天津市公布的2024年养老保险缴费基数上下限为5013元至25065元。由于养老保险的缴费比例是20%，也就是说按照最低档次缴费每月也需要缴纳1002.6元，一年需要缴纳12031.2元。像这种情况缴费20年，退休养老金能领多少钱呢？
参加养老保险，产生的养老金主要是由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
基础养老金计算公式。
基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
根据基础养老金计算公式，要想知道计算结果，首先要确定退休时（至少20年后）的社平工资会是多少呢？根据缴费基数上下限可以推断出天津市2023年度的全口径社平工资是8355元。
不过，天津市养老金计发基数2023年是9016元。养老金计发基数是一个过渡值，随着时间的推移，会逐步过渡到全口径社平工资的。20年后，肯定已经完成过渡了。
假设社会平均工资每年增长3%，通过指数计算可以得知，20年后的社平工资大约是15090元。如果退休的时间还晚，社平工资还会更高。
由于选择的是缴费基数下限，即60%档次缴费。这种情况下，平均缴费指数差不多是0.6。实际上，由于2024年1~7月份使用的缴费基数下限只有4751元，计算出来的缴费指数只有0.569。
平均缴费指数0.6，缴费年限20年，可以领取16%的退休上年度社平工资，结果为2414.4元。
基础养老金部分实际上也是多缴多得、长缴多得，多缴费一个月，养老金也会多一些的。
个人账户养老金计算公式。
个人账户养老金等于退休时养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。
养老保险个人账户余额，实际上是按照每月缴费记入个人账户的部分积累的。比如说按照5013元基数缴费，缴费基数的8%是记入个人账户的钱数， 即401.4元，一年个人账户能够积累4812.48元。
个人账户里的余额，每年还会按照国家统一公布的记账利率计算利息。记账利率很不稳定，但一般都远超银行同期定期存款利率。
现在一年个人账户积累4812.48元，20年后，估计怎么也能涨到8000元以上的。为了简单起见，个人账户余额按照8000元的20倍计算，大约就是16万元。
退休年龄确定的计发月数，目前是60岁139个月，55岁170个月，50岁195个月。计发月数是依据2000年城镇人口预期寿命来计算，所以未来大概率会进行修订。
为了简单起见，假设未来计发月数按照200个月来计算，过渡性养老金就是每月800元。
基础养老金加个人账户养老金是3214.4元，也就是说一年能有38572.8元的基本养老金收入。比起我们参保时，每月缴纳的12031.2元养老保险费要高得多。
另外，等到参保人去世，家属还可以领取两个月城镇居民人均可支配收入的丧葬补助金、至少9个月的抚恤金，估计未来这两部分待遇也能达到八九万元以上。
所以说，养老保险制度实际上是一份非常划算的保障，有负担能力的话一定不要放弃。
