36岁女子存款300万“提前退休”,网友吵翻:这笔账,颠覆你的认知

美食   2024-06-17 11:01   福建  

文/李月亮

来源/我是李月亮(ID:bymooneye)


“等攒够了钱就退休”。
这可能是上班族共同的梦想。
那这个梦到底能不能实现?
前几天有个36岁的济南女人,给我们打了个样:
她工作十年,存够300万,宣布提前退休了。
这个新闻引发了一场大讨论。
“攒够300万就退休”,真行吗?
背后的几点,值得我们好好聊聊。
王女士,36岁,济南人。
大学毕业后就在一家通讯企业做商务工作。
月薪和分红都很不错,每个月工资近两万。
她自己是个低物欲的人,平时也很节约。
除去日常生活开销,平均每个月可以存1万5左右。
2023年,她手里有了150万的存款,丈夫那边也有150万。
这样他们夫妻就一共有了300万积蓄。
她把这300万存到银行,其中一部分买了理财,这样每个月的利息就有八九千块钱。
她说,这些利息足够日常生活开销了。
家里的房和车都是全款,没有房贷、车贷的压力。
父母也都年龄不大,身体健康。
女儿8岁,除了上辅导班,花销也不大。
“生活真是没啥压力”。
于是,她选择了不再上班,提前退休。
除了辅导孩子写作业,周末送孩子去辅导班,其他时间都是自己的。
平时就健身啊,旅游啊,吃吃喝喝啊,“感觉很松弛”。
女子近照
她在社交账号上讲了自己这个决定。
事情很快上了热搜。
随后多家官媒联系到了王女士。
她都明确回应,“是真的”。
王女士说,丈夫对她的选择表示尊重和支持。
她也很享受这种状态,“如果没有发生特别重大的事情,大概率不会再工作了。”
她还分享了自己靠300万元存款利息生活的日常。
并记录了一日三餐、购物、出行等具体消费金额。   
这个新闻,让网友们吵翻了。
有狠狠羡慕的:
“向往的生活啊,给我300万我也立马退休。”
有表示质疑的。
“300万存款,就敢退休?我存款比这多,还在公司当牛做马。”
这两年,其实有不少类似的新闻。
有上海80后丁克夫妇存款300万提前退休的。
有40岁裸辞做全职女儿的。
有30岁硕士攒100万在云南租房躺平的。
每次“提前退休”的新闻出来,都能引发一番热议。
毕竟是打工人的梦嘛。
大家都想看看怎么才能实现。
那今天咱们就借着开头的案例,好好分析一下——
“攒够300万,36岁就退休”,到底行不行。
我先说答案:
很不幸,不行。
因为肯定不够花。
当然,咱们有两个前提。
一是夫妻都退休,家庭不再有工资收入。
二是一家人能维持七八十分的生活,而不是住到农村吃馒头咸菜、有病也不看要死就死。
300万,乍一看很多了,为啥还不够花呢?
我来仔细分析一下。
首先,现在银行存款利息一直在降。
现在五年期定期年化也只有2%左右了。
所以王女士的300万,如果存定期的话,一年利息大概只有六七万。
平均一个月五六千,不是她预期的八九千。
当然,其他理财方式可能收益会高一些。
但高收益就一定伴随高风险。
可能今年赚二十万,明年赔十万。
以这两年的行情看,养老钱还得是存银行定期最靠谱。
而这两年,存款利率一直在降,以后很可能连2%都不到。
具体还要看我们国家的经济状况。
日本已经长达25年都是零利率,甚至负利率。
——你把钱存银行,不但没利息,还要交点手续费。
所以王女士的300万,很可能今年的利息是八万,明年就成七万了。
大概率是一个越来越少的趋势。
靠利息维持开销,会越来越难。
然后咱们退一步说。
就算从今往后,王女士每个月一直都有八九千的收入。
那也是不够花的。
以她的情况看,最近5年应该是没问题。
孩子上小学,父母健康,没有房贷车贷。
但是五年之后,孩子上了初中高中,辅导班可就是一笔大开销。
十年后再上了大学。
现在大学生一年花销四五万,十年后可能就得七八万。
基本就把300万的利息花完了。
正常的生活开销就需要动用本金。
到时候父母也年近八旬,万一生病需要手术,又要动用本金。
然后孩子大学毕业,要结婚买房,还得动用本金。
一来二去,到她60岁的时候,肯定就已经没有300万了。
这还不算其他想不到的意外情况。
而这还都是小问题。
更大的问题是——
钱在迅速贬值。
这个话题比较大,但也非常值得大家了解。
所以我单独拿出一个章节来聊。
很多人应该都记得,上世纪八十年代,有个土豪的称号叫“万元户”。
那时候谁家有一万块钱,就非常豪了。
在大部分人的认知里,这一万块足够体面养老了。
但是到了四十年后的今天,一万块还算个啥。
谁家要是拿不出个一两万,反而不正常了。
你要指望当年那一万块钱养老,那可真得睡桥洞了。
有位财经专家就讲,1980年的万元户,如果把一万块钱存在银行。  
40年后取出来,大概是五万多块钱。
但是40年前,他拿着这一万块钱能在北京买一套四合院。
而如今,5万多块钱在北京,可能一平米商品房都买不到。
40年前,猪肉不到一块钱一斤。
现在要二十块左右。
40年间,钱贬值的速度超出多数人的预期。
具体贬值多少倍,各方面统计数字不一样。
我们保守估计,也要在50倍以上。
就是说,现在的50块钱,才顶得上40年前的1块钱。
那么推算一下,就算钱贬值的速度变慢,降低到以前的五分之一。
那40年后的300万存款,购买力也就相当于现在的30万。
稍微得个严重点的病,可能就不够花了。
所以,现在咱觉得300万存款养老绰绰有余。
事实上大概率是不够的。
如果一个人现在60岁,存300万,退休。
可能问题不大。
因为从中国人的平均寿命看,你的未来大概还有二十几年。
二十几年内花300万,就算钱在贬值,也差不多够了。
但是如果你36岁,就拿着300万退休。
那就意味着这300万,你要花大概50年。
50年之后世界会怎样?
太难预测了。
这里给大家普及一个最近很热的词。
我们可以不懂经济,但一定要懂这个词——M2。
M2,就是广义货币,也就是社会上所有的钱。
它跟我们每个人都息息相关。
因为“社会上钱的总量”,决定了你手里的钱的真正价值。
社会上的钱越多,你手上的钱就越不值钱。
比如社会上钱的总量(M2)是100亿的时候,面包是一块钱一个。
如果国家又印了钱,M2变成200亿了。
理论上来说,面包就会变成两块钱一个。
所以你家里存款1万,到底算不算有钱人?
这取决于国家的M2是多少。
M2是2万的话,你富可敌国。
M2是200万亿,你就啥也不是了。
然后咱们看一个数据。
1956年,中国的M2是175亿。
然后经济发展,国家不断印钱。
到2013年,我们的M2达到了100万亿。
第一个100万亿,用了57年。
然后到2020年,我们的M2就达到了200万亿。
从100万亿到了200万亿,我们只用了7年。
再然后,从2020年到2024年,仅仅4年,我们的货币总量就从200万亿到了300万亿。
这意味着啥,我不能细说,大家可以停下来仔细想想。
总之我们要记住一个道理:
社会上的钱会越来越多,我们手上的钱会一直贬值。
你手上有一万块钱,存在银行,十年后大概就当五千花了。
我知道你可能有一个怀疑:
有没有可能,社会上的钱越来越少,我们的存款变得更值钱呢?
别想了,不会。
钱只会越来越不值钱。
因为如果钱越来越值钱,人们就会极力存钱,不消费。
都不消费,社会就卡死了,没法发展了。
只有钱不断贬值,人们才有意愿花钱。
因为今天不花,明天它就缩水。
然后我们也不得不一直工作赚钱。
因为钱贬值其实有两个结果,一是物价涨,二是收入涨。
我们要想追上物价上涨,最容易的办法就是一直工作。
用不断增加的收入,对冲不断上涨的物价。
1980年,一个普通老师的工资,大概是50块钱左右。
现在多数要5000以上了吧。
翻了至少100倍。
所以如果你在1980年代省吃俭用,攒一笔钱留到2020年代花。
那真是怎么想怎么亏。
当然事实上,普通人在1980年再怎么努力存钱,也没办法攒够2020年的买房钱。
我们要想在2020年,有足够的钱花。
最好的办法还是2020年有工作,有收入。
然后从宏观角度说。
“人们都努力工作赚钱,又愿意把钱花出去”,社会才会持续繁荣。
所以人类史上,基本上所有的货币,都是从发行之日起就一直在不断贬值。
逼得富人为了保住财富,不断再投资、再创业。
逼得穷人不得不持续的劳动,以维持生活。
大家退休之前都要永恒劳动,不敢懈怠。
生命不息,赚钱不止。
然后咱们再回到300万的话题。
我们现在觉得如果存款300万都还不够花,那真令人绝望。
这也大可不必。
我们现在拿着几千块工资,看着人家存款300万。
可能跟40年前,一个老师拿着50块钱的工资,看着新闻里的万元户一样。
都觉得遥不可及。
但事实上,万元户后来根本不是梦。
存款300万,可能也一样。
再过30年,我们(或者我们的孩子)的收入,很可能要翻好几倍。
你算算,是不是300万就不遥远了?
谈完钱,咱再谈谈精神。
精神问题就更不容忽视。
因为人这个生物,真不是有吃有喝就幸福满足了。
人还需要价值感,成就感。
需要被人尊重,被人认可。
需要内心的满足。
而这些感受,往往在工作中更能获得。
因为这个社会的主流价值观,还是更认可“有社会价值”的人。
这未必对,但现实就是,在社会上有作为的人,才更容易有价值感成就感,更容易受到他人的认可和尊重。
而一个人如果不工作,就很难获得这方面的满足。
另一方面,人不工作,也比较容易退化。
因为工作不单是劳动。
它也倒逼一个人不断地思考,探索,了解社会需求,跟不同的人相处,克服各种困难。
这会很好地锻炼一个人的认知能力和生存技能。
所以你说李嘉诚章泽天之类富豪阔太为啥一直坚持工作。
一方面是为了内心的价值感和成就感。
另一方面,也是为了自己一直成长进步,不在闲散中退化。
最后总结一下。
36岁攒300万就退休这个事。
作为某个人个人选择,那肯定是人家的自由。
咱们旁观者必须尊重。
但是如果大家觉得这样很好,也考虑效仿,我确实不太建议。
因为不管是社会的规则,还是我们人性的本能。
都是驱使我们,能干活的时候就得干,不能偷懒。
绝大部分人是没有“年纪轻轻就攒够钱退休”这等福分的。
事实上,很多宣扬“提前退休”的人,都并不是真的躺平。
而是制造一个噱头,打造一个ip,之后开始带货赚钱。
所以,有些故事听听就好。
现在人工作压力大,总想找个躺平的突破口。
你要是真累了,手里又攒了些钱。
可以暂时退休,休整一段时间。
然后嘞,休息好了还得回来继续工作。
该赚钱赚钱,该养家养家。

一份稳定持续的收入,比一笔存款,更能给你保障,给你安全感。

本文作者:李月亮。高人气作家,新女性主义者,扎实写字的手艺人。以理性和智慧陪万千读者成长。新书《活得清醒》当当网热卖中。微信公众号:李月亮。

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