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昨天周三（7月25日），加拿大央行宣布第二次降息，将隔夜利率目标下调25个基点至4.5%，央行行长暗示未来会有更多降息。
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6大银行应声下调优惠利率
消息一出，包括加拿大皇家银行RBC、TD道明银行、BMO蒙特利尔银行、丰业银行（Scotiabank）、加拿大帝国商业银行（CIBC）和国家银行（ National Bank）在内的6大银行将优惠利率从6.95%下调至6.70%。
其他一些银行也纷纷下调利率，比如Laurentian Bank和Desjardins银行。
这是加拿大央行在今年6月下调利率后的第二次降息。
大批房主月供立刻减少
据报道，在央行连续降息后，部分加拿大房主将看到他们的下个月付款减少。Ratehub.ca抵押贷款专家Penelope Graham表示：“受影响最直接的是那些目前拥有浮动利率贷款的人。”
浮动利率抵押贷款有2种：一种是可调整付款的抵押贷款，另一种是固定成本的抵押贷款。
Ratehub拿一位房主的情况举例。这位房主付了10%的首付，房屋价值略低于$700,000加元，五年期浮动利率抵押贷款5.7%，分25年摊销。
在这种情况下，每月支付$4,019加元的房主将看到他们的抵押贷款利率降至5.45%，付款降至$3,934加元，相当于每月减少$95加元，或每年减少$1,140加元。
其他浮动利率的贷款，如部分学生贷款和房屋净值信贷额度，在加拿大央行最新降息后也将出现利率下降。
但固定利率抵押贷款持有者不会立即受到降息的影响，市场上的利率也不一定随降息而变化。固定利率抵押贷款源自债券市场，因此当交易员有理由相信，加拿大央行的政策利率在特定时间范围内走低或走高时，利率就会发生变化。
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近期抵押贷款利率如何选
央行行长表示，未来可能会进一步降息，因为货币政策制定者越来越相信，即使利率下降，通胀也将继续缓解。
对于即将续签抵押贷款的加拿大人来说，Graham表示，两到三年的短期固定抵押贷款在房主中越来越受欢迎。
目前，市场上浮动利率抵押贷款的利率通常高于固定利率。但如果加拿大人愿意在每月还款中承担更多风险，浮动利率可以让房主占上风，前提是他们在贷款期限内有足够的降息机会。
“如果你对浮动利率非常乐观，如果你认为加拿大央行将积极降息，那选浮动利率的行列是非常明智的，可能会获得丰厚的回报。”
降息影响房地产市场
经历了春季房地产市场的低迷，在央行于6月首次降息后，房地产活动出现了小幅增长。
“但我认为，在看到人们大批回归之前，我们需要看到负担能力改善带来的滚雪球效应。”
Graham说，较低的利率会给房屋价值带来上行压力，并“在心理上刺激买家”，说服他们进入市场，因为他们担心错过好价钱。
专家预测明年中降至2.5%
经济学家现在认为，加拿大央行会尽早降息。
BMO Capital Markets首席经济学家Douglas Porter 在一份报告中表示，“今天许多言论似乎表明，现在需要说服央行不要继续降息。”
央行行长在周三表示，经济增长相对于人口增长仍然疲软，家庭支出也是如此。魁北克银行联合会经济高级主管 Randall Bartlett表示，“新闻稿中的鸽派言论表明，官员们越来越担心经济衰退的可能性。”
Bartlet是改变预测的经济学家之一，“人们强烈地感觉到，政策制定者迫切希望在9月继续降息。”
Capital Economics认为，央行将从现在起每次都宣布下调25个基点，直到政策利率在2025年中期达到2.5%。但这种预测存在风险，部分原因是移民人数急剧下降。
Rosenberg Research的David Rosenberg表示，央行预测2025年经济增长率为2.1%，2026年为2.4%，这意味着利率必须进一步下降。
Ref：
https://globalnews.ca/news/10641468/bank-of-canada-rate-cut-mortgage-impacts/
https://financialpost.com/news/bank-of-canada-interest-rates-may-fall-faster
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