是不是有熟悉的味道？
贰
没错，我们也有类似的经历。
我国中产阶级的狂欢时代在2010-2020年。
这十年，是PC互联网熬过了十年的筑基期，成为中产生产机器的十年；是电商经济盛行，新经济称王的十年；也是房地产金融迅速膨胀的十年。
大玩家们都挤在2010年左右集体入场，包括美团、大众点评，以及拉手网、窝窝团、24券、糯米网等等，“千团大战”的序幕开启，烧钱的时代来了。
大佬们营销战打得昏天黑地，没有亿级资金根本就上不了牌桌。
千团大战刚刚开局，京东淘宝又开始大打出手。然后是小米、滴滴打车、瓜子二手车、抖音等纷纷入场。
这些大玩家一边忙着打架，一边玩命地招兵买马，讲故事分股权；
阿里们在批量制造百万富翁；
抖音们制造了大量千万百万级网红，直播间各种礼物、歌舞升平；
房地产、股票、基金成为了跨越中产的三部曲；
井喷的岗位，溢价的薪酬，让很多人的职业生涯实现了大踏步的提升。
有钱了，大家的审美和野心也被抬升到了新的高度。每个人都想花钱、敢花钱，各种加杠杆消费。
但谁也没想到，一场前所未有的、中产们无法逃避的冬雨，悄悄来临。
2018年，国际经济领域最令人瞩目的一场贸易纷争，在最强的两个大国间打响；一团和气的市场经济被黑天鹅事件反复蹂躏；后来就是口罩反复发难，零售、餐饮等实体经济迎来重创；楼市降温、教培整顿、产业升级等等，一股脑的在这几年砸了下来。
承受着这一波接一波的冲击，彻底把中产从舒适区赶了出来，直面凌厉的寒风。裁员降薪，如暴风雨一般，横扫多个行业，地产教培互联网游戏，无一幸免。
电影《逆行人生》，写实的再现了中产的窘境。估计很多中年人看完后的心情要比这刺骨的夜风还要凉。
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高志磊本来是大厂骨干，月薪5万，高位入手一套商品房，存款不多。老婆全职太太，孩子国际学校，父母年迈。
这简直就是中产家庭的样本。
他们一家能够维持体面的唯一支撑就是高志磊的工资。但一遇到裁员，整个家庭瞬间就陷入了瘫痪。迫于生活压力，高高在上点外卖的人成了迎着风吹雨打送外卖的人。
这几年，中产是降薪的重灾区。
今年银行、医院、国企都出现了降薪、待岗、裁员情况，31家银行员工少了足足3.4万人，医院和国企降薪30%-50%。
铁饭碗都不铁了，更何况民营企业了。
有一个数据，一季度个人所得税比去年同期下降4.5%。底层打工人不需要交所得税，即便交也交的很少。这部分所得税的下降戳痛的是谁？这个谁痛谁知道。
这还不足以概括中产的失落，真实的体感，可能会更糟心。
叁
中国人财富的73%表现为房产，房子价格一跌对于富人来说叫财务缩水，但对中产来说叫输不起。
因为很多中产是在“狂欢时代”追赶着房价的脚步，硬着头皮加杠杆来完成的，杠杆加的越厉害，负债压力就越大。
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特别是在2017年到2020年左右，高位入手的人，负债规模最大、包袱最重，这种负债压力一背就是二三十年，想想都一阵的疲惫感。
中产贷款买的房子其实都不能看作是资产，因为这些会在每个月要耗费他们大量的现金流。
我知道一个成都餐饮老板，在17年买了一套改善性住房，首付80万，月供1.6万。当时他觉得这点负担不算什么，因为口罩的原因，四年后却还不起了。房价下降了三分之一，卖掉还要倒给银行12万。
两口子一下子变得紧紧巴巴，一旦有个什么意外，应急的钱都没有。
当然了，这只是个例，这么看负债也过于简单了。
负债其实就是一种杠杆，是一种透支。明面上的负债指的是房贷、车贷、消费贷这些，但显然不仅仅只有这些。
就拿结婚和生育来说。
在选择生育之前，你首先要准备好孕期到养育期的费用吧？出行不方便，是否还要买辆车？还有孩子的医疗、教育是不是同样也是不小的开支。
这些费用其实在选择结婚的时候其实已经预定好的一种费用。是需要你透支现在的经济来给未来做准备的。
所以我们可以把婚姻、生育、医疗教育等看成是隐性负债。这些未来的开支不会有具体数字，但一定是一种不可避免的未来账单。
明面上的负债与隐性负债一起挤占了我们的家庭开支空间，这让我们的家庭资金链就像一个陀螺，一旦收入一方转不动，整个家庭都要停摆。
负债+降薪裁员，组成了中产失落的魔咒，向下的滑梯往往一路疾驰。
这种酸爽简直一言难尽！这就是中国式中产的心结所在。
很多中产现在开始自救，想尽办法开源节流。上班也不是非开车不行，挤下地铁也挺好；吃穿用度也不是非大牌不行，拼多多、优衣库其实也挺香……
这种行为反馈在数据上就是，大批星际餐厅关门，高端餐饮暴跌。中秋期间大闸蟹、红酒、礼品月饼滞销。二手交易平台成为2024最大的赢家。
但这种自救说实话，对于中产来说毕竟有限。
目前，中产的加杠杆拼增长的上半场已经过去。如何保住已有的财富不缩水、保住现有的生活水准和阶层位置，才是下半场的第一要义。
所以我们在做财富规划时，要选择稳定、抗风险能力强的资产配置方案，一定要远离自杀式的投资。
也就是说，如果你哪一天失业了没有源源不断的收入，或者一场大病、一次意外，可能会改变你的生活、家庭的命运的时候，是否会有一笔兜底的方案或资金，解除你的危机。
这是我们在资产配置的时候首要考虑的问题。
我建议大家，在充满变数的时代环境下，一定要改变固有思维。
别把资产单一的押注在楼市和股市，去承受大起大落的涨跌风险。
而是把人生上半场攒下的钱，乖乖地进行分散配置，顺利实现资产的保值增值，稳稳赚钱。
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这不是空穴来风，我和身边的几个朋友，早在两年前就已经对家庭资产进行了一番梳理，清理掉了不良资产，优化了资金使用效率，让钱流向更有利的地方。
效果是明显的，房价下跌的影响降到了最低，并且建立起了终身现金流小金库，可以源源不断的从中取钱，哪怕现在不工作，提前20年退休躺平都没问题，有钱更有闲。
确定性收益带来的安全感也是十足的，无惧任何经济波动、失业和疾病带来的影响，给家人的是一份稳稳的幸福。
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2016年，特朗普竞选美国总统成功，舆论炸了！
在此之前，特朗普只是个商人，一辈子都没从过政，却被一群在主流社会看来是“白色垃圾”的乡巴佬，一路抬进了白宫。他的对手想破头也想不明白自己到底输在哪了。
这个时候《纽约时报》看不下去了，跳出来说，当你读懂了《乡下人的悲歌》也就读懂了特朗普为什么能赢。
这本书一下子成了历史事件的最佳注脚。作者万斯也因此名声大噪。
在回忆录的开篇，万斯家族从肯塔基州阿巴拉契亚山区迁往俄亥俄州米德尔敦，这个工业新城（钢铁工业）给他们带来了中产阶级的生活水平。
这个故事，记录了美国在二战后，走进黄金时代的开端。
上个世纪五六十年代，被称为中产们的狂欢时代。当时的美国工业，是真的很能打。
1.4 亿的人口，为世界贡献了67%的生铁与72%的钢，制造业在美国就业岗位中的比重达到了40%的峰值。
繁荣的工业经济重塑了美国的阶级结构，80%的美国人进入了中产群体，即便是蓝领工人，也能自豪地称自己为中产的一员。
当时一个中等收入家庭，只需要丈夫一个人，就可以养活老婆和三个孩子，可以购买一套住房、两辆汽车，还可以经常全家驾车出去浪，小日子滋润的不要不要的。
美国人的生活看得全世界人民集体流口水。但后来，美国人还是把自己的好日子作没了！
从70年代开始，数以万计的美国制造工厂，先是转移到美国工资较低的地区，后来干脆转移到海外。直接后果就是，制造业从二战后40%的峰值，一路滑落到1981年的27%，然后又一路骤降到2010年的8.1%。
这么多厂子说搬就搬，剩下海量的工人留下来被迫吃土，三十年的时间，美国至少失去了700万工作就业岗位。
工业系统一崩溃，阶级生态跟着遭了殃。
大量工人失去了稳定高薪的工作，向上流动的阶梯又出现了断层。慢慢就把中产的数量干下来了。
到2013年，美国中产阶级已经不足全国人口的一半。
工作岗位越来越少，找工作的却茫茫多。
根据美国劳工部的数据，2010～2020年间本科毕业生总计有856.2万个工作岗位空缺，但却制造了1600万名大学生。这意味着一半的人毕业后是没有工作的，毕业即失业。
许多中产面临提前被公司裁掉的中年危机，甚至无力支付医疗账单。
这些美国“往事”，在我们今天看来是不是有熟悉的味道？
贰
没错，我们也有类似的经历。
我国中产阶级的狂欢时代在2010-2020年。
这十年，是PC互联网熬过了十年的筑基期，成为中产生产机器的十年；是电商经济盛行，新经济称王的十年；也是房地产金融迅速膨胀的十年。
大玩家们都挤在2010年左右集体入场，包括美团、大众点评，以及拉手网、窝窝团、24券、糯米网等等，“千团大战”的序幕开启，烧钱的时代来了。
大佬们营销战打得昏天黑地，没有亿级资金根本就上不了牌桌。
千团大战刚刚开局，京东淘宝又开始大打出手。然后是小米、滴滴打车、瓜子二手车、抖音等纷纷入场。
这些大玩家一边忙着打架，一边玩命地招兵买马，讲故事分股权；
阿里们在批量制造百万富翁；
抖音们制造了大量千万百万级网红，直播间各种礼物、歌舞升平；
房地产、股票、基金成为了跨越中产的三部曲；
井喷的岗位，溢价的薪酬，让很多人的职业生涯实现了大踏步的提升。
有钱了，大家的审美和野心也被抬升到了新的高度。每个人都想花钱、敢花钱，各种加杠杆消费。
但谁也没想到，一场前所未有的、中产们无法逃避的冬雨，悄悄来临。
2018年，国际经济领域最令人瞩目的一场贸易纷争，在最强的两个大国间打响；一团和气的市场经济被黑天鹅事件反复蹂躏；后来就是口罩反复发难，零售、餐饮等实体经济迎来重创；楼市降温、教培整顿、产业升级等等，一股脑的在这几年砸了下来。
承受着这一波接一波的冲击，彻底把中产从舒适区赶了出来，直面凌厉的寒风。裁员降薪，如暴风雨一般，横扫多个行业，地产教培互联网游戏，无一幸免。
电影《逆行人生》，写实的再现了中产的窘境。估计很多中年人看完后的心情要比这刺骨的夜风还要凉。
高志磊本来是大厂骨干，月薪5万，高位入手一套商品房，存款不多。老婆全职太太，孩子国际学校，父母年迈。
这简直就是中产家庭的样本。
他们一家能够维持体面的唯一支撑就是高志磊的工资。但一遇到裁员，整个家庭瞬间就陷入了瘫痪。迫于生活压力，高高在上点外卖的人成了迎着风吹雨打送外卖的人。
这几年，中产是降薪的重灾区。
今年银行、医院、国企都出现了降薪、待岗、裁员情况，31家银行员工少了足足3.4万人，医院和国企降薪30%-50%。
铁饭碗都不铁了，更何况民营企业了。
有一个数据，一季度个人所得税比去年同期下降4.5%。底层打工人不需要交所得税，即便交也交的很少。这部分所得税的下降戳痛的是谁？这个谁痛谁知道。
这还不足以概括中产的失落，真实的体感，可能会更糟心。
叁
中国人财富的73%表现为房产，房子价格一跌对于富人来说叫财务缩水，但对中产来说叫输不起。
因为很多中产是在“狂欢时代”追赶着房价的脚步，硬着头皮加杠杆来完成的，杠杆加的越厉害，负债压力就越大。
特别是在2017年到2020年左右，高位入手的人，负债规模最大、包袱最重，这种负债压力一背就是二三十年，想想都一阵的疲惫感。
中产贷款买的房子其实都不能看作是资产，因为这些会在每个月要耗费他们大量的现金流。
我知道一个成都餐饮老板，在17年买了一套改善性住房，首付80万，月供1.6万。当时他觉得这点负担不算什么，因为口罩的原因，四年后却还不起了。房价下降了三分之一，卖掉还要倒给银行12万。
两口子一下子变得紧紧巴巴，一旦有个什么意外，应急的钱都没有。
当然了，这只是个例，这么看负债也过于简单了。
负债其实就是一种杠杆，是一种透支。明面上的负债指的是房贷、车贷、消费贷这些，但显然不仅仅只有这些。
就拿结婚和生育来说。
在选择生育之前，你首先要准备好孕期到养育期的费用吧？出行不方便，是否还要买辆车？还有孩子的医疗、教育是不是同样也是不小的开支。
这些费用其实在选择结婚的时候其实已经预定好的一种费用。是需要你透支现在的经济来给未来做准备的。
所以我们可以把婚姻、生育、医疗教育等看成是隐性负债。这些未来的开支不会有具体数字，但一定是一种不可避免的未来账单。
明面上的负债与隐性负债一起挤占了我们的家庭开支空间，这让我们的家庭资金链就像一个陀螺，一旦收入一方转不动，整个家庭都要停摆。
负债+降薪裁员，组成了中产失落的魔咒，向下的滑梯往往一路疾驰。
这种酸爽简直一言难尽！这就是中国式中产的心结所在。
很多中产现在开始自救，想尽办法开源节流。上班也不是非开车不行，挤下地铁也挺好；吃穿用度也不是非大牌不行，拼多多、优衣库其实也挺香……
这种行为反馈在数据上就是，大批星际餐厅关门，高端餐饮暴跌。中秋期间大闸蟹、红酒、礼品月饼滞销。二手交易平台成为2024最大的赢家。
但这种自救说实话，对于中产来说毕竟有限。
目前，中产的加杠杆拼增长的上半场已经过去。如何保住已有的财富不缩水、保住现有的生活水准和阶层位置，才是下半场的第一要义。
所以我们在做财富规划时，要选择稳定、抗风险能力强的资产配置方案，一定要远离自杀式的投资。
也就是说，如果你哪一天失业了没有源源不断的收入，或者一场大病、一次意外，可能会改变你的生活、家庭的命运的时候，是否会有一笔兜底的方案或资金，解除你的危机。
这是我们在资产配置的时候首要考虑的问题。
我建议大家，在充满变数的时代环境下，一定要改变固有思维。
别把资产单一的押注在楼市和股市，去承受大起大落的涨跌风险。
而是把人生上半场攒下的钱，乖乖地进行分散配置，顺利实现资产的保值增值，稳稳赚钱。
这不是空穴来风，我和身边的几个朋友，早在两年前就已经对家庭资产进行了一番梳理，清理掉了不良资产，优化了资金使用效率，让钱流向更有利的地方。
效果是明显的，房价下跌的影响降到了最低，并且建立起了终身现金流小金库，可以源源不断的从中取钱，哪怕现在不工作，提前20年退休躺平都没问题，有钱更有闲。
确定性收益带来的安全感也是十足的，无惧任何经济波动、失业和疾病带来的影响，给家人的是一份稳稳的幸福。
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