周日，加拿大的抵押贷款规则变化正式生效。据Toronto Star一篇文章指出，房地产专家认为，这项变化应该有助于更多人以买家身份进入房地产市场。
联邦政府于9月宣布了这些变化，其中包括允许首次购房者和新建房屋的买家延长抵押贷款期限等。
当地抵押贷款经纪人Mary Sialtsis表示，这些更新于12月15日生效，“这将为买家带来一些新的机会。”
新规则是什么？
自2012年以来，首次将违约保险抵押贷款的价格上限从100万加元提高到150万加元，以允许更多人以较少的首付获得贷款资格。
在这一变化生效之前，首次购房者购买超过100万加元的房屋必须支付至少20%的首付，但购买价格低于100万加元房屋的人只需支付5%的首付。
更新后的规则还规定，首次购房者（拥有抵押贷款保险）和任何新房买家都有资格享受30年的摊销期，从而让他们有更多时间偿还余额，而其他人则面临25年的限制。这扩大了8月1日生效的一项决定，当时的规定是仅首次购房者在购买新建房屋时可以享受30年的摊销期。
除了这些变化之外，拥有抵押贷款保险的房主现在可以为他们的房屋再融资高达200万加元，以建造额外的住宅单元或巷道住宅。
图源：51记者拍摄
这将如何影响购房者和房主？
贷款经纪Sialtsis还表示，首次购房者的抵押贷款期限延长是值得注意的事情，因为它可能会增加一些人的购买力，使他们足以进入市场，而之前“25年的限制可能会让一些人望而却步”。她解释说，抵押贷款期限越长，长期支付的利息也就越多，除非借款人额外还款或承诺更频繁地还款——例如，每两周还款一次而不是每月还款两次，每年还款26次而不是24次。虽然这似乎对那些已经相当富裕的人有利，但对居住在多伦多等大城市中心的人来说，提高抵押贷款保险上限意义重大，因为多伦多的房价高于加拿大其他地区。
根据加拿大房地产委员会2024年第三季度的数据，多伦多一套独立住宅的平均售价为123万加元。对于公寓单位来说，这个价格约为615,250加元。
虽然这些变化为新买家提供了更多选择，但观察人士此前在9 月表示，在增加家庭借贷能力时，房价上涨是一个风险。
“这实际上只是一项短期政策修复，将推高房价，”经纪公司Realosophy总裁John Pasalis表示。“允许人们借债并不能提高负担能力。” 根据之前的上限，Royal LePage的Zold团队房地产经纪人Shawn Zigelstein表示，999,999加元的房屋报价并不罕见，因为如果买家出价更高，他们就必须支付更大的首付。“人们支付了50,000加元的首付。但如果他们再涨一加元，他们就突然需要支付200,000加元的首付，”他解释道。
此举还将缓解100万加元以下房屋的竞争，Sialtsis补充道。
同样，再融资的能力不一定会影响“庞大的买家或借款人群体”，她解释说，但它将有助于鼓励房主为缓慢增加密度做出贡献。
对于那些想知道这些变化会给他们带来什么影响的人，Sialtsis建议向专业人士寻求帮助。她说，你的希望“可能并不像你想象的那么遥不可及”。
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