基本案情
借款人陈某某与某银行签订《个人借款合同》，约定由陈某某向银行借款50000元，同时，银行代理某保险公司与陈某某签订《借款人意外伤害合同》约定主险：意外身故或残疾保险，保险金额50000元；附加险：附加突发急性病身故、全残保险，保险金额50000元。后银行又与保险公司签订《保险代理补充协议》，约定协议期间，借款人因任何原因死亡（违法犯罪行为、自杀、自残导致的死亡除外）保险公司承担赔偿责任。后借款人陈某某患病死亡后，保险公司以陈某某死亡不属于保险责任赔付范围为由拒绝赔付。陈某某家属偿还该笔借款后，依法提起诉讼，要求保险公司承担保险金赔付责任。
经法院审理认为，陈某某的死亡原因不属于意外身故死亡，也不属于突发急性病身故，不适用本案所涉的借款人意外伤害的保险责任，但银行与保险公司签订的《保险代理补充协议》对本案所涉保险合同具有法律约束力，陈某某死亡的时间在《保险代理补充协议》约定的保险期间内，属于保险事故。最终法院判决保险公司负有保险金赔付责任。保险公司不服，提起上诉，二审法院维持原判。
法官提醒
人身保险合同的存在，不仅是一份经济上的保障，更是一种对家庭的责任和担当。它让人们在面对突如其来的风险时，能够更加从容地应对，为家庭的稳定和幸福保驾护航。作为消费者，在购买保险产品时，应认真阅读保险合同条款，尤其关注一些关键性条款，避免因对条款理解偏差而导致权益受损。当然，保险公司在制定格式条款时，应尽量明确清晰，避免歧义，减少理赔纠纷。保险行业也应加强对消费者权益的保护，建立健全的保险理赔机制。
来源：民乐法院
编辑：李浩
二审：赵小康
三审：张克亮
总编：来荣
