“科技太专业了，每一家科技企业的情况或许都不一样，而保险要参与到服务科技企业中，就需要不断创新，打破承保孤岛。”在走访人保财险浙江分公司时，相关负责人这样描述助力科技型新质生产力企业的过程。
作为头部保险公司，中国人保一直将服务科技自立自强作为重要的战略之一。旗下人保财险也在紧跟集团步伐，坚持问题导向，围绕国家安全和产业前沿所需，把服务高水平科技自立自强作为服务国家战略的重要抓手，将服务科技创新纳入战略性服务领域中。
据了解，目前人保财险已初步形成了包含科技研发、成果转化、应用推广、知识产权、基础风险五大类产品为主体的科技保险产品体系，并通过不同险种责任的组合，满足初创型、成长型、成熟型等不同阶段企业创新发展需求。与此同时，人保财险还不断触探新领域，通过研发新保险产品为创新性科技公司保驾护航。
2023年10月，人保财险杭州分公司滨江支公司与当地一家以从事软件和信息技术服务业为主的企业链城数字科技有限公司签订了一张数据知识产权被侵权损失保险，该保单也是此类产品在杭州高新区（滨江）的首次落地。
目前来看，知识产权保护很普遍，但数据知识产权并没有一个很明确的保护机制。为此，近年来随着数字经济的发展，国家也正在加快探索数据知识产权保护规则。而浙江，作为全国首批数据知识产权改革国家试点，保护的意义不言而喻。
“数据要素安全越来越被重视，保护数据知识产权就是保护创新，所以我们率先开发数据知识产权被侵权损失保险，助力数据企业发展。”人保财险浙江分公司相关责任人如是说。
据悉，人保财险此次承保的链城数科，就是一家定位于解决数据要素价值释放，为数据要素价值建设提供技术平台、解决方案和运营服务的企业。据链城数科相关人员介绍，公司所投保的对象是其2276条每季度更新的数据，如果发生数据知识产权被侵权事件，链城数科可获得来自人保财险滨江支公司的直接经济损失、法律费用、调查费用、应急响应费用、数据恢复费用等补偿，总赔付金额不超过8万元。
“根据我们特定的数据知识产权风险，人保提供了量身定制的保险方案，定制化服务令人印象深刻，增加了我们对保险产品的信任感。”链城数科负责人这样评价人保财险服务带来的感受。
同时，链城数科总经理尹可挺也提出期望：“目前合作只是‘点’的合作，虽然人保财险已经提供了很好的事后赔偿服务，但我们希望他们能够提供更多的预防性服务，比如定期的数据安全培训、风险评估报告等，以帮助我们提前识别和缓解潜在的风险点。”如此来看，面对数据知识产权风险，保险业日益重视的风险减量管理服务将被提上日程。
作为浙江杭州高新区（滨江）首家投保数据知识产权被侵权损失保险的企业，链城数科走在了用保险保障数据知识产权的前沿，为其他数据科技型企业起到示范效应。同时，作为承保方，人保财险也在助力新质生产力企业方面，开辟了一条新路。
人保财险相关人员介绍，公司通过与政府主管部门及企业充分沟通后，基于前期对数据知识产权市场的调研，针对性地开发了数据知识产权被侵权损失保险的浙江省区域保险条款，该条款在主险的基础上扩展了投保人、被保险人的范围，将服务于全省更多的科创型企业。
“科技型企业大部分是一些中小企业，它是轻资产的，如果没有外援支持，它自己不一定能够存活到科研成果落地。一旦企业的科研成果转换不了现实生产力，也可能会导致企业 存活不下去，”人保财险嘉兴分公司机构业务部经理陈莺表示，“保险参与到其中，作为一个兜底，可以为企业减少一定的压力，但光靠保险一己之力肯定是不行的。”
正如上述所言，承保科技类企业，保险公司也是“摸着石头过河”，如何在为这些科创型企业保驾护航的同时，保持保障的稳定性，也是险企需要思考的问题。
据悉，2022年11月，经国务院同意，人民银行等八部委联合印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》，嘉兴成为全国建设科创金融改革试验区中唯一的“地级市”。
为扎实推动试验区建设，嘉兴市科学技术局于2023年7月出台相关政策，推出“嘉科保”科技保险试点项目。作为头部险企，人保财险也勇担责任，成为“嘉科保”科技保险试点项目的承保方之一。
据陈莺介绍，嘉兴科技保险试点工作改变传统单一产品视角，回归科创企业风险管理痛点，以企业经营发展需求为出发点，提供一揽子保险保障方案，开发“嘉科保”组合保险方案及18款试点配套险种，险种主要涵盖科技研发、科研人员、企业资产、知识产权、数据安全等多个领域，构建广覆盖、多层次、可持续的科技保险体系。
“截至2024年6月30日，嘉兴人保承保科创企业353家，其中19家企业投保了‘嘉科保’。而且，这是一个共保体，人保财险为首席承保方，承保比例在48%左右。‘嘉科保’旨在为初创型、成长型科技企业提供科技企业研发损失类保险、科技企业知识产权类保险、数据安全保险、科技企业融资保障类保险等14类保险保障服务。”陈莺透露。
另外，为了鼓励企业投保，政府也会针对初创型、成长型科技企业进行相应的保费补贴，来减少企业的成本压力。如初创期企业购买科技保险的，保费补贴比例为90%，每年度保费补贴额度最高不超过6万元；成长期企业购买科技保险的，保费补贴比例为60%，每年度保费补贴额度最高不超过8万元。
据悉，嘉兴子光电子科技有限公司，是首家投保“嘉科保”组合保险的企业，选择了科技研发、专利保护及人员资产等保险保障内容投保。
嘉兴子光科技创始人兼CEO要华表示，“科技保险的补贴政策，大大减轻了企业的财务成本，而且人保财险给了企业一个保护网，在大的问题出现时，企业有了保障”。她希望未来保险可以为企业提供一个全生命周期的保障。
不过，科创之难，难在风险。对于保险来讲，也是如此。面对未涉足的领域，或者作为第一个“吃螃蟹者”，未知的风险往往很大，而保险在面对这些风险时，也需要不断探索。
据人保财险杭州分公司相关负责人表示，目前国内保险公司在科技保险方面应该都处于探索阶段，因为前期关于保险创新的数据很少，或者有的是第一次承保这类业务，在风险评估与定价方面都会有一定的局限性。“目前确实还没有形成一个成熟的定价体系，一切都还在摸索中。”
诚然，保险产品的定价是基于风险来制定，但各家科技型企业经营范围、创新方向差异较大，且相关技术和数据存在较高的行业壁垒，而传统保险企业既缺少对产业有深入了解的专业人才，也缺少充足的历史风险数据，往往难以进行准确定价。
虽然有的公司会针对科创型的企业“一司一策”，但相关数据的缺乏，以及在定制化产品的研发方面，保险公司存在成本问题，也会成为保险发力科技保险的一个难点。
此外，科技创新之路持续在进行，虽然当下的科技保险已为科技企业提供了一些保障，但目前来看，关于科技保险的保障范围也在实践中不断摸索。
正如人保财险嘉兴分公司相关负责人表示，“嘉科保”目前有14类保险保障服务，但未来不排除会持续增加相关的保障，这些均在探索中。
科技保险是保障和支持科技创新发展的重要工具，也是保险服务新质生产力的重要表现，未来，在相关政府部门的支持下，保险在科技保险领域或大有可为。
在畅想保险赋能新质生产力时，浙江人保财险高级专家兼机构部总经理刘雁设想，我们将围绕金融赋能新质生产力，在行业监管部门的指导下，在助力制造业数字化转型、重点行业设备更新、新兴产业做大做强、产业链供应链优化、科技型企业全生命周期管理等方面，持续探索新质生产力保险和服务，努力打造新质生产力保险服务生态圈，为新质生产力发展贡献人保力量。
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