只是不到3年半的时间，就将不到40万元的本金滚到了4000多万元！而最令人吃惊的是，团伙头目王某竟然是95年出生，从事高利贷的时候只有25岁。就连经办这一案件的民警都说：“在经手的那么多经济案件中，我们还是第一次遇到如此年轻的主犯。”
本金3年翻了100多倍
贷款中介发现新“赛道”
据了解，王某家里是犍为县某乡镇的农户，他19岁职高毕业以后就进入社会，在乐山、成都等地从事过多种职业，但一直没有找到一份稳定的工作。
2017年，王某经人介绍进入了一家贷款中介公司做业务员。所谓业务员，其实就是寻找潜在客户，收集客户资料并向银行或者其他的金融机构申请贷款。经过一段时间的工作，王某已经对贷款中介工作流程非常熟悉，积累了一些人脉关系，加上王某做事认真也很爱钻研，他逐渐总结出几个规律：一是银行和金融机构几乎只放款给有资产担保的客户，这些客户不缺贷款渠道，对资金利息很敏感；二是大量的年轻客户经常需要钱周转，但是没有担保的资产，且他们需要的钱并不多，对利息也不那么敏感。
就这样，王某发现了其中的商机，只要能把握住客户的还款能力，控制每一笔借款的规模，那这个市场是非常大的。2019年10月，王某从中介公司辞职，拿着自己的几万元积蓄还有从网络平台贷款获得的20万元，与朋友赖某合伙凑了30多万元开始放贷。一直到2023年5月案发，王某手上的放贷资金规模已经达到了4500万元，这还不算他和其他成员挥霍掉的钱！
犯罪使用的手机
五十天还一倍本金
疯狂的“天还”“周还”
从事放贷后，王某充分发动了自己的人脉，他让认识的贷款中介将没有抵押物的客户都介绍给自己。同时，他还组了一个专门团队对客户进行背景调查，调查客户是否有正当工作、收入是否稳定等情况。他最终选定的客户大多数是那种年轻、工作稳定、收入稳定，只是临时需要钱周转的年轻人。
王某每一笔放款的金额都不大，很少有超过1万元的时候，虽然钱不多，但是利息高的惊人。王某放款的方式有几种，其中最常见的是“天还”。所谓的“天还”，就是当有人向王某借款1万元时，实际拿到手的只有7000元，另外3000元则作为手续费和押金被扣掉，在客户拿到这7000元的第2天开始，每一天都要向王某支付200元的本金和80元的利息，50天还清。按这样计算，50天后客户实际上向王某支付了14,000元，是他借款金额的一倍。按年利息核算，客户的年利率达到了恐怖的700%。而另一种“周还”，其实就是“天还”改成每周结算。
但即使这样，依然有人络绎不绝地向王某借钱。三年多的时间，王某共向接近1000人放款，本金从一开始的30多万变成了几千万。由于对客户的筛选精准，这几年来王某只有100多万的本金没有回收，面对那些还不了钱的客户，王某会使用一些软暴力的手法去催款，比如打电话威胁或者贴一些纸条在客户的家门上，还有在客户家钥匙孔里灌胶水。王某其实很清楚自己做的是违法行为，所以他也有意识的不让事情变得太大。
犯罪使用的银行卡
日均消费1万元
夜夜笙歌中走向末路
随着王某的业务越做越大，他赚的钱也越来越多。除了维持放贷业务，其他钱财被王某及团伙成员用来挥霍。当警方将王某及其团伙成员抓获的时候，王某名下有数辆豪车和多套房产，家里还有大量的奢侈品和许多金银首饰，而他的同伙也跟他一样挥霍无度。据王某亲口交代，这几年他日均消费在1万元以上，旁人都知道他出手大方，大家抢着和他“交朋友”。
2023年年初，王某和他的团队已经不满足于在乐山做业务，他们多次到其他省市“考察业务”，想要把现有模式复制出去。他们这样想是有底气的，王某他们除了自己赚钱，对合作伙伴也比较大方，只要中介成功推荐客户给他，他都会给中介费，每推荐一个客户给1500至2500元不等，有人借此赚了30多万的中介费，其他少说的也有几万元。市场的需求越来越旺盛，获得客户的渠道也不缺，王某有信心把业务越做越大的。
天网恢恢，疏而不漏。经过缜密侦查，犍为县公安局经侦大队将王某及犯罪团伙成员悉数抓捕归案。2024年6月，乐山市中级人民法院对王某等人非法经营案作出二审判决，团伙头目王某因犯非法经营罪被判处有期徒刑4年6个月，并处罚金1400万元，团伙其他成员也被判处刑期1年到4年不等。
“高利贷”主要抓住了部分群众急于快速获取资金的心理和防范意识薄弱的问题，以无抵押、无担保、快速放款等为诱饵，诱骗受害群众落入陷阱。因此，广大群众特别是刚步入社会的年轻人群体要提高防范意识，从合法途径贷款融资，不要轻信“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告，同时，要树立正确的消费观，准确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷，一旦遭遇“高利贷”，要通过法律途径保护自身合法权益。
来源：四川法治报
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