人民法院案例库：持信用卡套取现金后转贷的民间借贷合同无效

学术 2024-11-10 15:16 河南

点击关键词进入专题汇编

民法典 | 民间借贷 | 司法解释

点击领取➤1200多份合同范本 ➤律师公检法司交流群

点击领取➤免费下载：最高院和最高检历年指导性案例汇总合集，共七万字！

点击领取➤免费下载：200份律师起诉状范本，共535页！（2024最新整理）

朱某某诉吴某某、鲁山县某实业有限公司借款合同纠纷案

——套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效，责任承担及损失认定应结合双方过错程度判断

关键词

民事借款合同民间借贷无效合同自始无效

基本案情

原告朱某某诉称：1、判决二被告连带清偿原告借款捌万元整，并按月息2分的利率支付自2022年6月6日起至本金实际清偿完毕之日止的利息。2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2022年6月6日，二被告向原告借款80000元，约定月息2分，借条约定借期2个月，二被告向原告出具了借条，然而至还款日期后被告总以种种理由推拖至今未还。其行为严重侵害了原告的合法权益，现诉请法院判决二被告还本付息，并承担连带清偿责任。

吴某某辩称：借款八万元是事实，是用原告的信用卡刷的八万元，对原告的诉求没有意见，但是针对利息方面，只愿意支付法律保护之内的利息。

鲁山县某实业有限公司辩称：同意吴某某意见，原告要求公司与吴某某承担连带清偿责任，公司同意。

法院经审理查明：原告朱某某曾系被告鲁山县某实业有限公司的员工。2022年6月6日，被告吴某某借用原告的民生银行信用卡刷现80000元，双方约定由吴某某每月负担该款所产生的银行手续费800元，并按月利率2分向原告支付利息。当日，被告吴某某向原告朱某某出具借条一份，内容为：“借条，今收到朱某某人民币80000.00元，每月按照两分利息，按借款日打到其账户。借款人：吴某某加盖鲁山县某实业有限公司印章，2022年6月6日”。之后吴某某持该卡于每月将80000元及手续费800元打入卡中，之后再刷卡将80000元刷现。如此操作至2022年9月后不再付款。经原告催促，吴某某仅于2022年10月24日、11月25日分别向原告支付银行手续费800元，而本金80000元无支付。2022年11月25—26日，原告分6笔将该80000元予以清偿。另吴某某于2022年7月6日、8月6日、9月6日分别向原告支付利息1600元，于2023年1月1日支付利息3000元。现原告提起诉讼，要求二被告支付借款本息。

河南省鲁山县人民法院于2023年2月24日作出（2022）豫0423民初6251号民事判决：一、限被告吴某某于本判决生效后十日内向原告朱某某支付借款本金72200（80000－7800）元，并自2022年11月27日起按2022年11月20日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付资金占用利息至该款实际清偿完毕之日。二、被告鲁山县某实业有限公司对上述款项承担连带责任。三、驳回原告其他诉讼请求。一审判决后双方当事人均未上诉，一审判决已生效。

裁判理由

法院生效裁判认为：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第（一）项规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能用来向特约商户购物或消费，而不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，信用卡内资金在透支消费之前，属于金融机构授权额度，不属于持卡人自有资金。本案中原告向吴某某出借信用卡，由吴某某持卡套取现金，并收取吴某某利息，已构成套取银行贷款进行转贷，因而双方的借贷关系为无效合同。根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条的规定，民事法律行为无效，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿；有过错的一方应当赔偿对方由此所造成的损失，各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。因此，虽然双方的民间借贷关系无效，但被告吴某某应当返还原告借款本金。对原告而言，该笔借款的损失应为2022年11月25—26日，其代被告吴某某将80000元予以清偿后，该80000元的资金占用利息损失，被告吴某某亦应当予以赔偿，利息损失的计算可以参照原告起诉时“一年期贷款市场报价利率”计算。关于原告请求被告支付约定利息问题，因双方的民间借贷关系无效，原告收取约定的利息缺乏法律依据，法院不予支持。原告已收取的利息7800元，应当折抵本金。被告吴某某称已向原告支付利息9400元，除上述双方认可的7800元之外，另外1600元系支付2022年10月、11月的银行手续费。因此，法院确认被告已向原告支付的利息为7800元。

关于原告请求被告鲁山县某实业有限公司承担连带责任问题，一方面鲁山县某实业有限公司在吴某某向原告出具的借条上加盖有公司印章，与吴某某构成共同借款人，另一方面，鲁山县某实业有限公司同意承担连带责任，因此原告该项请求法院予以支持。

河南省鲁山县人民法院于2023年02月24日作出（2022）豫0423民初6251号民事判决：被告吴某某向原告朱某某支付借款本金72200元，计付资金占用利息至实际清偿完毕之日。被告鲁山县某实业有限公司对上述款项承担连带责任。

裁判要旨

持卡套取现金的行为构成套取银行贷款进行转贷，而套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效。无效合同自始无效，有过错的当事人必须对合同无效的后果承担相应的责任，但法律保护的损失仅限于出借人基于善意出借的合法本金损失或利息损失，如出借人自身有过错，亦不能因此违法行为而获利，法院对其利息主张应不予支持。

关联索引

《中华人民共和国民法典》第157条、第518条

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条第1项、第31条

一审：河南省鲁山县人民法院（2022）豫0423民初6251号民事判决（2023年02月24日）

- END -

❖ 欢迎分享到朋友圈 ❖

推荐阅读：
点击阅读➤（2024最新版）最高法院已发布司法解释汇编（目录+全文）
点击领取➤【收藏】我国现行有效法律大全（共 303 件：目录＋全文）
点击阅读➤律师办理民商事业务操作指引大汇总！（共16件，最新整理）
点击领取➤民法典及122个司法解释汇编（完整汇总梳理版，共921页）

编后语：由于微信修改了推送规则，没有经常留言或点“在看”的，会慢慢的收不到推送！如果你还想每天看到我们的推送，请在每次看完后点击一下页面下端的“赞”“在看”！这样您就能在第一时间看到我们的推送啦，谢谢！

你的「赞」+「在看」，我们都看得见👇

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzUyMjI3MjQxNw==&mid=2247559512&idx=6&sn=6304c8d7c2318c36579a0907376ec8e5

法律服务窗

聚焦全国数十万法律人的专业社群，传递法律资讯，共享实用干货，提供便利工具，助力律师发展。法律服务窗，待君品鉴！

最新文章

失信被执行人的孩子上学受影响吗？最高法明确：受限！

国内律师协会办案业务指引合集汇编.pdf

最高法批复：再次重申！欠条无还款日期，诉讼时效如何计算？

原告起诉支付违约金，被告抗辩合同无效等，人民法院应当释明如不支持该抗辩是否调整违约金

超标电动车肇事，能否在交强险范围内先行赔付？

案例：房产证上加了你的名字，房子也不一定是你的...

最高法：明确！生效裁判“本院认为”观点，对他案没有拘束力和既判力！

法院：通过“花呗”扫码付款的方式形成的民间借贷行为无效，金额较大的，可能构成刑事犯罪！

最高人民法院司法观点集成（第四版）民事卷1-4册 .pdf

任前公示：85年法院研究室主任拟任县（市、区）人民法院院长！

最高法院判例：未办理房产过户的全额购房者不具备所有权，仅能依据合同向开发商主张合同请求权

中院原副院长、司法局原局长被判：为帮某律所评为全国优秀律师事务所，收受贿赂30余万元！

情夫死后，小三私用冷冻胚胎生子争遗产，法院判了

最高院司法观点：当事人自行委托鉴定的不属于《民事诉讼法》第六十三条的鉴定意见

刚刚，现任公安局长主动投案！

全国法院：关于审理民间借贷事实认定的指导意见(2024.11修订)

公安机关对不属于其职责范围的事项，已告知其所报事项不属于公安机关管辖范围，并无出具报案回执的法定职责

最高法答复：如何理解《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国行政诉讼法〉的解释》第64条中“知道或者应当知道行政行为内容”？

股东未全面履行出资义务，股东、董事承担何种责任？

人民法院案例库：被执行人死亡，继承人均明确放弃继承遗产，人民法院应当如何处理？

全体律师注意！最高人民法院明确：律所未签订书面委托代理合同并明确代理费用的，不能主张委托代理费！

最高院：关于 “死亡赔偿金” 的4条重要审判意见

刑事裁定书：一律师与掮客合作收300万费用，不会见不阅卷被认定为诈骗！

入库案例：交通事故致人死亡，次要原因方在事故后逃逸的，不构成交通肇事罪！

民间借贷合同未约定利息或者利息约定不明，出借人主张利息的，如何处理？最高院法答网精选答问

交通事故工伤中“非本人主要责任”的证明 | 没有交通事故责任认定时怎么办？

“笔迹形成时间”能鉴定出来吗？附最高法院通知！

最高院：夫妻共同出资购买的房屋，产权登记在未成年子女名下，离婚时应如何处理？

最高法案例库：再次确认！一方擅自将夫妻共同财产赠与婚外第三者，无效！另一方可主张返还！

公安机关执行逮捕新增两个程序

遛狗不拴绳，被车撞死亡，谁负责？

未成年人侵权，长大后能否追加为被执行人？

法院明确：阳萎属于婚前应如实告知的重大疾病！

丈夫出轨女主播转账400万买房，妻子起诉，法院判了

最高人民法院：关于司法鉴定的60个裁判观点

新案：上班身体不适请假回宿舍休息，6小时后抢救无效死亡算不算工伤？

最高法：12345平台对群众投诉问题的答复事项是否属于行政复议和行政诉讼的受理范围

口头约定利息，借款人不承认怎么办？

酒后骑自行车算酒驾吗？权威答复来了！

新修订一部重要法律，2025年7月1日起施行！

人民法院案例库裁判要旨：涉公司纠纷103条

最高法院刘贵祥：股东未全面履行出资义务，股东、董事承担何种责任？

人民法院案例库：持信用卡套取现金后转贷的民间借贷合同无效

明确了！二次合同后公司不续签是否要赔2N？人社部最高法最新回应！

悬赏公告！张丽，女，1988年出生！

首例！最高法撤销最高法判决：二审生效后，不是法院委托形成的鉴定意见，但可推翻原事实的，可作为新证据并改判

60周岁分拣工猝死在岗，人社局：不属于劳动者？其实最高法院早有答复！

警示！一律师犯运输毒品罪，被判刑十年、被吊证！

人民法院关于挂靠模式下工程价款结算的46条裁判规则

刑事判决书：一律协会长在担任仲裁委主任期间受贿、挪用资金、枉法仲裁，被判刑！

分类

时事

民生

政务

教育

文化

科技

财富

体娱

健康

情感

旅行

百科

职场

楼市

企业

乐活

学术

汽车

时尚

创业

美食

幽默

美体

文摘

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉