每个人都是美好生活的期盼者，都想将生活过的“有诗有远方”，但人生在世，意外和疾病等风险谁都无法控制。
保险作为一种未雨绸缪的工具，一直都是保障百姓美好生活的必备基石！
行业蓬勃发展，也就会被别有用心的不法分子盯上。近年来，“诱骗、怂恿客户非正常退保”呈快速增长态势，甚至已经形成隐蔽的黑色产业链，此类“退保黑产”已经成为国家严厉打击的对象。
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2023年8月，武汉市东西湖区人民法院判决5名涉“代理退保”黑产不法人员犯“诈骗罪”“侵犯公民个人信息罪”，判处拘役5个月（缓刑6个月）到有期徒刑5年9个月不等的刑罚，处3000至30000元不等的罚金，并责令向被害人退回赃款287572元。据悉，这是湖北省首例“代理退保”黑产公诉案件。![]()
5月，福州市连江县人民法院认定6名“代理退保”的黑产人员构成“敲诈勒索罪”，依法判处6名被告人拘役5个月至有期徒刑3年10个月不等的刑罚。这是全国首例以“敲诈勒索罪”判决的“代理退保”黑产案。![]()
国家重拳出击，也宣告着我国法律和监管部门在打击退保黑产犯罪团伙方面迈出了一大步，必将对全国类似的其他犯罪团伙起到极大的威慑作用。很多“代理退保”的涉案人员借助微信、抖音等平台发布“可办理全额退保”等信息，甚至还有明目张胆上街打广告的，来诱导投保人委托其进行代理退保，给保险公司和保险行业都带来了巨大的损失。他们的“敲诈”逻辑是，通过各种各样的方法，伪造、杜撰或者刻意寻找保险合同在投保过程的瑕疵与漏洞。比方说，保险合同条款没有讲解清晰，没有引导客户做如实告知，代签名、虚假地址、异地投保等，并以此为要挟对保险公司进行投诉，从而迫使保险公司向投保人退回全额保费。![]()
黑中介煽动保险消费者到保险公司全额退保，四处散发广告，扬言受理各大保险公司保单的全额退保业务。他们以代理退保业务为名，从中收取30%-60%的高额手续费。一找茬、二卖惨、三撒泼，这就是黑中介成功实现全额退保的秘籍。首先要找保险营销员的瑕疵，“咬死”对方存在欺骗和诱导行为。只要保险公司一天没有答应退保，就要“豁出去”摆出一副要把事情闹大的架势，逼迫保险公司退保。
央视315曝光台曾多次起底退保黑产，1万元保单退保被黑中介拿走4千，许多投保人30%至60%退还的保费被黑中介拿走，令人咋舌。有媒体就报道了一位彭女士的经历：她有一份保费为10646元的保单，在成功退保后，被收取4258元的手续费，服务费用高达40%。有的朋友可能就会问了，代理退保的手续费如此之高，为何还有人愿意找退保黑产？这些投保人是不是傻？但是从他们的角度来看，一张保单，如果自己去退保，单纯只能退回保单的现价，可能在保单生效初期，只能退回全额保费的50%~60%；可是如果找退保黑产，却能“拿回”更多的钱来，也不赖呀。可是，这些委托人可能从来都没有想过，这张保单如果通过“退保黑产”来进行退费，保险公司的损失，却比退保黑产赚的还要多得多，相当于这些委托人是在利用法律对于保险消费者的保护，为行业诈骗犯赚钱，真正是在“助纣为虐”。最近这几年，很多保险公司、保险中介公司都被退保黑产搞得苦不堪言，最终保险公司为了保护自己，都会倾向于在投保过程中对投保流程进行录音、录像（简称“双录”），大大复杂了整个投保流程，拖慢了行业的运作效率，降低了客户的投保体验。国家监管部门发布的2023年第1号风险提示，“代理退保”就陷阱首当其冲！前不久，上海市公安局就曾通报了一起涉案金额6000万，近百名“代理退保”黑产团伙成员被抓的案件！该局已经配合公安部门破获了数起“退保黑产”犯罪案件，依法拘捕96人，其中40人以职务侵占罪或侵犯公民个人信息罪被判决，其余涉案人员处于被批捕或取保候审状态。上海市浦东新区人民检察院的官微发布了一则关于《保险公司遭遇集中“退保”危机 背后却有一群人赚得盆满钵满》的消息，揭露了保险业退保黑产的真相。检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕犯罪嫌疑人85人，后又追捕31人。已有43名被告人获判。该案还在进一步审理中，涉案金额近千万元。这已经不是第一起因为“代理退保”触犯了法律被判刑的案例了，据保险伴我一生查证发现，2019年浙江省义乌市人民法院对一例“代理退保”案件作了宣判，或是全国首例对该事件的判决。“代理退保”已经成为新的毒瘤，央视已经把“代理退保”定性为新型骗局。记者了解到一个真实案例：江女士生病住院，其丈夫胡先生想起几年前江女士曾投保过一份保单，就想申请理赔。但万万没想到的是，江女士的这份保单早已在两年前办理了退保手续，现已无保险保障。原来，江女士被一不良团伙以高收益产品诱导，委托其通过“恶意投诉”进行了退保。胡先生对此懊悔不已，希望保险公司能够考虑恢复保单效力。然而，不幸的是，经调查，保单退保所有书面签字均由江女士本人签字确认，具有法律效力，江女士的保单无法再恢复了。而上海警方通报的另一起案件中，李女士也吃了代理退保黑产的大亏！
律师提醒，通过正规途径反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当权利。但“代理退保”宣传已触犯法律，消费者轻信“退保黑产”将得不偿失。这世界上从来不缺好心办坏事的人，拿保险来说，很多人本身对保险有偏见，以为这样可以省了一笔钱，殊不知，疾病和意外这种东西根本无法预测，很多案例都是前脚退保后脚确诊，让人悔不该当初。2021年，我国保险业理赔金额超过1.6万亿；2022年理赔超1.5万亿；2023年，我国保险业理赔给付支出高达1.89万亿元，理赔率高达98%！我国保险业连续8年理赔超万亿！但是，在这样一个“千件好事无人知，丁点儿负面传千里”的博眼球、博流量时代，仍然有不少人喜欢“人云亦云”，对自己并不了解的保险抱有很深的偏见，不假思索的跟风起哄：“保险都是骗人的！”其实这些人99.9%的大都是听别人说的，谎言跟着说了千百遍就信以为真了。结果，真到有事时发现不是被保险骗了，而是给所谓的“朋友”骗了，真求助于“朋友”的时候他们跑得比兔子还快！其实像这样的案例不计其数，留给他们的只有懊悔，如果时间可以重来，他们一定不会退保，可是人生没有如果，只有结果。理智的人，绝不会因为别人的一句话而放弃保险，所有的人都必须对自己的人生和家庭负责，你可能遭遇的风险，只有保险才能为您将损失降到最低，帮您抵御风险带来的灾难。无论关系再好的朋友都不敢如此承诺。
写在最后：当今社会上总有这么一些所谓的“好心人”，自己不去了解保险或对保险有误解，还要把错误的观点传给别人，劝别人不要买保险甚至别人买了保险还劝人退保。在保险伴我一生看来，这些人说的轻点是不懂保险，说的严重些他们是在毁掉你的家，如果你身边有这样的人，请赶紧远离，不要有一秒钟的犹豫。
