四川省是我国离退休人员最多的省份之一，2022年末就达到了1006.6万人。2024年，四川省养老保险缴费基数上下限是4511元至22555元。即使灵活就业人员按照最低基数缴费一年也需要缴纳10826.4元。对于年轻人来说，由于养老保险的缴费年限要提升至20年，届时能领多少养老金呢？
20年缴费总共花费多少钱？
2024年，四川省的全口径城镇单位就业人员社平工资增加了6.25%，缴费基数上下限和钱数也是同比例提升的。
社会平均工资每年增长，这也是很普遍的现象，相信未来也会持续下去的。不过，增长速度可能会略低一些。假设未来20年每年社平工资能够增长4%左右。
这种情况下，每年缴费钱数也会同比增长4%左右。根据等比数列的求和计算公式，缴费20年，总共需要花费322389元。这笔钱如果存银行，利息也不少吧？但实际上养老金会更高。
参加养老保险20年，养老金怎么算？
基本养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式可参考下图：
首先，基础养老金部分。我们上面计算的是养老保险的缴费基数下限，因此平均缴费指数是0.6左右。
按照计算公式，缴费20年，平均缴费指数0.6，基础养老金部分可以领取16%的退休上年度社平工资。
四川省2024年的上年度社平工资已经达到了7518元，按照每年增长4%的规律，20年后能增长至16464元。如果晚退休的话，社平工资可能还会更高。
假设社平工资是1.65万元，因此缴费20年每月基础养老金则是2640元。
第二，个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户余额是按照缴费基数的8%积累，其实就是灵活就业人员个人全部缴费的40%。个人账户的余额，每年还会按照国家统一公布的记账利率计算利息。
如果说个人账户记账利率跟社平工资增长率一样，每年积累的额度会是一样的。但一般来说会低一些。
如果说是按照1.65万元的社平工资计算，最后一年缴费积累产生的个人账户是1.65万元×60%×8%×12个月＝9504元。20倍的话，19万零80元。如果按照80%估算，个人账户余额会有15.2万元左右。
退休年龄确定的计发月数，目前是60岁139个月，55岁170个月。未来可能会修订，大概率会变大的。为了简单起见，假设统一为170个月，因此每月个人账户养老金为894元。
以上两部分相加，每月基本养老金是3534元。
上面的收入水平，相对于我们现在的缴费是已经相当不错了。一年收入4.24万元，回本时间只有7.6年左右。
退休以后的养老金每年还会根据社平工资增长而增长，养老金待遇只会越来越高。现在人们退休后普遍能领取15~20年以上的养老金，所以肯定很划算。另外，万一去世还有至少11个月城镇居民月人均可支配收入标准的丧葬费和抚恤金。
所以说，参加职工养老保险很划算，灵活就业人员，千万不要放弃这份社会保障福利。
