还继续耗费大量精力做车险？NO！转型拓展销售财团险才是正确选择！
不会做企业团财险的保险人，直接丧失了，公司员工批量成交的机会，往往陷入客户开发慢，转换时间长的怪圈，通团财险把握住开发企业客户的机会，再去大量的转换个人客户。
销售财团险的好处：开拓准主顾，提高拜访量；深挖客户保险需求，增加收入；触高端客户，增加拓展个险机会。
团财险是团体人身保险和团体财产保险的总称
团财险：以险种划分，没有固定的产品形态，需要根据企业客户的情况和需求定制化保障内容。
团财大体分3部分：保人、保物、保责任
保人，商务人员出差坐飞机需要航空意外险；去国外开展业务需要高端医疗；建筑工地的工人需要建工意外险；高空作业的蜘蛛人，刷大楼外玻璃需要高风险职业意外险...
保物，城市里每天吃的、喝的、用的没有一个是城市里生产的，都是全国各地运输来的，需要货运险，防止货物损失；进出口货物的船舶需要船舶险；盖大楼、建高铁、地铁、机场的专业设备需要工程险财产险...
保责任，小孩如果在商场从滚梯摔下来算谁的？需要公共责任保险；跨国交易先发货还是先给钱？需要信用保证保险；家政人员需要家政责任保险；临时工、试用期没法上社保，需要雇主责任险；三角债上诉后万一对方就要当老赖不给钱怎么办？需要诉讼保全保险...
团财险是企业的刚性需求，是企业增加抵御风险能力的工具之一。
比如一个餐饮店：1年收入50万、100万，去掉店铺租金、雇人成本。剩下的部分难以抵御风险。如果发生顾客滑倒或玻璃爆炸，造成人员伤亡的，可能一年收入就耗尽了。因此需要通过保险转移经营风险。
比如高薪科技公司：给员工买高端团体保险，作为福利，通过保险给予员工补偿，体现企业的人文关怀。
比如工程公司：与商场签订装修合同，没有工程保险，经营方是不允许进入现场施工的。
1、团体人身保险
团体意外险：企业转移人身意外风险主要的险种之一，也是最基础的。投保人是企业，被保人是在机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的职员工。
又细分为：
建筑施工团体意外险：针对建筑工人
境外务工人员团体意外险：针对境外务工人员
交通工具团体意外险：如飞机、火车、轮船，比如针对经常出差的高管，可以通过交通工具意外险，叠加赔付、增加高管的保额。
保障内容主要有：身故残疾、伤害医疗、意外住院津贴、猝死（猝死是疾病，需以附加形式列入）等。
意外住院津贴：员工失能补偿，比如因意外事故无法工作，需要在家休养，休养期间公司不会发工资或者不会全额发放工资，这时就可以通过住院津贴给予员工补偿。
团体意外险根据不同工种、职业类别，承保的风险也不一样，高风险的保费贵，低风险的保费低。
职业类别等级由各家保险公司制定，一般1-4类容易承保，5人即可承保。5-6类承保意愿低，赔付率比较高，通常需要20、30人甚至更多人数规模起保，像广告牌安装人员、电梯维修人员、伐木工等等属于5-6类。
有的公司还会定制企业员工福利计划，保障内容主要有：意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴、疾病住院、疾病门急诊、重大疾病、疾病住院津贴、定期寿险等等，可以个性化定制。
企业员工福利计划与团体意外险有相似之处，需要看职业类别。如果要扩展疾病、住院等责任，对员工人数要求比较高。不扩展疾病、住院责任的，一般10人起保，扩展疾病、住院责任的，一般20人起保。
团体健康险：保障责任包括疾病、重疾等，细分项有：团体补充医疗险、团体重大疾病险、团体癌症险、团体女性特定疾病险。
2、企业财产保险
保险要素有：
保险标的房屋建筑、机械设备、固定资产、流动资产（存货）
保险责任自然灾害（暴雨、台风、冰雹、地震）等意外事故
除外标的自然资源（土地、矿藏等）、货币等有价证券、机动车辆等
细项划分：
财产基本险：保障范围最窄，火灾、爆炸、雷击、高空坠物
财产综合险：基本险+暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风
财产一切险：最高级别，可以列明承保哪些；也可以列明哪些情况不保，其他都保。
像餐厅这种一般企业，财产基本险、综合险、一切险都可以保，风险可控。
而像高风险企业，如仓储类，价值主要是货品，抵御风险能力比建筑物低很多，一般只能做基本险、综合险，做不了一切险，或者要和建筑物一起投保。
南方暴雨多发，财产险承保政策比北方紧。
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3、工程保险
又分建筑工程一切险、建筑工程团体意外险
像商场、公司或者个人家里的室内装修，可以适用工程保险，像楼宇建设、水路、桥梁这些大型工程，也适用工程保险。
工程项目一般有业主方（也是工程项目的甲方）和施工方（乙方，根据甲方需求，对施工项目进行建设）。
①建筑工程一切险保的是业主方（甲方）在施工场所内的财产，由于自然灾害受损，比如物料、设备。但不保乙方的机械设备。
第三者责任险：我们在大街上走路，如果旁边有个高楼在施工，我们可能会担心高空坠物。第三者责任险保的是由于机械设备、建筑物不牢固，可能造成的第三者伤害，但甲乙双方工作人员不在保障范围，因为不属于第三方。
②建筑工程团体意外险：施工人员发生意外，导致身故、伤残或因人身伤害产生相关医疗费用。
建议不记名投保，节省可能产生的保全成本。比如保单约定50个人，保单约定项目、范围，可以不要求记名投保，也就是不要求提供所有工人信息，因为施工项目，中间会有工人新进、退出的，每变化一个人都要保全，会增加企业时间、物力人力等各种成本。不记名投保只要施工方能确认出险人员是施工人员即可。
建筑工程团体意外险的保险费率根据施工工程类型、工程造价、施工时间长度、施工地点等综合因素判断，保险时间跟随项目时间订立，比较自由。保险责任涵盖意外身故伤残、意外医疗以及意外住院津贴。
4、责任保险
被保险人对第三者依法应承担的经济赔偿责任。
比如火锅店，店员不小心把火锅底料洒到客人身上，火锅店需要对客人承担的赔偿责任，就可以通过保险赔付。
再比如健身房，可能有些设备保养不及时，发生损害，客人健身时发生伤害，也可以通过保险赔付。
这个险种的保险责任是无形的，保的是应当承担的法律责任。
①雇主责任险：保的是企业员工，在上班期间或上下班途中，或者准备、收尾工作过程中，发生意外造成的身故、伤残或意外，企业应承担的用工法律赔偿责任。
被保险人是企业，不是员工。
团意险和雇主责任险对比：更加推荐雇主责任险，保障更加全面，避免员工二次索赔。
比如公司A给员工买团意险、公司B给员工买雇主责任险。员工出险，两个公司买的保险都赔付了。
但是A公司的团意险是保险公司赔的，B公司的雇主责任险相当于是公司赔的。A公司员工如果向法院主张赔偿，是可以成立的。公司A面临二次赔付（花了钱，事情没办好）。而雇主责任险，等于B公司履行了责任，即使员工向法院起诉，也不被支持。
提示：高职业类别，像高空作业的企业只能投保雇主责任险，保险公司不一定承保团体意外险，承保意愿低。可以只投保雇主责任险，或同时投保团体意外险和雇主责任险。
雇主责任险和团体意外险对比：
都有的保障责任：意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴。
雇主责任险特有的：
②公众责任险：企业在在经营场所内、经营活动期间，经营不善或过失行为，导致第三方人身受伤或财产遭受损失，依法承担的赔偿责任，可以通过公众责任险转移。比如餐饮店烫伤、教育机构对孩子看管期间发生的伤害。
公众责任的杠杆非常高，一般200-300万保额对应的保费只有几千块钱，同时会有一些限制，比如累计赔偿限额、每次事故人身伤害赔偿限额、每次事故每人赔偿限额、每次事故赔偿限额、每次事故财产损失赔偿限额、每次事故每人意外医疗赔偿限额。
像餐饮、健身、酒店、旅馆都建议投保公众责任险，因为不管运营得多成熟，都不可避免会出现客人受伤、财产损失。
5、货运保险
以各类货品为保险标的，比如陆路、海路、航空运输保险，又可分为基本险（只保自然灾害、意外事故）和综合险（在基本险基础上增加货品碰撞责任）。
上述分类列举险种为常见险种，由此延伸出来的细分险种不再做详细列举。
