《金融会客厅》专访 | 青岛银行：服务实体守初心，写好“五篇大文章”

中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。这不仅为统筹推进经济和金融高质量发展明确了五个重点领域，也锚定了走好中国特色金融发展之路的着力点。近日，紫金山·鑫合特邀青岛银行进行专访，分享青岛银行扎实做好“五篇大文章”，实现高质量发展的经验。

作为山东省综合化程度、集团化经营水平高的地方法人银行，青岛银行认真学习贯彻会议精神，牢记服务实体经济初心使命，扎实履行地方法人银行责任，以实际行动全力做好“五篇大文章”。

要推动经济高质量发展，首先要激发科技创新活力，增强自主创新能力；金融服务实体经济，首要的是服务好科技创新。青岛银行从机制、产品、服务三个维度入手，创新建立科技金融专营模式、丰富科技金融特色产品、打造科技金融服务模式，全面满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的全方位、综合性金融需求。2023年，累计向超过1000户科技企业提供资金支持超85亿元，科技贷款余额超过150亿元。

建立科技金融专营机制。2014年7月，青岛银行在青岛高新区成立了山东省第一家“科技支行”。后续，又分别在济南、威海、烟台、济宁、德州等地设立了多家科技专营支行，以“专业、专注、专营”的思路探索开启科技金融发展之路。目前，已建立起总行直属一级部室为核心，专营机构和特色支行为两翼的科技金融专营机制。

打造全生命周期产品体系。为服务科技企业，青岛银行推出6大系列、20余款科技金融特色产品，全面满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的金融需求。如全国首创的“专利权质押保险贷款”，运用大数据技术推出的“科创易贷”业务，对拥有高层次人才科技企业的“人才倍增贷”业务，针对科创企业科技成果转化的“科创快贷”业务等，均受到了市场及社会各界的广泛欢迎与好评。另外，青岛银行还发挥牌照优势，创新推出科创票据并协助多家山东省内企业顺利发行，成为全国首家实现科创票据四类应用场景（主体类、产业链延伸类、国有资本投资运营公司类、当地科创产业升级类）全覆盖的主承销商。

创新科技金融服务模式。一是坚持批量化、精准化客户开发策略，深化与政府、行业协会等渠道合作，“白名单”制、集约化批量授信。二是强化风险与业务板块协同，聚焦新一代信息技术、高端装备等战略性新兴产业，凝聚全行力量打造科技企业服务模式。

绿色发展是高质量发展的底色，经济社会的绿色低碳发展离不开绿色金融支撑。青岛银行高度重视绿色金融业务发展，由总行统筹协调跨部门的绿色金融工作，不断强化绿色金融创新，推动绿色金融走深走实。截至2023年末，青岛银行绿色信贷余额261.35亿元，增速24.90%，远高于全行贷款增速。在蓝色金融领域，与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）共同制定全球首个蓝色资产分类标准，并完成与国际金融公司等国际机构的首笔在华蓝色银团贷款。基于在绿色金融和蓝色金融方面的突出表现，青岛银行荣获可持续发展领域最具影响力国际奖项之一的保尔森奖。

加强绿色金融体系顶层设计。成立由总行行长牵头的绿色金融委员会，健全全行绿色金融组织体系，建立跨部门的绿色金融工作领导和协调机制，从战略高度统筹推进全行绿色金融业务。打造绿色金融特色品牌。围绕碳贷通、绿贷通、光贷通、环贷通四大场景体系，打造“绿金青银”特色品牌，聚焦并挖掘绿色信贷业务重点行业和重点场景，建立体系化、差异化的市场开发策略，推动业务落地和推广复制。

创新信贷产品引领绿色发展。创新落地全国首笔碳减排披露支持贷款、全国首笔碳配额质押+技改专项贷款、山东省首笔新能源CCER未来收益权质押贷款、山东省首笔排污权质押贷款等，成为山东省唯一一家实现人行推动绿色金融四类创新业务（环境权益类抵质押贷款、碳资产类抵质押贷款、能源收益类抵质押贷款、可持续挂钩贷款）全部落地的金融机构，引领绿色金融业务创新发展。

加大绿色投资拓宽服务半径。积极开展绿色金融债券发行及投资业务，为节能环保、清洁生产、清洁能源等绿色产业提供了有效筹资渠道，切实履行支持区域绿色产业发展、服务地方经济的社会责任。2023年，成功发行总规模80亿元的青岛银行绿色金融债券，吸引全国资金支持区域绿色低碳高质量发展。

做好普惠金融工作，是我国金融工作“以人民为中心”价值取向的重要体现，也是走中国特色金融发展之路的必然选择。在青岛银行新三年战略规划中，明确将“完善普惠金融经营体系，建立普惠金融专业化经营模式”作为一项重要战略任务。2023年，青岛银行成立“普惠小微金融改革攻坚小组”，领导推进全行普惠金融各项具体工作。截至2023年末，青岛银行普惠贷款余额338.46亿元，增速24.78%，高于全行各项贷款增速，较好满足了普惠客户金融需求。

构建专营机制保障业务高效开展。在总行建立普惠金融“派驻制”审批模式，风险部门与业务部门共同研发产品，提高审批效率的同时，提升业务风险防范质效。推行普惠金融“试点行”机制，已经在条件成熟的7家分支行设置普惠专营部门和团队，并正在全行逐步推广复制。推进小微金融客户经理专业化队伍建设，实现对公账户业务尽职调查工作流程的全面线上化。

创新驱动不断完善产品体系。成立“授信产品快速响应工作组”，围绕普惠金融、供应链金融、个人贷款等八大领域，开展“铸剑行动”，累计创新普惠产品25款，形成了覆盖先进制造业企业、现代农业企业、科创企业、出口企业、供应链企业等的普惠融资产品体系。典型特色产品包括：期限长、额度高、审批快的“房抵快贷”；在法人按揭产品基础上，通过园区准入、总对总合作的“园区贷”；针对农业小微企业推出的“惠农快贷”等。

多措并举不断提升服务水平。深入开展“行长访小微”活动。深入走访挖掘小微企业金融需求，将政府及银行相关政策传导给企业。多管齐下丰富获客渠道。与省科技厅、省工信厅等多家政府平台及企业合作，打通大数据获客渠道；与省担保集团等合作，联接全省普惠担保体系；与省市农担等担保公司合作，构建农业金融平台。简化业务流程提高服务效率。对小微企业贷款实行“488”服务，即办理环节不超过4个，办理时间不超过8天，申请材料不超过8件。

近年来，我国人口老龄化趋势不断加速，为经济发展带来了一系列挑战。应对老龄化冲击，养老金融大有可为。2019年，青岛银行便围绕卫生、医疗、健康等领域提前布局，在总行设立卫生健康专业团队，研究分析养老金融领域服务场景，建立并完善工作机制和流程；为养老机构提供融资服务，为个人提供养老理财产品。

推出对公信贷专属产品。结合当前我国居家养老、医养结合相关政策，推出具有行业特色的“院易融”和“诊易融”两款专属产品。截至2023年末，两款产品已为山东省12家养老机构提供融资服务，贷款总额9288万元，比年初增加2369万元。

强化老年客户金融宣教。针对养老客群专门打造“青银·慧养老”“长寿时代·幸福已来”等多项养老主题活动。向老年客群宣传养老金融场景下的财富管理新模式，提高广大居民的养老金融意识，帮助居民树立养老金融的长期投资理念，为客户制定科学合理的养老财富规划。

积极布局养老领域理财产品。依托全资理财子公司——青银理财积极布局养老市场，在2020年子公司成立之初，便针对养老市场创设田园系列长期限分红型产品。截至2023年末，已累计发行101期，服务个人投资者约4.32万名，募集资金约69亿元。

当前，全球新一轮科技革命不断深化，数字技术革命成为推动世界变化发展的重要驱动力，发展数字金融成为商业银行拥抱新一轮科技革命、适应数字经济时代发展的必然选择。青岛银行在总行层面成立数字化战略转型委员会，加速推进全行数字化转型战略，持续提升管理质效和服务效率，全力推进数字金融建设。

加快数字渠道及营销体系建设。发布手机银行8.0“幸福陪伴”版本，自主开发用户体验监测平台，提升全旅程陪伴式用户服务能力；持续优化对公线上营业厅，主要对公业务线上化比例达72.97%；聚焦网点客户数字化服务，推出远程银行打通线上线下渠道；迭代优化“数字管家”和“慧营销”，推动营销能力向高效精准转型。

加快数字服务与产品体系建设。信用卡产品拓展“信保贷”“鲸运卡”；线上贷款产品新增个人自营贷、网商经营贷等产品，并通过“铸剑行动”构建普惠e融和票据金融两大产品体系，全面提升对公客户服务效率和质量。

加快构建数字场景生态体系。通过幸福邻里数字社区自建生态，打造财资管理平台提供一站式资金管理服务；新增对接云筑网、简单汇等线上供应链平台；新增对接蚂蚁金服、海尔消金等金融生态平台，共建金融数字生态。

加快数字运营及风控体系建设。投产事中交易监控二期和信贷风控决策引擎，建设管理会计、智慧经费、账户分级分类等项目，提升数字经营管理和数字风控能力。

强化数据治理，发挥数据价值。建立数据质量量化考核机制，个人、对公分户账交易对手数据完整率提升至97.4%，数据质量显著提升。开展EAST专项治理，深入解决各类业务底层数据问题。深度挖掘数据价值，利用机器学习模型为零售和对公营销提供数据分析支持，取得显著营销效果。积极参与行业标准制定，发布行业数据资产标准2篇；基于数据管理实践，申报发明专利1项、软件著作权1项。

未来，青岛银行将坚持“立足当地开展特色化经营”，立足青岛、深耕山东、辐射全国，充分发挥集团化、综合化经营优势，持续构筑普惠小微、科技制造、绿色发展、数字金融等特色优势，积极探索养老金融，全力做好“五篇大文章”。