年入百万中产精英,被困养老年金....

财富   2024-11-10 14:55   湖北  

文/空空保呗

2024年第212篇

保险干货阅读:

你好,空空,我的情况是这样的,我2019年11月,买了一份信泰如意享养老年金保险一年交十万,交十五年, 你也知道这个产品当时很火爆,就跟着上车了,已经交了五年,今年的这个月要交了,但我真的没有钱了。我和老公结婚八年了,他在杭州某大厂工作,从开始的二三十万干到年入百万,我也有自己的工作,一年一二十万,眼看房价节节高升,2018年,我们拿出全部积蓄,加上双方父母和几个朋友共同凑的钱在杭州中心区域买了房子,一千万出头,一个月房贷三万多,那个时候想的年入百万,只要持续,贷款很快就可以还完。2019年,看到朋友圈推荐理财险的时候,跟着买了一份,一年十万交十五年的。哪里知道疫情来了,2020年收入还可以,影响不大,算是把几个朋友的钱全清了,父母给的还没开始还,到2021年老公的公司陆续开始裁员降薪,很不幸,他被裁员了。虽然拿了近一百万的补偿,但也架不住开支大,休息了几个月,便出去找工作,几乎就找不到出一百万的,降低要求,五六十万都难,到22年初总算上班,一个月三万左右,结果2023年底公司关门了。后面找了几份工作,每月二万左右,但都不稳定,干不长久。现在在家里,尝试做自媒体,还没有起色,不见收入。我自己的公司2021年也降薪了三分之一,算下每月一万出头。三年多时间,一百万积蓄,还房贷交保费,一家人各种开支,花得差不多了。因为收入降了,我和老公已经两年没买衣服,以前全是大牌,现在各种花式省钱。目前手头是有个十来万流动资金,但这个月要交十万保费,交了钱过不了日子,过日子不能交保费,真的很难受,为了这个保费,经常被老公怼到无话可说,睡不着时就吃安眠药,空空,我该怎么办?如果是你,你怎么做决策?
这一届的读者,真的很会出难题,不问产品好不好,学会问如何做经济决策了,这么重大的问题,让一个外人怎么说,讲得好还好,讲错了要命....
手头现金流才十多万,每月房贷三万多块,这个月要交十万保费,养老年金目前的现金价值是29万多一点,进则还有三年回本,退得损失20万,都说一分钱难倒英雄汉,更不要说30万,任谁,此时此刻都不好过....
为什么这次我没有建议她找人借钱,首先说朋友,上次就借了且还了,算是保住了信用,只是夫妻俩的那个圈子的伙伴,大家的处境应该都差不了多少,背着高额房贷,如果工作安定收入稳一点还轻松一点,如果遇上降薪和裁员,自己帮不了别人,无法指望他人伸出援助之手了,都难....
再说父母,上次的钱就没有给,不知道有没有养老金,如果都有,至少不会拖着小夫妻,过不下去,有条后路。对于小夫妻而言,最大的难题不是保费,是每个月必须支出的3万房贷,杭州中心区域的房子,虽然扛跌,真的买卖还是会亏掉不少钱,现在考虑卖房,好像不是最佳时机....
年入百万,挺好的,能做到不飘飘然的有几个,把预期打到最高,买最好的房子,住最好的小区,日常生活非大牌不用,谁能想到不过二三年,便从神坛摔下来,困于养老年金,困于房贷,更困于高消费的幻境....
回到保单,如何解决?退肯定不退,亏20万,交肯定不能交,只能暂停交费,让保单临时失效,当然这个时间只有两年,利用保单停交复效功能,如果两年缓过来就把保费+滞纳金利息交进去,过了两年只能退保。至少争取两年时间,看能不能缓过来....
至于房子,有可能的话,利用经济回暖,就挂着卖,亏点钱也没有办法,毕竟撑不了多久,即便父母能支持点,不能像个无底洞一般投入,卖了房,保费可以交起来,不能在大城市扎根,得个幸福晚年也挺好....
不要把预期打得太高,对于保险的规划,也不要贪太多,如果小伙伴当时不贪心,选择五年交,完全不用着急上火,即便不回本,也无交费忧虑....
可惜,这个世界,没有后悔药可以吃,时光不能倒流,只能硬着头皮往前走。你以为他们现在过得悲惨,其实很多人根本没有资格可怜他们....
好了,今天的分享就到此为止,如果喜欢我的文章,可以关注我,转发空空的文章给更多的伙伴,谢谢....


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