近期电信诈骗案例
2024年11月25日，碧桂园职业学院一名学生接到自称是银行经理的陌生电话，称学生在银行有一笔未处理的贷款，若不及时处理将被列入征信黑名单。学生误以为这是关于其之前办理的助学贷，担心影响未来助学贷申请，于是相信了对方。随后，该“银行经理”指示学生下载名为“艾信通”的聊天软件，并通过该软件引导学生下载“浦发在线”贷款APP。在APP中，学生按要求填写了个人信息、手机号及银行卡号等，发现贷款页面显示有10150元的待还金额。对方称需转账10000元填补还款，以防被拉入征信黑名单。学生因资金不足当天未能转账，次日凑齐钱款后，通过中国工商银行卡向对方提供的中国农业银行卡转账10000元。然而，转账完成后，“浦发在线” APP上显示学生的贷款金额为10000元，且账户被冻结无法提现。对方称需再转账20000元解冻，并让学生下载“默住”软件与工作人员对接。在“默住”软件中，对方继续要求学生转账，并催促抓紧时间。此时，学生意识到自己被诈骗了，一共被诈骗10000元人民币。
虚假贷款电信诈骗手段
诈骗步骤：
第一步：广撒网式引流
诈骗分子会通过群发手机短信、在各类社交平台（如微信、QQ、抖音等）发布广告、利用搜索引擎优化虚假贷款网页等方式，散布极具诱惑性的贷款信息，像宣称“额度高、利息低、放款快、无需抵押担保、无视征信情况”等，吸引有贷款需求或者资金周转需求的人主动联系，这就是广撒网，筛选出潜在的诈骗对象。
第二步：诱导下载虚假APP
当受害人看到信息并主动咨询时，诈骗分子就会伪装成正规贷款机构的客服，向受害人推荐所谓的“官方贷款APP”，并发送下载链接。这些虚假APP往往从外观上看和正规的贷款应用很相似，有着相似的界面、图标、功能模块等，让受害人难以辨别真假，诱导其进行下载安装，踏入诈骗陷阱的关键一步。
第三步：收集信息
受害人下载安装好APP后，按要求进行注册登录，这时诈骗分子会让其填写大量个人信息，包括但不限于姓名、身份证号、银行卡号、预留手机号、验证码等，美其名曰是完善贷款申请资料，实际上是为后续盗刷资金、进一步诈骗做准备。
第四步：制造放款障碍并骗钱
1.以手续费等名义骗钱：在受害人填好信息提交贷款申请后，诈骗分子会借口说需要先缴纳“手续费”“服务费”“评估费”“解冻金”“保证金”等各种名目的费用，声称只有交了这些钱，贷款才能顺利放款，并且承诺这些费用后续会返还或者算在贷款额度里扣除，让受害人信以为真而转账。
2.借口账户异常骗钱：声称受害人的银行卡号填错了（实际可能是他们后台故意篡改显示），导致贷款资金被冻结，要求受害人缴纳“解冻金”来解冻账户，否则不仅拿不到贷款，还会面临法律责任等，利用受害人害怕的心理骗其继续转账。或者说受害人的银行流水不足，需要按照他们的要求进行“刷流水”操作，也就是让受害人往指定账户转账来制造虚假流水，实则就是骗钱。
第五步：持续诈骗或失联
1.持续诈骗：如果受害人第一次转账后有所怀疑，但没有彻底识破骗局，诈骗分子可能会编造更多理由，比如“还需要缴纳一笔费用进行二次审核”等，继续诱导受害人多次转账，不断扩大诈骗金额。
2.直接失联：当诈骗分子觉得从受害人这里很难再骗到更多钱时，就会切断与受害人的所有联系，关闭虚假APP和相关沟通渠道，而受害人缴纳的那些费用也就打了水漂，并且很可能个人信息已经被泄露，面临更多潜在的安全风险，比如银行卡被进一步盗刷等情况。
诈骗公式：
陌生好友+未知二维码+虚假贷款流程+获取银行卡验证码+转走钱款+转账刷流水+账户被冻结+转账解冻=诈骗
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反诈小贴士
一、选择正规贷款渠道
1. 如需贷款，优先考虑银行等正规金融机构。可以直接前往银行营业网点咨询，或者通过银行官方网站、手机银行 APP 等正规线上渠道申请，这些渠道有着严格规范的审批流程和安全保障措施。
2. 谨慎选择正规的持牌消费金融公司，要提前核实其资质和信誉情况，避免从不明来历、未经过官方认证的网络平台或个人处申请贷款。
二、核实贷款机构信息
1. 收到贷款推销信息时，仔细查看对方声称的贷款机构名称。通过国家企业信用信息公示系统、中国银保监会官网等官方渠道，核实该机构是否真实合法存在、有无相应的贷款资质以及经营状况等信息，不要轻信网页弹出的广告或陌生人推荐的所谓“靠谱”贷款平台。
2. 查看联系方式是否正规，正规贷款机构一般都有官方客服电话、固定的办公地址等，且客服电话通常能通过官方网站等正规渠道查询到，不会随意使用私人手机号、网络虚拟号码等来联系客户。
三、警惕异常贷款条件和承诺
1. 对那些宣称“无抵押、无担保、低息甚至无息、无视征信、快速放款”等过于诱人的贷款条件要保持高度警惕，天下没有免费的午餐，这种不符合金融常理的承诺往往是诈骗分子抛出的诱饵，用以吸引急于用钱的人上钩。
2. 正规贷款审批是有严格流程和要求的，不可能在短时间内，比如几分钟或几十分钟内就完成所有手续并放款，若遇到声称能极速放款的情况，大概率是骗局。
四、小心下载链接与APP
1. 不要轻易点击来路不明的贷款链接，特别是短信中附带的链接，即使看上去很正规，也可能链接到虚假的网站。如果要下载贷款 APP，务必通过正规应用商店（如苹果 App Store、华为应用市场等）去搜索下载，正规的 APP 都会经过应用商店的审核上架，而诈骗分子自行制作的虚假 APP 通常无法上架正规应用市场，只能通过私下发送链接等方式诱导他人下载。
2. 在下载安装 APP 后，仔细观察其界面细节、功能设置等，虚假 APP 可能存在界面粗糙、排版不规范、功能不完善（如缺少一些正规贷款 APP 必备的安全验证、隐私条款说明等功能）等问题，若发现异常应立即停止使用并卸载。
五、保护个人信息安全
1. 在未确认贷款机构真实性和合法性之前，千万不要随意透露自己的身份证号码、银行卡号、密码、验证码等重要的个人信息，这些信息一旦被诈骗分子获取，就可能被用于盗刷资金、冒名贷款等非法活动。
2. 正规贷款机构不会在放款前要求客户以缴纳费用的形式来验证还款能力、解冻账户等，若有人要求提供此类转账操作，肯定是诈骗，坚决不能转账。
六、增强反诈意识和知识储备
1. 多关注公安机关、金融监管部门等发布的反诈宣传信息，了解当下各类诈骗手段和防范方法，定期参加单位、社区组织的反诈宣传活动，提高自己识别诈骗的能力。
2. 遇到可疑情况，及时向身边的家人、朋友或者警方咨询，不要因为急于拿到贷款而盲目做出决定，一旦发现被骗，要第一时间拨打110报警，并保留好相关的聊天记录、转账凭证等证据，方便警方后续开展侦查工作。
图片来源：清远职教城反诈中心
供稿：大学生自律委员会
编辑：黎晓婧
初审：杨洋、林妙殊、陈晓晴
复审：赵君玉
终审：全君君、吴国华
