随着资本市场对外开放不断推进，中国财富管理行业结构愈发多元化，全球资产配置也成为投资者日益关注的重要命题。作为瑞银集团旗下在亚太区推出的首个数字化财富管理平台，瑞富众深耕投全球的业务策略备受关注。
作为一家扎根于大湾区的外资财富管理机构，瑞富众如何借鉴瑞银集团全球领先的财富管理经验，为投资者提供多元化的全球资产配置解决方案？基金代销行业竞争加剧，瑞富众的“精品店”模式如何打造差异化优势？
瑞富众迎来展业两周年之际，瑞银基金销售（深圳）有限公司（简称“瑞富众”）总经理何秀鸿接受记者采访，深入分享瑞富众实践成果与发展经验。
立足投全球，打造“1-3-1”差异化展业模式
2022年成立之初，瑞富众就明确了自身定位，致力于打造基金“精品店”而非“基金超市”。两年来，基金销售机构 马太效应与日俱增，瑞富众的“精品店”模式如何炼成？
何秀鸿认为对于产品数量不占优势的“精品店”而言，找到差异化优势是关键。对此，瑞富众首先明确了目标用户是以18-35岁的年轻新富人群为主，针对目标受众的需求与痛点，公司也逐步构建了独特的“1-3-1”经营模式 。
第一个“1”是指全球资产配置价值主张，即立足全球视野，以国际领先的财富管理及金融科技能力，赋能客户在指尖体验高度个性化的全球资产配置服务。
“3”则反映了瑞富众三方面的差异化优势。一是依托专业的投研能力，瑞富众借助瑞银财富管理投资总监办公室（瑞银CIO）全球资产配置框架，提供及时的投资洞见帮助客户调整策略，有效结合长短期机会打造优质的资产配置方案。二是专业的选品能力，基于瑞银CIO投资洞见，瑞富众建立了严格的选品逻辑，将专业的投研成果转化为普通投资者可理解的产品选择，降低投全球门槛。三是全旅程专业陪伴，以长期服务“聪明钱”的经验为基础，打造真正适配新富人群的服务体系。
第二个“1”则代表了瑞富众B2B2C + E 的生态互联平台战略。B2B2C，即依托丰富的生态资源拓宽经营场景，通过区域性及数字银行、保险、媒体、商业地产等多方面资源，从客户需求出发设计丰富的“线上+线下”运营及服务体系。+E则表示获客场景将进一步拓宽至企业的员工计划，为客户提供有价值、持续的专业金融服务。
业务版图不断扩张，持续为客户创造价值
自2022年年底在深圳推出以来，瑞富众立足于大湾区，服务中国新富人群的数字化财富管理需求。随着业务版图不断扩张，公司影响力已从大湾区辐射至北京、上海等一线城市，并逐步拓展至无锡、武汉等充满活力的二线或新一线城市。
在交流会上，何秀鸿进一步分享了瑞富众两年来的展业成绩单。
一是产品线不断拓宽，持续丰富基金“精品店”的陈列货架，更好地满足客户多元化资产配置需求。产品数量方面，目前，瑞富众架上公募基金共56只，并将持续拓展至100只。2024年7月，瑞富众首只独家私募资管计划募集成功。这一举措不仅丰富了瑞富众产品体系，更为投资者带来了更加灵活、高效、创新的资产配置工具。
二是精耕细作“投全球”战略布局。目前瑞富众架上公募基金超过48%包含海外底层资产，其中有18只QDII产品、5只MRF（香港互认基金）产品。与此同时，瑞富众的全球资产配置理念正不断得到客户认可及信任——截至2024年11月底，30%以上瑞富众客户持有“投全球”主题基金。
三是产品业绩不断为客户创造财富价值。2024年截至12月18日，近90%的瑞富众架上基金录得正收益。这其中，有半数产品均取得双位数正收益，充分展现出瑞富众专业的选品能力及全球化布局优势。
四是不断拓展与头部基金公司的合作。目前，瑞富众已与17家国际、国内第一梯队基金公司建立了深度合作，保障了瑞富众卓越的产品运营能力。
尽管以上数字与头部基金销售机构相比还有一定距离，但作为一家定位小而美的“精品店”，尤其是外资财富管理机构而言，背后也需要极大的魄力与创新能力。何秀鸿表示，瑞富众将始终根植于国际化标准的数字金融理念，为投资者提供更优质的体验，能够切实享受3分钟启程，一键触达全球顶尖的财富管理服务。
发布全球资产配置调研报告，
充分彰显投全球优势
作为地道的”深圳制造“，瑞富众高度重视本土化策略，密切关注行业变化及投资趋势，不断与时俱进灵活调整策略，确保充分满足中国投资者的财富管理需求。
为帮助投资者更好地了解全球财富管理新趋势，瑞富众近期发布《全球视野下的财富布局：中国投资者全球资产配置趋势与需求调研报告》（简称“调研报告”）。
报告为投资者厘清当前全球资产配置的需求和痛点提供了四大关键洞察。其一，追求稳健仍是投资者的主流选项，多元化配置需求有待挖掘；其二，投资者重视全球视野与专业支持，跨境投资需求强劲；其三，全球资产配置理念逐步成型，分散投资与科技创新成主要关注点；其四，全球投资意愿强烈但存在信息不对称等挑战。
基于调研报告的核心发现，何秀鸿分享了瑞富众服务中国投资者的愿景。一方面，提升与金融产业的深度合作，加强与保险等机构的密切联动，提供更具综合性及多元化的财富管理服务。
另一方面，瑞富众也将以全球资产配置为中心进一步优化服务及功能。产品上，进一步完善投全球基金货架，动态调整产品的引入节奏与策略。近期，中国证监会修订发布《香港互认基金管理规定》，香港互认基金客地销售比例限制由50%放宽至80%。借政策利好，未来瑞富众将充分发挥专业实力和资源优势，积极引入更多高质量香港互认基金，为境内投资者提供更加广泛的产品选择。此外，何秀鸿透露，2025年初将推出一款独家私募资管计划，借助海内外卓越的公、私募实力，为投资者提供一键投全球的便捷渠道，力求在复杂市场中找到全球化布局的最佳实践。
功能上，瑞富众App将上线全球资产配置专区，涵盖全球股票、全球债券、中国股票及另类基金四大模块，帮助投资者完成全球视野下的精准布局，实现更全面和多元的全球资产配置。未来，瑞富众也将持续优化专区功能，拓展更多配置选项，为客户提供更加灵活和高效的解决方案。
何秀鸿表示，瑞富众不仅关注资产配置的优化，更着眼于投资者的全方位财富规划，力求通过推动与金融生态合作伙伴的协同发展，为客户提供更加精准、高效的财富管理解决方案，帮助其更好地捕捉全球机遇，实现财富的长期稳健增长。
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