Zelle汇款有漏洞!大通银行、美国银行、富国银行被起诉赔偿!已成诈骗者金矿!

文摘   2024-12-23 21:30   美国  


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联邦消费者金融保护局消费者金融保护局(CFPB)近日正式起诉Zelle支付网络的运营商以及摩根大通(JPMorgan chase)、美国银行(Bank of America)和富国银行(Wells Fargo)三大银行,指控其未能正确调查欺诈投诉,并拒绝向受害者提供赔偿。

诉讼背景

  

Zelle是一个点对点支付平台,自2017年推出以来已迅速成为美国最受欢迎的支付工具之一,拥有超过1.43亿用户。
然而,CFPB指出,Zelle网络的身份验证措施存在漏洞,导致犯罪分子利用其进行非法交易。  上述银行在未充分实施防欺诈措施的情况下,匆忙将Zelle推向市场,导致大量消费者受到欺诈。

主要指控

未履行消费者保护义务:
根据联邦消费者金融法律的规定,银行必须在消费者报告交易错误时进行“合理调查”。然而,诉讼指出,这些银行未能采取有效措施来预防和解决Zelle支付中的欺诈问题。
客户损失严重:
据诉讼文件,自Zelle上线以来,这些银行的客户因欺诈行为共计损失超过8.7亿美元。
CFPB表示,这些银行多年来没有采取足够的行动来解决系统缺陷。
关联企业责任:
诉讼还将位于亚利桑那州斯科茨代尔的金融科技公司Early Warning Services(EWS)列为被告。EWS运营着Zelle,并由包括上述三家银行在内的七家美国银行共同拥有。

银行的回应

  

美国银行(Bank of America):
美国银行表示强烈反对这起诉讼,称其将给银行和信用合作社带来“巨大的新增成本”。美国银行指出,Zelle网络上的99.95%的交易均顺利完成。声明中提到:“当客户遇到问题时,我们会直接与他们合作解决。”
摩根大通(JPMorgan):
摩根大通称,CFPB此举是“越权行为”,试图让银行对犯罪行为负责。
富国银行(Wells Fargo):
富国银行则拒绝对诉讼发表评论。

Zelle支付平台的普及与风险

  

Zelle自2017年推出以来迅速成为美国用户数量最多的支付网络之一,仅2024年上半年,用户通过该平台完成了1.7亿笔交易,转账金额高达4810亿美元。然而,这一广泛使用的平台也暴露出严重的安全隐患。
Zelle的设计初衷是提供快速便捷的支付服务,但由于缺乏足够的反欺诈保护措施,其用户成为欺诈行为的高发目标。CFPB认为,这种风险本可以通过更完善的安全系统和客户保护政策来降低。

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如何实现对消费者保护

  

此次诉讼反映了消费者和监管机构对金融服务行业日益增长的担忧:
  • 透明度不足:许多用户对Zelle的潜在风险缺乏认知。
  • 银行责任:消费者希望银行不仅能快速解决欺诈问题,还能积极预防问题的发生。

CFPB的诉讼不仅寻求对受害客户的退款和赔偿,还希望推动银行和支付平台改善其欺诈防护措施。以下是可能的改进方向:
强化客户支持:
提供全天候的客户服务,以快速处理欺诈投诉。
增强技术防护:
实施更复杂的身份验证流程,例如多因素验证。
增加用户教育:
向用户提供有关安全支付和识别诈骗的指南。
Ref:
https://www.fox5atlanta.com/news/wells-fargo-jpmorgan-bank-america-face-federal-lawsuit-over-zelle-payment-fraud


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