揭开融资机构真面目 远离非法“套路贷”

财富   2024-11-27 18:09   天津  
揭开融资机构真面目
远离非法“套路贷”



(宣城市司法局选送)


一、案例简介

2017年至2018年期间,被告人张某、陶某等人组成较为固定的犯罪组织,假借民间借贷之名,通过签订金额虚高的“借贷”合同、“转单平账”“以贷还贷”垒高债务、如被害人无力偿还的,被告人则强行将被害人提供抵押的房屋或车辆等财产办理过户或者实际占有的方式实施大量的“套路贷”犯罪活动。比如,2017年3月份,被告人王某介绍被害人饶某到被告人陶某开办的“XX寄卖行”借款3万元,饶某用自有车辆做抵押担保,陶某安排人员对抵押车辆安装GPS,随时掌握车辆行踪,并实际出借给饶某仅1.6万元,后饶某累计偿还本息合计2.7万元,仍未还清。案发后经审判,该犯罪组织中犯罪集团的首要分子和集团一般成员、恶势力犯罪团伙的主犯和从犯及其他人员共计18人均获刑,涉嫌的罪名包括诈骗罪和敲诈勒索罪,多名被告人数罪并罚。
二、案例解析

这个案例揭示了“套路贷”的基本特征:
1、实际出借金额远远少于借据上的借款金额。出借人充分利用了借款人急需用钱的心理,通常以“砍头息”等各种方式减少交付双方约定的借款本金,导致借款人最后实际到手的借款金额与借据所载借款金额严重减少,上述案例中,减少的比例几近一半;
2、由于利息高,需要全部清偿的本息数额较高,借款人往往无力负担。出借人为了获取高额的利益,除了在借款本金上面做文章,更是要求借款人支付超出法律保护上限的高额利息;
3、借款时提供财产抵押的,特别是车辆,会被强行安装监控设施,一旦发生偿债困难情形,财产安全会受到严重威胁,而财产价值要远远高于债务本身。
三、温馨提示


民众如何防范“套路贷”?


1.融资应找合法机构

正所谓“天上不会掉馅饼,如果有,那一定有毒”。随着市场经济的繁荣和发展,民众对资本的需求越来越高,融资应当选择合法的机构。相对而言,民间的很多融资机构虽然门槛低、手续少,能解燃眉之急,但往往伴有不对等的条件,而且存在很大的风险隐患,不仅危及财产,甚至危及生命,应当远离,以免落入“套路贷”的陷阱。


2.遇到危险应及时报警

涉嫌犯罪的“套路贷”有一整套的行为模式和流程,非一人所能完成,幕后往往有强大复杂的犯罪组织,仅凭一己之力很难处理,如果不幸涉事“套路贷”一定要勇敢的选择报警,以免越陷越深,酿成悲剧,司法机关也定会依法处理,打击犯罪,保护民众的合法权益。



内容来源:临洮科协,“山西省防范和打击非法集资”微信公众号

转自公众号:天津市非法集资举报中心

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