首页
时事
民生
政务
教育
文化
科技
财富
体娱
健康
情感
更多
旅行
百科
职场
楼市
企业
乐活
学术
汽车
时尚
创业
美食
幽默
美体
文摘
光大永明人寿为何选总精算师出任总经理?
科技
2024-09-04 21:45
北京
作者 | 谢美浴
编辑| 付影
来源 | 独角金融
“铁打的险企,流水的高管”。近日,光大永明人寿保险有限公司(以下简称“光大永明人寿”)新一任总经理落定。
8月30日,国家金融监督管理总局天津监管局发布批复称,
核准张晨松光大永明人寿总经理的任职资格,
同时核准张晨松光大永明人寿董事的任职资格。
依靠光大银行的渠道优势,光大永明人寿保费规模2018年已突破百亿,截至2024年上半年,其保险业务收入为114.5亿元。
不过,2024年上半年,光大永明人寿未能扭转过去两年的局势,继续亏损8.67亿元。
曾担任公司11年总精算师的张晨松出任总经理,能否带领光大永明人寿重整旗鼓?
1
11年总精算师出任总经理
公开资料显示,作为“70后”的张晨松,拥有中国、北美、英国精算师职称。
自2013年7月起,其担任光大永明人寿总精算师一职长达11年之久,
直到2024年6月,张晨松卸任该职务。
此外,2018年12月,张晨松任光大永明人寿临时财务负责人;2019年5月升任公司副总经理;2019年5月至2023年3月任公司财务负责人,同时还兼任光大永明资管公司董事、中国精算师协会常务理事、中国保险学会理事。
图源:罐头图库
中国矿业大学(北京)管理学院硕士生企业导师支培元认为:“
总精算师长期在精算领域深耕,其对寿险产品设计、风险评估、资本管理等关键业务环节的深刻理解,
为公司战略决策、运营优化、产品创新提供了不可或缺的专业视角。”
“由内部资深管理人员晋升至高层职位,有助于确保公司文化传承和管理连续性,
减少高层人事变动可能引发的不确定性,维护公司战略的连贯性和稳定性;
也有助于公司在复杂多变的市场环境中,持续强化财务稳健性和风险控制能力。
”支培元表示。
在张晨松之前,今年4月,执掌光大永明人寿超过5年的刘凤全卸任总经理职位,
公司董事长孙强肩挑两职,代行总经理职责。
简历显示,刘凤全2019年2月加入光大永明人寿,任公司党委副书记,同年4月出任公司总经理,2020年1月出任公司董事。
图源:罐头图库
刘凤全曾在中国人寿保险公司、中国人寿电子商务有限公司担任多个职位。兼任光大永明资产管理股份有限公司董事、中国保险行业协会资金运用专业委员会常务委员、中国保险行业协会声誉风险管理专业委员会常务委员。
梳理光大永明人寿年报发现,刘凤全上任之后,2019年至2021年,光大永明人寿的
营业收入分别为135.98亿元、165.68亿元及179.02亿元,净利润分别为8304.1万元、1.23亿元及1.5亿元。
转折点发生在2022年,
光大永明人寿营业收入199.69亿元,亏损约13.57亿元;2023年其营业收入下降为194.73亿元,亏损约6.48亿元。
香颂资本董事沈萌称,虽然刘凤全是市场化招聘,但仍属于国企体系内的人员,因此到龄退任符合人事制度,但在其任职期间光大永明业绩表现不佳,
此时提前卸任也不排除光大有意借此对保险业务进行重大调整、改善经营状况。
目前光大永明人寿高管人数共6人,其中张晨松卸任总精算师后出任总经理;
高嵩接替张晨松出任总精算师
;副总经理陆卫东、苏扬均曾就职于光大银行;合规负责人王首阳早年多就职于律所及法院;审计责任人为田岗。
2
两年半亏了28亿元,
综合退保率下降0.77%
光大永明人寿由中国光大和加拿大永明人寿保险公司共同投资,于2002年4月22日成立。官网资料介绍,目前光大永明人寿的注册资本金为54亿元,现有股东包括光大集团、加拿大永明人寿保险公司、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团有限公司。
2023年,光大永明人寿资产总规模首次突破千亿元;
截至2024年6月末,其总资产1184.83亿元。
图源:罐头图库
此外,在光大银行的扶持下,光大永明人寿保费规模也节节攀升,2019年突破百亿规模;2020年至2023年,其保险业务收入分别为134.7亿元、140.8亿元、170.75亿元、194.7亿元。
不过,2024年上半年,光大永明人寿保险业务收入114.5亿元,同比下降4.85%;
净利润则进一步下滑,亏损8.67亿元,对比2023年同期的3.16亿元,骤降374.37%。
放到行业层面比较,光大永明人寿净利润在60家非上市人身险公司中位列倒数第三。
过去两年半,光大永明人寿已累计亏损28.72亿元。
图源:罐头图库
业绩的亏损,绕不开居高的退保率及退保金额。
光大永明人寿偿付能力报告显示,2022年,“光大永明附加光明财富年金保险A款(分红型)”、“光大永明光明财富年金保险A款(分红型)”两款产品的
退保率已超过85%
,该年光大永明人寿退保金额居前三位的产品
累计退保约19.73亿元
;2023年,“光大永明安鑫二号年金保险”的
退保率超过80%
,其退保金额居前三位的产品
累计退保约11.5亿元。
到2024年二季度,其综合退保率1.37%,同比2023年下降0.77%,但部分产品的退保情况仍然不乐观,
例如“光大永明至爱家传终身寿险”退保率33.49%;“光大永明附加增利金账户年金保险(万能型)”上半年累计退保金额4.13亿元。
图源:光大永明人寿偿付能力报告
由此看来,如何降低退保率仍是光大永明人寿亟待解决的问题。
中关村物联网产业联盟副秘书长表示,“降低退保率
关键在于优化产品设计以满足市场需求和消费者预期,加强销售管理以确保准确传达产品信息并避免误导消费者,
提高服务质量以增强消费者信任,以及强化风险管理来及时发现并处理潜在风险。”
除此之外,分季度看,光大永明人寿
自2023年以来的分红账户业务净现金流均为负值,并且数额巨大,
2023年四个季度依次为-44.69亿元、-48.8亿元、-49.65亿元及-50.2亿元;2024年第一、二季度分别为-38.44亿元、-25.95亿元。
沈萌表示,
大量分红意味着人寿产品进入偿付期,会对保险公司的自由现金流形成不利的影响。现金净流出是产品设计中存在问题,需要补充新的保险客户,才能减缓现金净流出。
3
偿付能力持续提升,
押注富森美股票、新希望债券
业绩失速之外,光大永明人寿还面临违规处罚问题。
据官网披露,
2024年以来,光大永明人寿旗下分公司累计受到监管处罚3次,罚款金额157万元。
图源:光大永明人寿官网
具体来看,光大永明人寿天津分公司、山东分公司则均因
存在未按规定使用经备案的保险条款、保险费率的行为
被罚,分别被罚款50万元及35万元,对应相关责任人分别被罚款 7万元。
而光大永明人寿四川分公司则因
财务数据不真实被罚款50万元
,时任光大永明人寿四川分公司总经理李云华被警告并罚款8万元;时任光大永明人寿四川分公司银保业务管理部业务支持室主任、银行保险管理部副经理刘飞,综合销售渠道光大业务部经理、成都银行保险业务一部经理魏强
被禁止终身进入保险业
。
另一面,从2022年四季度开始,光大永明人寿已掉出A类风险综合评级,
最近一期的风险综合评级为B。
图源:罐头图库
不过,从投资端来看,
2023年该公司实现投资收益35.44 亿元,同比增加45.24%。
2024年上半年,光大永明人寿投资收益率同比下降0.26个百分点至2.28%,但综合投资收益率由3.31%增至4.35%。
截至2024年上半年,
光大永明人寿为富森美(002818.SZ)第五大股
东,且在二季度增持该公司15万股。
华西证券研究报告指出,富森美作为西南地区规模较大、综合竞争力较强的大型装饰建材家居流通企业,深耕成都二十年,渗透率高,自持物业成本优势突出,经营稳定持久盈利。
2024年上半年,富森美实现营收7.34亿元,同比下降5.18%;归母净利润3.4亿元,同比增长20.73%;
公司拟进行中期分红,每10股派发4元(含税),中期派息率为88%,持续高分红回馈股东。
图源:罐头图库
此外,
光大永明人寿还持有新希望(000876.SZ)发行的希望转债
,该项目2020年2月上市,2026年1月摘牌,发行规模40亿元。6月28日,联合资信对该债券项目评级维持“AAA”。
联合资信评级报告还指出,新希望2023年营业总收入保持稳定,
但猪产业经营面临压力很大,主营业务盈利水平下降
;财务方面,截至2023年末,新希望全部债务747.19亿元,较上年末增长2.6%,债务负担重,主要偿债能力指标表现一般;
不过,投资收益对公司整体盈利能力形成良好支撑。
光大永明人寿背靠光大集团,已在努力扭转不利局面。
2023年以来,光大永明人寿的综合偿付能力充足率随季度攀升,
分别为146.09%、150.02%、186.95%及210.94%;2023年第四季度,光大永明人寿还成功发行12.7亿永续债,巩固了公司的资本实力。
2024年第一、二季度,光大永明人寿的综合偿付能力充足率分别为217.26%、234.12%。
光大永明人寿还在偿付能力报告中表示,公司将持续加强对偿付能力的追踪和管理,
积极扩充和推进外源资本的补充,
推动公司高质量转型。
对于光大永明人寿未来的转型发展,
你有什么看法?欢迎留言评论。
版权声明:本文为独角金融原创作品,转载或引用须获得授权,并注明来源及作者!未经允许擅自转载或引用本文内容,独角金融将依法追究侵权责任。
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU2MjQ2OTE5Nw==&mid=2247537260&idx=1&sn=68651e7a5288fda0fa6f43c73715d564
独角金融
致力于涵盖银行、保险、信托、券商、基金、期货、互联网金融等大金融领域的报道,以独家视角观察金融,拆解市场,穿透迷雾。
最新文章
一起旧案,招商证券站在被告席!遭索赔15亿冤不冤?
涉嫌操纵期货合约,东北证券重孙公司被罚没2040万!
房企股东相继卖股,华兴银行还会钟情地产吗?
套现8亿,精达股份控股股东离场!华安财险重返第一大股东“宝座”?
反洗钱不利,微众银行“吃到”千万罚单!
“资管大佬”罗金辉遭调查!同事谷凌云成中信银行“最年轻”副行长
国金证券又一单保荐项目被撤回!年内IPO撤否率61.54%
“币圈大佬”赵长鹏提前出狱!身背币安终身禁令,伴侣何一成大股东
光大集团原董事长唐双宁庭审细节曝光,大搞“雅腐”
“复星系”两家险企“一把手”生变,哪家业绩能先逆风翻盘?
上半年日赚9亿,四大上市险企纷纷发“红包”!
进入深度转型期,新华保险如何闯出“新局面”?
“饭碗”被砸,知名私募黑岩资本怒怼投资人!基金清算争议谁之过?
投行总经理搞内幕交易亏了532万,背后“浙江富豪”已被调查
淳厚基金连收8张罚单!董事长、总经理、股东齐被罚
“前东北首富”11亿贷款遭催收,“东方系”风雨飘摇
副行长“候场7年”转正!百信银行如何攻克转型“阵痛”?
三峡人寿迎新掌舵人!开业6年半累亏8.4亿,新官三把火怎么烧?
海银财富韩氏父子被抓,4.6万高净值客户“踩雷”
上半年营业规模位居业内前五,广发证券做对了什么?
华兴资本包凡妻子临危受命,复牌市值跌掉23亿
汉口银行又遭股东“清仓”!联想控股的金融版图还好吗?
1天50场庭审,上海华瑞银行为何“追债”忙?
申万宏源“80后”投行副总遭留置!投行业务曾卷入5起虚假陈述案
光大永明人寿为何选总精算师出任总经理?
谁的淳厚基金?董事长被暂停职权、二股东三重身份曝光!
净利润缩水3年、涉房不良率超5%!万亿广州农商行“回A”路有多远?
“姻缘”将尽!7折出售汇友相互股权,长安保险“瘦身”偿债
“夫妻档老鼠仓”东窗事发!前基金经理被罚没超3000万、禁业10年
渤海银行交出2024半年“答卷”:资产质量持续夯实 服务实体经济质效进一步提升
邯郸银行的“多事之秋”:股权二次流拍、董事长遇害身亡
券业又一起并购大戏!国信证券准备“迎娶”万和证券
中国银行行长刘金突然辞职,任内业绩三连涨、地产不良率超5%
投资8年获益1.55亿元!永诚保险为何一次性“清仓”哈尔滨农商行?
中国人寿计划清仓杭州银行,投资15年收益超20亿!
中国信达“又双叒叕”宣布减持,方正证券遭遇“多事之秋”
老行长赴任中信消金董事长,百信银行新行长“三把火”往哪烧?
巨资加码国富人寿,唯品会已布局5块金融牌照!
阳光私募12亿存款离奇“失踪”,谁来埋单?
今年3家分公司“吃”罚单,兴业证券如何避免执业违规?
邯郸银行61岁董事长遇害身亡,此前倡议给基层员工减负
840亿宏利基金换帅!能否解决权益业绩“冰火两重天”?
大股东内斗“剧情”跌宕!梅州客商银行会被殃及吗?
华兴银行“火速”修改会议津贴,“董监高”们还集体赴会吗?
净利润下滑15.8%、评级遭下调!中华财险如何逆风翻盘?
飒!厦门国际银行黄雪梅勇夺首届奥运大众马拉松女子组冠军
华林证券遭遇“多事之秋”!半年收3张罚单,处置资产3次流拍
“锦龙系”魅影渐退,东莞证券IPO何时梦圆?
华泰柏瑞又有“老将”清仓式卸任,明星产品规模缩水超7成
亏损9775万元!弘康人寿结束11年连续盈利?
分类
时事
民生
政务
教育
文化
科技
财富
体娱
健康
情感
旅行
百科
职场
楼市
企业
乐活
学术
汽车
时尚
创业
美食
幽默
美体
文摘
原创标签
时事
社会
财经
军事
教育
体育
科技
汽车
科学
房产
搞笑
综艺
明星
音乐
动漫
游戏
时尚
健康
旅游
美食
生活
摄影
宠物
职场
育儿
情感
小说
曲艺
文化
历史
三农
文学
娱乐
电影
视频
图片
新闻
宗教
电视剧
纪录片
广告创意
壁纸头像
心灵鸡汤
星座命理
教育培训
艺术文化
金融财经
健康医疗
美妆时尚
餐饮美食
母婴育儿
社会新闻
工业农业
时事政治
星座占卜
幽默笑话
独立短篇
连载作品
文化历史
科技互联网
发布位置
广东
北京
山东
江苏
河南
浙江
山西
福建
河北
上海
四川
陕西
湖南
安徽
湖北
内蒙古
江西
云南
广西
甘肃
辽宁
黑龙江
贵州
新疆
重庆
吉林
天津
海南
青海
宁夏
西藏
香港
澳门
台湾
美国
加拿大
澳大利亚
日本
新加坡
英国
西班牙
新西兰
韩国
泰国
法国
德国
意大利
缅甸
菲律宾
马来西亚
越南
荷兰
柬埔寨
俄罗斯
巴西
智利
卢森堡
芬兰
瑞典
比利时
瑞士
土耳其
斐济
挪威
朝鲜
尼日利亚
阿根廷
匈牙利
爱尔兰
印度
老挝
葡萄牙
乌克兰
印度尼西亚
哈萨克斯坦
塔吉克斯坦
希腊
南非
蒙古
奥地利
肯尼亚
加纳
丹麦
津巴布韦
埃及
坦桑尼亚
捷克
阿联酋
安哥拉