第三方支付行业再现百万级罚单。
11月14日，中国人民银行上海分行发布（2024年第158期）行政处罚信息公示表，上海银罚字〔2024〕18号、19号显示，第三方支付机构汇潮支付有限公司（下称“汇潮支付”）因3项违法行为，被给予警告并处以罚款人民币128万元。同时，时任汇潮支付总经理杨某春对相关违法违规行为负有责任也被处以罚款2.4万元。
具体来看，汇潮支付的3项违法行为包括违反商户管理规定、违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务，为反洗钱相关工作的重点内容。
需要注意的是，在此次罚单之前，汇潮支付曾被中止牌照续展。
公开资料显示，汇潮支付成立于2011年3月， 2012年6月获得《支付业务许可证》，业务范围为互联网支付，支持国内多家银行卡、信用卡支付，主要业务品种包括：网上支付、网银收款、企业下发、信用卡支付、酒店机票订购等互联网上支付业务。
2022年6月26日，人民银行公布的支付牌照续展公示信息（2022年6月第四批）显示，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，包括汇潮支付在内的8家支付机构《支付业务许可证》被中止审查。截至目前，汇潮支付的支付牌照仍未完成续展。
汇潮支付受到的处罚以及其支付牌照续展问题，反映了当前中国第三方支付行业的监管环境日益严格，以及支付机构在合规经营方面面临的挑战。
近年来，随着第三方支付市场的迅速扩张，监管部门对于支付行业的监管力度也在不断加强。中国人民银行通过一系列措施，如定期审查支付机构的业务操作、合规性以及风险控制能力，确保支付市场的健康发展。此次对汇潮支付的处罚，正是监管层面对支付机构不合规行为采取的严厉措施之一。
支付机构需要投入更多资源来满足监管要求，比如完善内部控制系统、加强客户身份识别(KYC)流程、提升反洗钱(AML)能力等。这些措施虽然有助于提高行业的整体安全性和透明度，但也增加了支付机构的运营成本。对于一些小型或中型支付机构而言，这可能是一个不小的负担。
汇潮支付的案例折射出整个支付行业正面临着转型升级的压力。在严格的监管环境下，那些无法有效应对合规挑战的支付机构可能会面临业务收缩甚至退出市场。中国人民银行数据显示，截至目前，最新支付牌照数量为177张，累计注销支付牌照名单达94家。与此同时，大型支付机构由于具备更强的资本实力和技术优势，能够更好地适应监管变化，从而在市场上占据更有利的位置。这种情况下，行业内的整合和集中趋势将更加明显。
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