2023年度 市直机关
“岗位学雷锋 领航实好干”主题实践活动
学雷锋示范岗
![]()
抚顺市财政局风险防控二科 科长 魏冬梅
市财政局风险防控二科原为抚顺市金融发展局的内设科室——金融稳定科，本年机构改革，市金融发展局并入市财政局，同时科室更名为风险防控二科，主要职责是协调全市各有关部门落实国家、省、市有关防范和处置非法集资各项工作部署。今天，市财政局风险防控二科科长魏冬梅带我们一起深入探讨非法集资的警示信号与防范策略，旨在帮助每一位市民紧握自己的“钱袋子”，共同守护我们温馨的小家。
🔖 请详细介绍一下到底什么是非法集资。
非法集资的“鼻祖”就是我们常说的“庞氏骗局”，就是......“空手套白狼”，“拆了东墙补西墙”。通过承诺给予投资者高额度的回报，将下一位投资者的本金作为上一个投资者的利息，以制造赚钱假象。您看中的是我的收益，而我看中的却是您的本金。现在“庞氏骗局”成为了对金融领域投资诈骗的称呼。![]()
现在按照《防范和处置非法集资条例》（以下简称“条例”）第二条“本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。”该定义明确了非法集资的三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。风险和收益成正比，当一项投资既能保本，又能获取高额的利润，那您需要警惕了！🔖 魏科长可否再讲一讲如何辨别非法集资呢？
首先，我向听众朋友们介绍一下非法集资的六种最常见手段。一是承诺高额回报，诸如“看广告、赚外快”、“包赚不赔”等，编造“天上掉馅饼”的神话。二是捏造虚假项目、订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。三是混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。四是装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任。六是利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。特别提示:老年人是受骗上当的重灾区，那些组织旅游考察、投资养老都是专门为你们定制的“产品”，务必高度警惕。![]()
那么，非法集资人是怎样步步为营，把老百姓的血汗钱骗走的呢？接下来我再讲一讲典型非法集资活动的“四部曲”。第一步：画饼。非法集资人会编织出“高大上”的项目，画出一张“美味大饼”，让参与人产生“不容错过”“机不可失”的错觉。第二步：造势。非法集资人会利用一切资源把声势做大，比如新闻发布会，产品推介会，各种或真或假的证书、批文，与政府官员、明星合影，还故意把活动选在政府会议中心，其场面之大、规格之高极具欺骗性。第三步：吸金。通过返点、分红，让参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收益，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅自己倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或因为经营不善、资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。![]()
🔖 看来，我们老百姓在投资理财过程中，很有可能遇到非法集资骗局，在此，请魏科长继续为大家介绍一下我们应该如何应对非法集资？
四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投项去向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等不特定群体。三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。![]()
另外，当我们遇到非法集资，我们应当立即采取以下措施。一是及时报警。应首先向公安机关报案，也可以向当地处非牵头部门、市场部门、行业主监管部门、金融管理等相关部门进行举报。二是保留证据。应尽可能保留与非法集资行为相关的证据，如投资合同、转账记录、聊天记录等。这些证据将有助于警方和相关部门进行调查，并可能作为后续追诉非法集资者的关键证据。三是配合调查。应积极配合警方和相关部门的调查工作，提供所掌握的线索和证据，协助警方尽快查明事实真相。四是合法维权。如果因非法集资行为遭受了经济损失，可以通过法律途径维护自己的合法权益。五是加强防范。在上述过程中，应加强自身的防范意识，避免再次陷入类似的陷阱。对于任何看似诱人的投资机会，都应进行充分的了解和风险评估，谨慎做出投资决策。
🔖 您从事防范和处置非法集资工作多少年了，可否谈一下工作体会。
我从2019年开始承担防范和处置非法集资相关工作。近年来，我国非法集资形势复杂和严峻，不确定、不稳定因素多，风险突发性、关联性增强，手段不断翻新，呈现出从单一行业、单一领域向多行业、多领域渗透的局面，跨省案件持续多发，涉及多个省份乃至全国的重大案件时有发生，各地区各部门采取有力措施严厉打击，化解存量、遏制增量，取得积极成效，但形势依然比较严峻。![]()
打击非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程，关系人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会稳定大局。为此，我市成立了由市长为召集人，市委政法委、宣传部、市公安局等多部门组成的抚顺市处置非法集资协调推进机制，推动形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局，不断推进防范打击非法集资工作再上新台阶。防范和处置非法集资更是全社会共同的责任，关系我们每个人手中钱袋子的安全，再次呼吁广大听众，投资理财一定要认准国家正规金融机构；同时，也要向身边的亲属、朋友宣传非法集资的危害性；另外呢，我们也要敢于斗争，遇见非法资金要勇敢揭发举报。按照《防范和处置非法集资条例》第十六条“对涉嫌非法集资行为，任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报。国家鼓励对涉嫌非法集资行为进行举报。处置非法集资牵头部门以及其他有关部门应当接受举报，及时依法处理，并为举报人保密。”2024年，辽宁省开通了“辽宁非法集资线索举报”微信小程序，在此也呼吁大家举报非法集资，加入防非行动！![]()
![]()
来源丨《畅通早高峰》节目组
编辑丨晓寒
