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什么是个人养老金？
2024年11月1日起，个人养老金政策全面放开。数据显示，目前，已经有6000多万人开通了个人养老金账户。那么，什么是个人养老金呢？个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。
同时，按照国家有关规定享受税收优惠政策。简单来说就是，我们个人可以开通一个专门账户，自己往账户里存钱用于自己未来的养老。这笔钱转入后，可以购买相对应的产品，并享受一定的税收优惠。
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个人养老金优缺点
首先，个人养老金具有税收优惠。存入个人养老金账户的资金，可以在一定额度内享受税收递延的优惠政策，最高可享受每年减免5400元的税费。其次，自主投资选择，长期积累，为自身养老储备一笔专款专用的资金。
另外，个人养老金产品都是国家筛选过的，靠谱程度较高。比如平台上会有一些特定的养老储蓄存款，存期可以达到10年甚至20年，这会比我们一般买的存款的时间要长，利息也会更高一点。
个人养老金有什么不足呢？第一，可以储蓄的金额比较少，一年最高只能存12000元。第二，将来会面临延迟退休的问题，个人养老金制度的领取时间，就是我们国家将来的法定退休的年龄，随着延迟退休政策的执行，未来个人养老金领取的时间同样会延迟。
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个人养老金产品怎么选？
个人养老金账户可以用来购买存款、理财，基金和保险这四类产品。数据显示，个人养老金制度对不同年龄段人群的吸引力有差异。31岁至40岁的中高收入人群是个人养老金账户开户、缴费和购买产品的主力军，而吸引他们最主要的原因是“提前为退休养老做准备”和“抵税”。
那么对于我们个人而言，应该怎么选呢？首先这四类产品的流动性没有实质区别，在收益性方面存款基本没什么优势，而理财和基金安全性相对来说比较小。因此，在个人养老金账户购买保险产品优势突出，也更符合我们的养老保障需求。
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