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"保险经纪人杨遇到了一个独具慧眼的单身客户，她毅然卖掉了繁华一线城市的房产，一部分资金投入了增额终身寿险，另一部分则回到温馨的老家购置了一套心仪的房子。这名客户坦然告诉杨：“有了安身立命之所和稳定的现金流，她计划在两年后开始享受生活，不再为生计奔波。”这样的智慧和前瞻性让人不禁为她的明智选择点赞。"
难道，对很多中产家庭来说，保险正在成为接棒房产的一种资产？
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险
"你是否曾经想过卖掉承载全家回忆的房子，将这笔钱投入一份保险中？对于许多人来说，这无疑是一个艰难的选择。然而，去年年初，尼尔就做出了这样的决定，他深深地体会到了这一决策背后的沉重与艰难。"
房子、股票与基金，不再是首选
大学毕业后，尼尔在地产行业打拼了五年。他原本专注于提升服务质量、提高用户满意度，后来转行做起了营销和销售。他经历了房地产行业的繁华与衰败，亲眼目睹了需求的下滑、竞争的加剧和大规模裁员。幸运的是，他所在的商业地产行业受到的冲击相对较小。
即便离开了地产行业，他仍然时刻关注着这个领域的最新动态。
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险
在疫情尚未肆虐的年代，尼尔就大胆地向父母提出了卖房的想法。这一提议立刻遭到了全家人的质疑和不解，毕竟这所房子依靠出租也能带来稳定的收入，而且家人们对这所房子有着深厚的感情。然而，尼尔深知这所房子的资产价格已经不再上涨，甚至有很大的可能性会下跌。他明白，租金收入无法弥补资产价格的下滑。接下来的几年里，尼尔不断地向父母科普楼市的最新动态，而媒体对楼市的报道也愈发铺天盖地。
在尼尔的耐心解释和外界信息的双重影响下，父母的态度逐渐发生了转变。尼尔也越发坚定了自己的判断。终于在2022年底，经过深思熟虑，全家人达成了一致意见：是时候卖掉这所房子了。
**尼尔家在2023年初的楼市小阳春成功脱手老破小，眼光独到备受称赞！**
就在今年初的那波楼市“小阳春”，尼尔家的老破小房子，竟然卖出了相当可观的价格。每每谈及此事，身边亲友都夸赞他有先见之明。那么，这笔不小的收益究竟何去何从呢？除了存入银行定期和作为日常开销储备外，尼尔为父母精心挑选了一款储蓄型保险。
这款保险可谓是结合了储蓄与保障双重优势的人寿保险产品。简单地说，只要按时缴纳保险费，不仅能在这段时间内获得风险保障，更能通过退保或领取年金的方式，享受资金增值的回报。当小奇好奇地问及为何选择这样的置换方式时，尼尔解释道：“卖房后的资金，既要考虑稳定，又要有长期增值的空间。储蓄型保险恰好满足了这两点需求。”
看来，尼尔这次不仅在房产上做出了明智之举，对家庭财务的长远规划也相当用心！
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**曾经的冒险狂人，尼尔的投资哲学是如何转变的？**
如果谈起稳健的资产管理，尼尔绝对是行家中的行家。但少有人知的是，这位如今的理财大师，曾经也是个不折不扣的股市冒险者。还在大学时，他就一头扎进了炒股的世界。“那个时候真是初生牛犊不怕虎啊！”尼尔笑着回忆，“满脑子都是赚大钱的想法，股票、期权，什么都敢碰。” 那些日子，虽然没让尼尔一夜暴富，但也确实让他学到了不少东西。“学费交了不少，但都是值得的。”他说。而如今，虽然他仍然在股市中游走，但早已不再是那个只身闯荡江湖的少年。最大的变化莫过于投资策略。
如今的尼尔，绝不会让股市资金占据自己储蓄的过多比例。“最多30%，这是我的原则。”相比于以前对某几只个股的过度关注，他现在更倾向于选择指数基金。“这样的投资更为分散，不会因为某一只股票的大幅波动而影响整体收益。” 股市中的收益，尼尔也聪明地将其用于投资保险。“这样既可以确保未来的稳定收入，又能为家人的生活提供更多的保障。” 从激进到稳健，尼尔的投资哲学完美诠释了一个真理：只有经历过风浪，才能更好地把握稳健前行。
随着2022年新生命的到来，尼尔的家庭迎来了前所未有的喜悦与挑战。原本稳定的家庭经济因新生儿而变得紧张，作为家庭的经济支柱，尼尔深知自己肩负着保障家庭财务安全的重任。为了应对突增的开销，他决定采取行动，为自己和家人提供更全面的保障。
**投保之路：尼尔的明智选择**
在这一年里，尼尔走上了投保之路。他深入研究各种保险产品，只为了给家人一个安全的未来。
从寿险、医疗险到意外险，尼尔精心挑选，逐步为自己和家人配置了各种必要的保险。据他统计，目前个人已有12份保单，整个家庭更是高达20份。
**回首过去，展望未来：尼尔的心声**
“二十几岁时，总觉得生活是无尽的美好与可能。但随着时间的推移，愈发意识到生活中充满了未知的风险。现在的我，更懂得为自己和家人铺设一个安全垫，确保未来的路即使不那么平坦，我们也能安然前行。”
如今，尼尔的故事成为了邻里间传颂的佳话，他的决断与担当成为了许多家庭学习的榜样。在变幻莫测的人生中，尼尔用实际行动守护着家人的幸福与安宁。
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杨和她的丈夫，如今正在云南享受他们的旅居生活。他们正考虑卖掉在成都的房子，以实现他们的养老规划。
他们计划用卖房的三分之一收益，为丈夫增加商业养老年金，而剩下的钱则计划在他们喜欢的城市购买一套养老房。
杨表示，她从30岁开始就已经开始规划自己的养老生活了。她和丈夫都为自己购买了为期20年的商业养老年金，每年各自缴纳三万元保费。
他们希望通过这样的方式，确保自己的老年生活能够过得舒适和安逸。杨介绍，现在就在为养老做准备，主要还是基于当前老龄化和少子化的大背景，加之她和丈夫的工作原因，两人缴纳社保的薪水基数并不高，退休时所能拿到的退休金远不足以维持当下的生活水平。
杨的担忧不无道理。在1994年，世界银行首次在《养老金的养护》报告中揭晓了养老金运营的"三大支柱"。
这三大支柱分别代表着强制性的公共养老金（第一支柱）、强制性的个人储蓄账户（第二支柱），以及自愿性的个人储蓄和企业退休计划（第三支柱）。
如今，全球大部分国家和地区已采纳这一模式，为其养老保障体系构建了坚实的框架。你是否知道，在我们伟大的祖国，养老保障现状竟然高度依赖第一支柱？而且，让人担忧的是，第二、第三支柱的发展竟然不平衡！更让人吃惊的是，那个支柱一居然也面临着发展可持续性的问题！这一切究竟是为什么呢？让我们一起探讨这个话题，共同为我们的养老保障出谋划策！国家统计局年初发布的最新数据显示，截至2023年末，全国60岁及以上人口近3亿人，占全国总人口的21.1%，其中，65岁及以上人口超2.1亿，占全国总人口的15.4%。
不仅如此，国务院发布的《“十四五”国民健康规划》数据显示，预计2035年中国人均预期寿命将超过80岁。换句话说，等待领取公共养老金的人预计越来越多，能够缴纳公共养老金的人却可能越来越少。考虑到未来养老的不确定性，孟雯雯也给自己配置了商业养老年金。
每年15000元的保费，缴纳10年，从她60岁起，每年可以领取21000元左右。这意味着，若她活到了85岁，可以拿回超52万，而实际缴纳的保费只有15万。孟雯雯说：“我比较担心自己的退休金在以后会打折，我也不知道这2万多，在几十年后还能值多少，即便无法作为养老补充，作为专项旅游基金也很好。”
在杨看来，商业养老年金，实际上就是“现在栽一棵树，等老了用它来乘凉”。
这样想的人，远不只是杨。据最新公开数据，2023年末，保险公司总资产29.96万亿元，同比增长10.4%，年度原保费收入站上5万亿元平台。商业养老年金从2023年1月起在十省（市）启动试点以来，已累计开户超过59万个。
年轻人买保险，不用劝，在这个令人不安的时代，杨深感咨询者们所承受的健康、金钱和养老压力。保险不再是中产家庭的专属，而是成为了年轻人眼中的必需品。医疗保险、意外伤害保险、重大疾病险，甚至是养老年金险，无一不是他们急于保障自己未来的选择。
在这个充满变数的世界里，保险成为了他们寻求安心和稳定的港湾。可以说，保险不再仅仅是一个金融产品，更成为年轻人面对生活不确定性的心理支柱。“‘90后’和‘00后’大部分都是来咨询意外险、医疗险和重疾险的。”杨说道。她所经手的年轻客户，有不少身体状况复杂的群体，“甲状腺癌、乳腺结节这些病，都很常见”。
“00后”王悦，在本科读书时期，就已经为自己精心挑选了多份保单，包括医疗险、意外险、重疾险等，她坦言，“那时觉得自己身体状况不太理想，所以决定购买保险。
考虑到大学生群体的风险水平相对较低，保费很低但保额较高，确实是一个非常划算的选择。” 进入职场后，王悦并未停止为家人提供保障，她为父母也精心挑选了百万医疗险，“主要就是为了心安。”她的保险配置观念充满了理性与智慧，不仅为自己，也为家人撑起了一把牢固的“保险伞”。
受疫情影响，接连错过秋招和春招的孟在2022年阴差阳错来到保险行业。没入行前，她总觉得保险常和“骗人”绑定在一起。“家里有亲戚做保险代理人，总会拉着我爸妈买保险或是去产销会上听讲座，我就觉得，这个东西如果好的话，为什么得这样让别人去买？”
在入行后，孟对保险的观念完全变了，在现在的她看来，对于几款保障性强且保费低的保险，每个人最好都要配置。
孟深知工作保障的重要性，除了公司提供的团体保险，她还为自己精心挑选了额外的重疾险。但当她离职时，公司保险的庇护将不复存在。
为了给自己更持久的保障，她选择了不退保的策略，确保这份重疾险能陪伴她一生。
若不幸患病，这份保险将成为她收入的有力补充；若无病无灾，她更可在保险期满后取回全部保费。"她补充道：“用利息来保障身体状况，我觉得比较值。”孔在两年前也为自己加保了重疾险。
上一次投保，是在2016年，当时她接了个保险推销电话，“稀里糊涂”地就决定投保了，每月只需交几百元保费，交十年保障二十年，保额16万元。选择加保的重要原因，是孔决定离职。秉持着“可以裸辞，但不能让未来的人生裸奔”的信念，像孔一样的年轻人，甚至已经开始自己通过各类社交平台研究起了保险。
无论是现在，还是十多年前，早早为自己配置保险的年轻人，多是怕“万一”的到来。
杨的故事告诉我们，早些为自己购买保险是明智之举。
在20多岁的年纪，杨就意识到了保险的重要性，并果断购买了第一份保险。然而，命运的捉弄却让杨的母亲在2012年被诊断出患有乳腺癌，化疗的费用一次就要5000元。
对于刚刚步入社会的杨来说，这份费用无疑是一个沉重的负担。幸运的是，杨之前为自己购买的保险在这时候发挥了重要的作用，为她的家庭减轻了经济压力。这个故事告诉我们，为自己和家人购买保险是保障未来安全的重要一环。早些规划，为自己和家人的未来加上一份保障，让我们能够更好地面对生活中的未知和挑战。同一病房里，只有新农合（新型农村合作医疗保险）的患者时常唉声叹气，而有商业保险的另外三位患者，由于经济压力小，心态也都比较好。
也是在那时，杨意识到了保险的重要性。但当时由于经济条件的限制，投保的事情搁置了。在经济条件好转后，杨相继为自己和家人加保了各类险种，共计超过十份保单，每年需缴纳近10万元的保费。
李第一次给自己购置保险时间要更早些。
2009年，他给自己选购了一款每年需缴纳7000多元保费的重疾险，那时每月到手工资也不过才2000多。
问及原因，李回答说，就是“怕”，“那时经常会在新闻媒体上看到有人身患疾病，治疗费动辄几十万甚至上百万。我那时一个月工资才2000多，根本不可能应对”。
再往回溯，这种“怕”在很早之前就埋下了。李来自农村，上高中时，哥哥骑摩托车摔了，需要三四万医药费，但是借遍亲戚也凑不够，最终只能通过贷款凑钱。
2005年，他刚参加工作，每月工资1200元，但到手只有300元，老板说其余会在年底统一发放。工作不到半年，小姨有天打来电话，想要借2000元给小儿子看病，但他拿不出来，无奈前去老板预支工资。“我是农村的，我父母都是农民，他们好不容易把我供到大学毕业，在城里工作，万一我自己得了什么比较重大的病，那就又一下子打回原形了，保险相当于有了个托底。”李感叹道。
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