随着社会保障体系的不断完善，养老金作为老年生活的重要支撑，其调整幅度和待遇差异一直是社会关注的焦点。关系到每个人的切身利益，更是社会公平正义的具体体现。
8月5日，新华社发布重要消息：党的二十届三中全会通过的决定强调，健全基本养老、基本医疗保险筹资和待遇合理调整机制，逐步提高城乡居民基本养老保险基础养老金。
言简意赅，就是要让城市和农村的老年人都能享受到养老金增长的红利。
今年的养老金调整已经落地。2024年，城乡居民基础养老金月最低标准提高19.4%，增加20元；城镇退休职工按照人均3%的水平提高基本养老金。
这意味着，无论是城乡参保居民还是城镇的企事业单位参保职工，均可在自身经济条件允许的范围内通过多缴、长缴基本养老保险的方式，来提高自身退休之后的养老金待遇。
体现社会公平，同一地区各类退休人员调整标准一致；
体现“多缴多得”“长缴多得”，由退休人员本人缴费年限或工作年限、基本养老金水平决定；
体现重点关怀，主要是对高龄退休人员和艰苦边远地区退休人员等群体予以照顾。
★职工在职期间，用人单位与职工必须按规定参保缴费。灵活就业或失业期间，个人可根据自身情况选择是否参保缴费。无论是以职工身份参保还是以灵活就业人员身份参保，养老保险权益都是累计计算的。
★养老金水平与缴费年限挂钩计算，中断缴费会导致缴费年限减少，从而降低养老金水平。参保人员应当经常关心自己的缴费情况，避免用人单位少缴、漏缴社会保险费，并可通过国家社会保险公共服务平台等渠道查询养老保险缴费记录。
积极发展第二、三支柱养老保险，全面推开个人养老金制度。这是为大家提供了更加多元化的养老选择，以实现保障方式的多样性。
健全城乡居民养老保险制度，鼓励多缴多得、长缴多得。这意味着早点参保、多缴一些，将来领取的养老金就会更有保障。
★职工基本养老保险的基本养老金主要由基础养老金和个人账户养老金构成。
基础养老金=（退休时上年度全市城镇单位就业人员月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％
其中，“本人指数化月平均缴费工资”反映了缴费基数的档次水平，即缴费基数越高，指数也越高，基础养老金相应增加。
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
个人账户储存额随着每月缴费基数的8%记入个人账户，并随着缴费年限的增长而增加，体现出多缴多得的原则。
举个例子：
王先生，10月满60周岁退休，缴费240个月，退休时个人账户储存额为139000元，个人月平均缴费工资指数为1。
李先生，10月满60周岁退休，缴费240个月，退休时个人账户储存额为109810元，个人月平均缴费工资指数为0.8。
计发月数都为139。
假设退休时上年度全市城镇单位就业人员月平均工资为12000元，根据公式：
王先生：基础养老金=12000×（1+1）÷2×20×1%=2400元/月；
个人账户养老金=139000÷139=1000元/月。
退休时的月基本养老金为2400+1000=3400元/月
李先生：基础养老金=12000×（1+0.8）÷2×20×1%=2160元/月；
个人账户养老金=109810÷139=790元/月。
退休时的月基本养老金为2160+790=2950元/月
注1：根据情节需要，以上账户数据为模拟数据，仅供参考，请以实际核定情况为准
注2：1992年底前参加工作的人员，另有过渡性养老金计发。
★城乡居民基本养老保险月领取养老金=基础养老金+个人账户养老金(个人账户总额/139)，养老金待遇水平取决于个人缴费档次和缴费年限，这意味着选择的缴费档次越高，缴费年限越长，个人账户积累越多，将来享受的待遇也就越高，回报率也相应提升。
作为我国养老金保险体系第三支柱的重要制度设计，个人养老金试点以来，配套政策不断完善，服务模式持续优化。据人力资源社会保障部最新数据显示，目前，已有6000多万人开通了个人养老金账户。
在中国境内，参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。
对参保人来说，这无疑是多了一份养老收入，且好处不止这一点，参加个人养老金还可以帮助个人理性规划养老资金，享受税收优惠政策。
从国家社会保险公共服务平台发布的信息看，个人养老金专项产品包括理财、储蓄、保险、基金四类。截至上半年，个人养老金专项产品有762款，其中储蓄产品465款，基金产品192款，保险产品82款，理财产品23款。
与此同时，国务院9月发布的保险行业新“国十条”强调，要积极发展第三支柱养老保险，推动商业保险年金的发展，以满足人民群众多样化的养老保障需求和跨期财务规划的要求。
由此可见，社保养老与商业养老金在养老保障体系中各有其独特的价值和作用，国家正忙着给大家的退休生活加码加料呢！
但我们也要认识到，养老不能完全依赖国家，我们每个人都应该未雨绸缪、及早规划，政策是保障生活的底线，但从根本上，生活的质量还是掌握在我们自己手中！
你对未来的养老生活有什么期待和计划吗？下一期，我们将继续讨论目前都有哪些丰富的养老金融产品，跟着小编，养老规划不迷糊！
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文案：汤靓颖 设计：张葛
信息来源：新华社 湖北人社 上海人力资源和社会保障
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