《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条：“金融机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估报告并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。”
什么是合适的产品
银行保险机构要对自身的产品进行风险和效用的分析，并实施分类、动态管理,全面细致的了解自己的产品，可适当结合产品特色、地域特色。客群特色。时代特色等主客观因素，确定哪些是较为合适的产品，主推哪些产品。合适的产品不是固定的。不是一成不变的。一方面，根据消费者的需求会有不同产品的更新迭代，另一方面，不同的消费者适用于不同的产品，关键看谁是合适的消费者。
什么是合适的消费者
银行保险机构要对消费者进行风险认知、风险偏好和风险承受能力的评估，全方位了解自己的客户。可适当结合客户特点、客户需求、客户资产情况和客户不同年龄段和行业的变化，对客户进行分层分类管理，做好最合适产品和最合适客户之间的预设和链接。
什么是合适的推介
圈定合适的产品和合适的客户，推介是接下来的重要环节。合适的推介出发点是以客户为中心，在风控可控、风险可担的前提下，帮助客户获取最大利益，确保最大收益。推介过程的关键点是对产品风险的披露、分析和告知。银行保险机构在向金融消费者推介产品(或者服务)时，必须履行适当性管理的义务。客户在知悉风险和收益的前提下，自愿与卖方达成协议，合适推介完成。
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