助力实体经济发展，宁波银行是如何做好五篇大文章？

来源 | 深蓝财经

2023年10月，中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为新时代新征程推动金融高质量发展提供了行动指南。

作为上市城商银行的“标杆”，宁波银行勇担金融新使命，积极行动起来。

今年以来，宁波银行始终坚守金融工作的初心使命，继续坚持差异化的发展策略，围绕“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，不断加大对实体经济的支持力度；以客户为中心，真心对客户好，强化金融科技赋能，着力推进“专业化、数字化、平台化、国际化”的服务体系建设，书写具有宁波银行特色的金融答卷。

科技金融：赋能企业创新

发展新质生产力，是推动高质量发展的重要着力点。科创企业是新质生产力发展的动力来源，科技金融则是金融助推形成新质生产力的一大抓手。

但很多科技企业，尤其是初创的科技企业，往往都会遇到成长难题：由于巨大的技术研发投入和尚未实现商业变现，导致有些科技公司，明明拥有很先进的研发技术，却因为运营资金紧张，陷入困境。

这就需要金融业，来帮助企业走出“成长之痛”。聚焦科技创新这一发展新质生产力的核心要素，宁波银行从加强信贷支持力度、优化完善相关产品等维度着手，持续提升金融服务科技创新的能力。

比如，宁波一家具有先进的研发技术的基因检测技术开发企业，因为企业成立不久，运营资金紧缺。宁波银行了解、接触到这家企业后，快速落地100万元信用贷款，用于企业拓展业务，帮助企业渡过了“成长之痛”。如今，这家企业年销售额已超过2000万元，步入发展的快车道。

科技企业的需求往往是多元化、特色化、差异化的。针对这一特点，宁波银行打造专属特色产品体系，推出专利贷、科技贷等多项专属金融产品，并积极探索风险共担机制，联合融资担保公司推广特色授信专案，为“专精特新”“小巨人”等科技型企业提供融资服务。宁波银行还通过专业化赋能帮助企业解决经营痛点，围绕资金、产业、金融、管理四方面，从对接股权机构到产业园区，从股权设计到海外拓客，高效助力企业发展。

此外，宁波银行还持续完善“公司-零售-投行”联动的科创服务体系，打造科技型企业服务生态圈，助力培育新质生产力；发挥银行数字化、平台化特色优势，为科技企业提供“资金、产业、金融、管理”四项赋能；围绕科技企业“技术链、产业链、供应链”，强化资源整合，助力企业发展。

绿色金融：助推低碳发展

绿水青山，就是金山银山。绿色，是高质量发展的底色。在推动经济社会绿色低碳转型发展的过程中，金融发挥着不可忽视的作用。

宁波一家专注于新能源资产投资、智慧电站运营、碳汇资产管理及供应链交易服务的光伏科技企业，自2021年成立以来，业务突飞猛进。因发展较快，企业流动资金出现缺口，但企业成立年限不长，主要资产为太阳能电站，无房地产类抵押资产。根据企业资产情况、经营情况及资金使用计划，宁波银行创新担保方式，为企业量身打造了总额为5000万元的授信方案，有效匹配了客户流动资金及日常票据结算需求。在宁波银行支持下，这家企业迅速拓展宁波周边市场，现已成功布局到杭州、绍兴、嘉兴、湖州、温州等地。

宁波银行围绕国家“双碳”领域政策，推动绿色金融与银行经营发展深度融合，完善绿色金融发展的长效机制；以“绿色、安全、可持续”为原则，形成“重点-适度-审慎”三级绿色金融产业合作规划，持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，重点支持节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级改造产业。

宁波银行从完善激励约束机制、参与碳市场建设、支持传统高碳行业低碳转型、实施数字化绿色金融、建设绿色金融机构五个方面着力，全面推动绿色金融发展，致力于建设成为一家资产质量优良、环境和社会风险管理能力较强、具有良好社会声誉的绿色信贷银行。

截至2024年6月末，宁波银行全行绿色贷款余额430.45亿元，较年初增加44.48亿元；累计发放碳减排贷款11.7亿元，共计可带动碳减排量19.53万吨二氧化碳当量。

普惠金融：精准滴灌帮扶

普惠金融是深化金融供给侧结构性改革的重要手段，是“金融向善”价值取向的有力彰显，也是促进全体人民共同富裕的重要途径。为构建高水平普惠金融体系，进一步推进普惠金融高质量发展，2023年10月，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，提出要支持小微经营主体可持续发展、助力乡村振兴国家战略有效实施等。

宁波银行严格落实政策要求，将服务小微企业作为践行普惠金融的落脚点和发力点。通过不断创新产品、打造小微金融服务模式，为小微企业提供全方位、全生命周期的综合金融服务。

比如，宁波一家轴承制造企业搬进新厂房后，需要购置设备及原材料，有一定资金缺口。宁波银行业务人员获悉这一情况后，多次上门走访对接，为企业提供普惠信用贷款方案，获得企业主认可。企业最终获得信用贷款300万元，解决了当前的生产经营困难。

一家农业专业合作社主要经营蔬菜、水果、花木种植等，每年需要自筹资金用于贷款周转。村级集体经济组织面临资金筹措压力，部分现金流不佳的甚至需要暂停采购，等资金回笼完成授信周转后再进行后续采购，对经营造成不利影响。宁波银行通过“无还本续贷”业务，有效解决了这一难点。

宁波银行经过多年发展和探索，形成了较为完善的普惠金融架构，围绕普惠金融主体的全生命周期，持续完善“专业化、数字化、生态化”服务体系，用金融活水精准滴灌各类市场主体、三农主体；构建普惠金融专属化政策体系，让各类市场主体、涉农主体享受到政策优惠，推动实体经济提质增效。

截至2024年6月末，宁波银行全行小微企业客户44.4万户，其中普惠型小微企业客户27.5万户。

养老金融：共筑“夕阳红”

近年来，随着老龄化程度日渐加深，养老金融愈发被重视。但对老年人而言，不会操作银行网点内丰富多样的智能设备，成为萦绕在他们头上的难题。尤其是如今电诈频发，许多不法分子也因此盯上了老年人。

对此，宁波银行积极对网点内智能设备、宁波银行APP等进行适老化改造，为老年人提供更便携的金融服务。“宁波银行给我们居民带来许多生活便利，是百姓信得过的银行。”一位60多岁的阿姨在写给宁波银行白云社区支行的感谢信中这样表示。

目前宁波银行网点内的“现金柜员机、综合柜员机、移动柜员机”等智能设备已替代原窗口大部分业务品种，这些智能化设备做了适老化改造，能够提供语音播报和大字显示功能。

宁波银行APP开发了老年人关爱版，涵盖大字版转账和生活缴费、老年专属电话热线等功能，还配备了朗读功能。95574客服热线针对60周岁以上的客户，将转人工按键前置，方便老年客户选择人工通道入口；针对系统预警的风险交易、异常转账等情况，安排人员主动电话联络，核实交易，降低被电信诈骗等金融风险。

如果说，对银行网点和APP等适老化改造是提高了宁波银行养老金融硬实力，那么完善的养老综合化服务，是宁波银行养老金融软实力的体现。

宁银行围绕客户全家庭、全生命周期的养老规划，完善“账户、产品、服务”三大体系，打造“宁安养”养老金融服务品牌，完善专业、智能、有温度的服务体系，提升养老客户的获得感、幸福感和安全感。截至2024年10月，宁波银行上线商养产品2款，累计上线个养产品123款。

数字金融：焕发企业新活力

在数字经济发展跑出“加速度”的当下，数字金融成为金融业转型升级的重点方向。通过创新技术应用，推动数字化转型与金融深度融合，可以为广大客户提供更加优质、高效的金融服务，从而更好地服务实体经济和满足人民群众需要。

做好数字金融大文章，可以进一步赋能科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融发展。

今年以来，宁波银行紧密围绕数字中国战略的实施，抢抓数字化发展机遇，用“科技+系统”打通客户数字化的堵塞点，持续推进“数实融合”的数字化转型，综合赋能客户数字化发展。

“财资大管家”是宁波银行用数字化服务，为集团企业等量身定制财资大管家平台，对外实现跨银行、跨区域、跨分子公司的资金管理，对内联结企业内部系统，提高财务效率，提升企业收益。

借助“财资大管家”，一家曾因为境外银行的网银不完善，且各地区交易规则不同，企业缺乏统一资金平台的国内500强企业，目前已经和欧洲的银行完成链接，实现全球账户资金看得见、管得住。

“波波知了”是宁波银行打造的企业综合服务平台，提供一站式“端对端”的服务与解决方案，平台内汇聚了宁波银行内外部专家，帮助企业解决各类经营与管理难题，包括海外拓客助手、智慧水电气等14项专业服务，以及科创企业、进出口企业服务2个特色专区，发挥帮企业拓宽销路找订单“赚好钱”、帮企业降本增效和管理升级“省好钱”等作用。

一家全国知名的数码配件生产企业一年能耗费用超过500万元，在宁波银行“波波知了”为企业提供了能源诊断服务后，通过为企业安装能源管理系统，帮企业每年节省电费近20万，而投入仅为几十台电表，总耗费不足3万元。

这些都是宁波银行实践数字金融的写照。宁波银行通过开放银行，将银行的系统无缝对接到客户的数字生态中，用“鲲鹏司库、五大管家，即财资大管家、外汇金管家、投行智管家、票据好管家、政务新管家”赋能客户数字化发展，用“波波知了”“设备之家”“美好生活”三个TOB、TOC端的服务平台，为客户赋能。

2024年以来，宁波银行继续扎根经营区域，坚持“专注主业，服务实体”的经营理念，紧紧围绕“五篇大文章”倾斜信贷资源，不断加大高质量资产投放力度，服务实体经济的质效进一步提升。数据显示，宁波银行总资产超过3万亿元，前三季度各项贷款超过1.4万亿元、营业收入超过500亿元、净利润逾200亿元，资产质量继续保持较好水平，不良率为0.76%，连续16年不良率低于1%。

做好“五篇大文章”需要持之以恒，久久为功。宁波银行将继续坚持差异化的发展战略，努力为客户创造更多价值，助力实体经济高质量发展。